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| 2008-05-21 作者:張穎 來(lái)源:國際金融報 |
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中國保險業(yè)“通融理賠”的承諾言猶在耳，消費者已有了新的擔憂(yōu)：保單被保險人與受益人均因地震身故，保險理賠金將由誰(shuí)來(lái)承接？
昨日（5月20日日），記者就此采訪(fǎng)了多家保險公司有關(guān)負責人、保險業(yè)專(zhuān)家、專(zhuān)業(yè)律師。大部分被訪(fǎng)者表示，保險公司將根據正常的流程進(jìn)行理賠，在確認保單被保險人與受益人均因地震身故后，將根據《中華人民共和國繼承法》有關(guān)規定進(jìn)行處理。
“如果保單被保險人與受益人均因地震身故，我們將根據《繼承法》尋找被保險人的直系親屬承接理賠金�！敝袊藟塾嘘P(guān)負責人告訴記者，一旦直系親屬也無(wú)法取得聯(lián)系，保險公司將把該筆理賠款作為被保險人的遺產(chǎn)，歸國家所有。
陽(yáng)光財險有關(guān)人士也指出，如果始終沒(méi)有聯(lián)系到相關(guān)繼承人，在一定年限后（通常是5年）將賠款歸入國家（集體）所有。不過(guò)，她同時(shí)指出，保險公司會(huì )主動(dòng)聯(lián)系災區的客戶(hù)，了解其受災情況。
對于保險公司的描述，專(zhuān)業(yè)律師認為，上述做法不盡妥當。北京市中高盛律師事務(wù)所專(zhuān)業(yè)保險律師李濱告訴記者，一般情況下，理賠金支付需要根據先后順序。比如，受益人先于被保險人身故，理賠款應該由被保險人直系親屬承接；被保險人先于受益人身故，受益人已成為該理賠款的所有者，理賠款應該由受益人直系親屬承接；如果受益人與被保險人同時(shí)身故，則傾向于由被保險人直系親屬承接。
不過(guò)，李濱也表示，在地震等自然災害發(fā)生時(shí)，要判斷死亡時(shí)間比較困難。而且，對于大部分消費者而言，在地震發(fā)生后，最可能遇到的理賠難題應該是保單因災銷(xiāo)毀，“這樣一來(lái)，保險公司很可能以沒(méi)有保險合同為由拒絕理賠�！�
“此外，保險公司是否愿意承擔尋找客戶(hù)的成本，也是地震理賠中可能遇到的問(wèn)題�！鄙虾Ｒ晃毁Y深法律界人士表示，一旦保單被保險人與受益人均因地震身故，最可能的情況就是，沒(méi)有人向保險公司申請理賠，如果保險公司不主動(dòng)承擔尋找客戶(hù)的責任，將很可能成為一筆“死賬”。
對此，新華人壽有關(guān)人士接受記者采訪(fǎng)時(shí)指出：“我們在四川大約有10萬(wàn)名客戶(hù)，已通過(guò)短信、業(yè)務(wù)員等渠道進(jìn)行聯(lián)系�！彼M(jìn)一步指出，公司派遣了專(zhuān)門(mén)的工作組前往災區尋找客戶(hù)，并確認其受災情況。
另?yè)浾吡私�，包括中國人壽、中國平安在內的大部分保險公司都已經(jīng)前往災區聯(lián)系查找客戶(hù)。最新數據顯示，保險業(yè)共接到地震相關(guān)保險報案10萬(wàn)件，已支付賠款1462.9萬(wàn)元。其中，中國平安旗下平安產(chǎn)險賠付截至目前意外險單筆最大賠款150萬(wàn)元。
至于消費者關(guān)注的房貸險，陽(yáng)光財險負責人告訴記者，是一種保證保險。它的基本操作模式是：房產(chǎn)商將商品房銷(xiāo)售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請貸款，銀行要求業(yè)主將所購的房屋進(jìn)行抵押，并向其指定的保險公司購買(mǎi)房貸保險。銀行憑著(zhù)房屋抵押借款合同和房貸保險等給予貸款�！耙虼�，房貸險從某種意義上而言，是銀行將風(fēng)險轉嫁給保險公司，一旦房屋出現損壞或坍塌，消費者不會(huì )有其他損失�！痹撠撠熑酥赋�。
值得一提的是，記者在采訪(fǎng)中發(fā)現，不少保險業(yè)資深人士都表示，在此次地震理賠中，保險業(yè)表現出的積極態(tài)度值得肯定，更重要的是，汶川地震讓更多的人意識到購買(mǎi)保險的重要意義，對保險業(yè)未來(lái)發(fā)展以及建立巨災模型具有推動(dòng)作用。
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