“在當前銀根緊縮的背景下，如何解決企業(yè)的融資問(wèn)題是最令我們頭疼也是我們最為關(guān)心的問(wèn)題！”最近一段時(shí)間記者采訪(fǎng)的多位中小企業(yè)家都對如何破解企業(yè)融資難題表達了迫切的心情。
　　在本次兩會(huì )上，這一話(huà)題也引起了代表委員們的關(guān)注。他們一致認為，“融資關(guān)”是中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中亟待破解的一道難題。代表委員們建議，通過(guò)強化商業(yè)銀行與擔保機構合作等方式多渠道解決中小企業(yè)融資瓶頸。

中小企業(yè)生存現狀不容樂(lè )觀(guān)

　　民進(jìn)中央在《關(guān)于完善政府支撐服務(wù)體系促進(jìn)我國中小企業(yè)發(fā)展》的提案中指出，中小企業(yè)是促進(jìn)我國經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的重要力量。據統計，目前，我國中小企業(yè)占全部企業(yè)戶(hù)數的99%，占工業(yè)總產(chǎn)值60%左右，實(shí)現利稅約40%，由中小企業(yè)提供的就業(yè)人數為勞動(dòng)力總數的75%。在社會(huì )新增就業(yè)機會(huì )中，中小企業(yè)約占80%。
　　“中小企業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展的基礎。只有它們發(fā)展的好，國民經(jīng)濟整體才能活躍，縱觀(guān)世界主要經(jīng)濟強國，無(wú)一例外中小企業(yè)都比較活躍�！比珖�政協(xié)委員、大連萬(wàn)達集團股份有限公司董事長(cháng)王健林認為，中小企業(yè)是富民經(jīng)濟，中小企業(yè)發(fā)展成長(cháng)的成果可以通過(guò)工資增長(cháng)、崗位增加等直接被普通勞動(dòng)者分享。
　　王健林表示，改革開(kāi)放三十年來(lái)，我國中小企業(yè)盡管已有長(cháng)足發(fā)展，但近些年的生存環(huán)境仍不容樂(lè )觀(guān)。目前，我國創(chuàng )業(yè)氛圍不夠寬松，企業(yè)數量偏少。從1994年到2004年，全國工商登記的個(gè)體中小企業(yè)數不僅沒(méi)有增加，還減少了770萬(wàn)戶(hù)。2005年國家工商總局公布的內資企業(yè)總數又比2004年減少30萬(wàn)戶(hù)。以上數據說(shuō)明，我國中小企業(yè)生存環(huán)境仍需要下大力氣改善。

融資難成中小企業(yè)心頭之痛

　　記者采訪(fǎng)發(fā)現，中小企業(yè)生存現狀堪憂(yōu)與其所面臨的融資瓶頸問(wèn)題息息相關(guān)。民進(jìn)中央在提案中就明確指出，融資渠道窄，貸款困難是中小企業(yè)亟待突破的瓶頸。這方面在法律上和政策上雖無(wú)障礙，但操作上和運作上卻舉步維艱。由于現階段我國資本市場(chǎng)不完善，融資渠道單一，商業(yè)銀行貸款仍舊是目前中小企業(yè)最重要的外源性融資來(lái)源，但信息不對稱(chēng)導致良好銀企關(guān)系無(wú)法建立并且維持。與中小企業(yè)發(fā)展的融資需求相比，中小企業(yè)貸款工作仍然存在較大差距，主要銀行業(yè)金融機構中小企業(yè)貸款占各項貸款金額目前僅14.7%，中小企業(yè)被迫高息吸收民間資金。
　　王健林委員認為，各大商業(yè)銀行由于風(fēng)險、成本、利潤等原因基本上不向中小企業(yè)貸款，或者貸款比例極低。本應承擔中小企業(yè)融資任務(wù)的各市商業(yè)銀行和信用社，也因為各種原因爭相做大企業(yè)的生意，也逐年減少對中小企業(yè)的貸款。各地財政部門(mén)雖然有少部分小額擔保貸款，但杯水車(chē)薪，不能解決根本問(wèn)題。
　　全國人大代表、杭州娃哈哈集團有限公司董事長(cháng)宗慶后認為，當前銀根抽緊，對中小企業(yè)影響巨大，由于資金鏈斷裂，必然造成中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，甚至關(guān)門(mén)、倒閉。因此政府有必要進(jìn)行相關(guān)調整，對中小企業(yè)不再搞“一刀切”。
　　此外，民進(jìn)中央在提案中還指出，對中小企業(yè)的觀(guān)念歧視仍然存在；市場(chǎng)準入限制多，政策不平等；政府管理體制不順；社會(huì )服務(wù)體系遠未建立等，也是造成目前我國中小企業(yè)發(fā)展艱難的原因所在。

