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小企業(yè)貸款原本就難。今年以來(lái)，受從緊貨幣政策影響，多數商業(yè)銀行因貸款額度限制，紛紛在信貸上優(yōu)先傾向大企業(yè)，如此導致小企業(yè)融資難上加難。
然而偏偏有一些中小商業(yè)銀行，在這種形勢下“逆市”大幅增加小企業(yè)信貸規模，甚至“保小棄大”。業(yè)內人士認為，信貸緊縮可能給中小商業(yè)銀行帶來(lái)分切蛋糕、擴張市場(chǎng)的機會(huì )，如果銀行信貸資產(chǎn)結構能趁勢調整，降低風(fēng)險集中度，對中國銀行業(yè)增強競爭力、提高服務(wù)水平具有重要意義。
貸款閘門(mén)收緊小企業(yè)“融資焦渴”
“以前是各大銀行爭相上門(mén)要我貸款，現在是我要貸款銀行不理我�！闭憬瓕幉ㄒ晃粡氖码娮油婢叱隹诘钠髽I(yè)主說(shuō)。和這位企業(yè)家一樣，今年以來(lái)，在貸款問(wèn)題上體味了銀行的“翻臉不認人”后，心中覺(jué)得憋屈的小企業(yè)主并非少數。
“銀行天生的風(fēng)險偏好，決定了小企業(yè)融資難是經(jīng)濟運行中一個(gè)長(cháng)期的命題�！眹议_(kāi)發(fā)銀行浙江省分行客戶(hù)三處處長(cháng)沈丹說(shuō)。而這個(gè)“難”在2008年，由于從緊貨幣政策的影響則演變成了“難上加難”。
記者日前在民營(yíng)企業(yè)密集的長(cháng)三角地區采訪(fǎng)時(shí)發(fā)現，受信貸規模緊縮影響，銀行傾向于支持安全邊際較高的大企業(yè)，導致小企業(yè)“融資焦渴”癥狀開(kāi)始呈現加重趨勢。
在浙江臺州，中國人民銀行臨海市支行行長(cháng)葉肖劍告訴記者：“2006年臨海中小企業(yè)貸款余額月均為1.43億元，2007年月均僅為3400萬(wàn)元，而且這一數字仍在下降，貸款問(wèn)題已經(jīng)開(kāi)始制約中小企業(yè)發(fā)展�！�
中國人民銀行南京分行針對100戶(hù)小企業(yè)進(jìn)行的一項問(wèn)卷調查也給出了類(lèi)似結果，2008年1-3月份，南京市反映資金“緊張”的小企業(yè)達35%，部分自有資金比例偏低的企業(yè)稱(chēng)，如果得不到增量資金的支持，或者貸款被壓縮，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)將陷入困境。
中小商業(yè)銀行“逆市”開(kāi)閘小企業(yè)信貸
不過(guò)記者注意到，就在大多數銀行放貸選擇“保大棄小”之時(shí)，也有一些中小商業(yè)銀行“逆市”而動(dòng)，將貸款政策向小企業(yè)傾斜。
浙商銀行2008年小企業(yè)信貸規模不僅沒(méi)有縮減，反而出現了大幅度增加。浙商銀行副行長(cháng)陳春祥告訴記者：“今年在全行信貸新增規模受限的情況下，我們優(yōu)先考慮了小企業(yè)的資金需要，安排50億元人民幣信貸規模用于小企業(yè)貸款，這一數字占到全行新增貸款規模的1/3�！�
不僅如此，監管部門(mén)要求的存貸比一般為75%，也就是說(shuō)，吸收1億元存款，可以發(fā)放7500萬(wàn)元貸款。但浙商銀行總行在存貸比及額度控制符合監管部門(mén)要求的前提下，針對小企業(yè)貸款，部分支行存貸比可上調至125%。
上海銀行計劃今年小企業(yè)貸款增幅將達到67%，同時(shí)還將拿出全年新增信貸規模的30%以上用于小企業(yè)貸款。
更加引人注目的是，上海農商行在給各分支行下達2008年貸款指標時(shí)，還下達了小企業(yè)貸款的下限指標，但不設上限指標。支行小企業(yè)貸款必須完成下限指標，小企業(yè)可以占用大企業(yè)貸款的指標，但大企業(yè)不能占用小企業(yè)指標。
除在貸款額度上向小企業(yè)有所傾斜外，一些銀行還同時(shí)針對小企業(yè)貸款出臺了不少優(yōu)惠政策。如浙商銀行就規定，對經(jīng)營(yíng)小企業(yè)貸款的分支機構，在存貸比、資金上給予傾斜，另外總行按小企業(yè)貸款余額的50%對分支機構給予資金配套支持。
中小銀行能否迎來(lái)“緊縮藍�！�？
“中國90%以上的企業(yè)是小企業(yè)，它們的融資難度比大中企業(yè)要大得多�！闭闵蹄y行副行長(cháng)陳春祥表示，各大銀行往往比較重視大中企業(yè)貸款，小企業(yè)由于信用程度相對薄弱，很難成為銀行青睞的客戶(hù)。
而實(shí)際上，無(wú)論是從資金占用比還是利率來(lái)說(shuō)，小企業(yè)貸款具有更高的利潤率�！皩�(zhuān)注小企業(yè)業(yè)務(wù)的銀行，也能在競爭激烈的‘紅�！�，開(kāi)辟出一片廣闊的藍海�！�
陳春祥說(shuō)，浙商銀行自2004年成立以來(lái)就堅持以公司業(yè)務(wù)為主體、以小企業(yè)業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)為兩翼的“一體兩翼”業(yè)務(wù)發(fā)展思路，努力打造小企業(yè)貸款特色業(yè)務(wù)，從緊貨幣政策則為浙商銀行拓展小企業(yè)業(yè)務(wù)帶來(lái)了新契機。
“20%的大客戶(hù)創(chuàng )造80%的利潤”這一經(jīng)營(yíng)思路，在新形勢下已顯得陳舊�！胺⻊�(wù)于中小企業(yè)并不單純意味著(zhù)風(fēng)險，只要風(fēng)險控制得當，將是創(chuàng )造利潤的富礦�！鄙虾＾r商行副行長(cháng)吳國華在此前召開(kāi)的2008年上海銀行界小企業(yè)金融服務(wù)洽談會(huì )上說(shuō)。
不僅是浙商銀行，在多數商業(yè)銀行因為額度限制而紛紛將貸款政策優(yōu)先傾向于大企業(yè)之時(shí)，那些“逆市”大增小企業(yè)信貸的中小商業(yè)銀行無(wú)不打著(zhù)這樣的算盤(pán)——借機在小企業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域跑馬圈地。
記者了解到，上海銀行計劃在今年實(shí)現小企業(yè)客戶(hù)數和貸款額占比再翻一番。該行負責人表示，將以“從緊”貨幣政策為調整貸款結構的契機，努力拓展小企業(yè)信貸。 |