打破融資瓶頸建議多管齊下

　　對于如何幫助中小企業(yè)跨越“融資關(guān)”，代表委員們也開(kāi)出了具體“處方”。宗慶后代表認為，解決中小企業(yè)資金來(lái)源不足問(wèn)題，要避免“一刀切”。對那些有市場(chǎng)、有效益、能夠促進(jìn)就業(yè)的中小企業(yè)，要給予資金上的支持，通過(guò)增加信貸額度等辦法來(lái)解決他們的資金來(lái)源不足問(wèn)題。
　　全國政協(xié)委員、招商銀行行長(cháng)馬蔚華在接受本報記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，應該強化商業(yè)銀行與擔保機構合作促進(jìn)中小企業(yè)融資。他解釋說(shuō)，由于中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)不穩定、信息不透明等先天劣勢，使銀行對其貸款具有較高風(fēng)險。而擔保機構的介入，有利于分散風(fēng)險并促進(jìn)銀行和中小企業(yè)的合作。
　　據馬蔚華介紹，1999年，國家經(jīng)貿委發(fā)布《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔保體系試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》，中小企業(yè)信用擔保體系正式啟動(dòng)。2000年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于鼓勵和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見(jiàn)》，我國中小企業(yè)信用擔保體系開(kāi)始進(jìn)入制度建設、組建國家信用再擔保機構和完善形成社會(huì )化信用體系建設階段。經(jīng)過(guò)七年的發(fā)展，現在“一體兩翼”的擔保體系越來(lái)越完善，擔保機構也積累了一定經(jīng)驗。
　　“但同時(shí)，目前的合作過(guò)程中也還存在一些問(wèn)題，如擔保機構的抗風(fēng)險能力，擔保機構業(yè)務(wù)模式和機制建設。因此，有必要以政府為主導給予商業(yè)銀行更多的政策傾斜，更好的改善擔保環(huán)境，提高擔保機構的經(jīng)營(yíng)能力，明晰擔保機構商業(yè)模式�！瘪R蔚華補充說(shuō)。
　　民進(jìn)中央在提案中說(shuō)，要力促中小企業(yè)信用擔保體系建設。政府應當引導銀行業(yè)金融機構轉變經(jīng)營(yíng)理念，打破片面強調大客戶(hù)的陳舊觀(guān)念，要按照科學(xué)發(fā)展觀(guān)的要求，提高中小企業(yè)融資的成本核算能力，簡(jiǎn)化信貸業(yè)務(wù)流程，完善金融產(chǎn)品創(chuàng )新。
　　同時(shí)，政府應當對非正規金融加以合理的引導，使其發(fā)揮對企業(yè)融資的積極作用，對發(fā)展路子正社會(huì )效應好的地下金融，政府應使其身份合法化。政府要支持發(fā)展中小企業(yè)擔保機構，制定相應的政策法規，規范其業(yè)務(wù)行為，使其健康發(fā)展。政府要加強對中小企業(yè)的輔導和服務(wù)，建立合理的中小企業(yè)信用評級體系，促進(jìn)中小企業(yè)信用擔保體系建設。
　　王健林則提議，成立一家全國性政策性的中小企業(yè)銀行，承擔支持中小企業(yè)的主渠道作用。由于這家銀行服務(wù)企業(yè)的素質(zhì)相對較低，風(fēng)險較高，建議國家給予這家銀行特殊政策支持。一是全國范圍設立網(wǎng)點(diǎn)，給予多設網(wǎng)點(diǎn)的政策支持；二是給予減征或免征各種稅收的支持；三是嚴格限定這家銀行的服務(wù)范圍，必須是資產(chǎn)和銷(xiāo)售額在5000萬(wàn)元，甚至是1000萬(wàn)元以下的中小企業(yè)，一旦企業(yè)規模超出標準，就不準再給貸款。