“我認為全球最大的高利貸公司，就是建行深圳分行�！�
7月29日，新星化工冶金材料(深圳)有限公司(下稱(chēng)新星化工)董事長(cháng)陳學(xué)敏向時(shí)代周報記者憤慨痛訴。
2009年新星化工公司為向建行深圳分行申請貸款6000萬(wàn)元，加入了深圳市總商會(huì )互保池，遂獲批3000萬(wàn)元貸款，期限為3年。陳學(xué)敏萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，厄運就此降臨。
不到兩年新星化工就提前清償了貸款，但就在該公司緊鑼密鼓打算上市期間，卻被建行深圳分行糾纏在一個(gè)詭異的“期權財務(wù)顧問(wèn)協(xié)議中”，導致其不得脫身，對正常上市造成巨大影響。
時(shí)代周報記者輾轉查證，該期權協(xié)議是在新星化工不知情下所簽，實(shí)屬“城下之盟”，更是建行深圳分行在潛規則下對新星化工優(yōu)質(zhì)股權的垂涎。
忍無(wú)可忍之際，新星化工決定與建行對簿公堂，公布3000萬(wàn)元貸款期間發(fā)生的所有潛規則真相，其中包括2份不合理服務(wù)合同和“期權財務(wù)顧問(wèn)協(xié)議”，前兩份合同涉及向建行多交貸款利息之外的97.2萬(wàn)元，而后者涉及建行強奪新星化工2688.82萬(wàn)元股權利益。
所謂期權財務(wù)顧問(wèn)協(xié)議，是一項為配合支持新成立的建行深圳分行投行部而新增的咨詢(xún)服務(wù)協(xié)議，在這份協(xié)議中，建行以極低價(jià)格對即將上市的新星化工公司擁有3%比例期權。據悉，建行深圳分行類(lèi)似協(xié)議至少有220份，新星化工的協(xié)議只是冰山一角。
“關(guān)鍵在于，我公司從沒(méi)簽過(guò)這個(gè)協(xié)議，建行卻強迫執行�！毙滦腔へ攧�(wù)總監盧現友說(shuō)。
在得知新星化工訴訟法律后，深圳建行于今年4月底提出仲裁反請求�！叭绻ㄐ猩钲诜中蟹凑埱蟪晒�，算上已還給建行的本利，我們?yōu)?000萬(wàn)元貸款需支付給建行6918.13萬(wàn)元�！标悓W(xué)敏語(yǔ)氣中充滿(mǎn)無(wú)奈。
對此事件，建行深圳分行投行部和中心區支行的高管均拒絕記者采訪(fǎng)，經(jīng)辦人中心區支行副行長(cháng)丁勇剛則表示：“這個(gè)事情我不跟你說(shuō)，你去問(wèn)分行吧�！�
記者調查核實(shí)，此事件不僅折射出建行深圳分行的管理混亂，潛規則收費猖獗，還牽扯到深圳市總商會(huì )(下稱(chēng)深商會(huì ))。該商會(huì )獨創(chuàng )的“互保池項目”至今已經(jīng)貸出154億元貸款，互保金賬戶(hù)資金達到4.14億元，但從創(chuàng )立之初就陷入了爭議之中—是真正為民營(yíng)企業(yè)融資提供便利服務(wù)，還是與建行深圳分行聯(lián)手下套迫使民企簽訂不平協(xié)議的幫兇？
業(yè)界評價(jià)，這起匪夷所思的貸款事件，其違規事實(shí)令業(yè)界瞠目結舌。也許，在當前銀監會(huì )對各大銀行加強監管且倡導支持民企的今天，這不僅僅只是一個(gè)店大欺客的故事。
天價(jià)利息之謎
時(shí)間回溯到兩年前的2009年6月25日。
為簽署3000萬(wàn)貸款系列合同，新星化工公司董事長(cháng)陳學(xué)敏、財務(wù)總監盧現友、董秘彭懷忠(已離職)一行人來(lái)到建行深圳中心區支行丁勇剛副行長(cháng)辦公室，同時(shí)在場(chǎng)的還有該支行行長(cháng)李建章、兩位業(yè)務(wù)員王恒(已調離)和周巍(已跳槽)。據時(shí)代周報記者調查發(fā)現，陳學(xué)敏等人當時(shí)與建行深圳中心區支行共簽署了四個(gè)合同：流動(dòng)資金借款協(xié)議、財務(wù)顧問(wèn)協(xié)議、賬戶(hù)管理協(xié)議、期權財務(wù)顧問(wèn)協(xié)議。每個(gè)合同一式四份共十六份需要雙方簽字蓋章的合同。這四個(gè)合同中，只有流動(dòng)資金借款協(xié)議的蓋章銀行為建行深圳分行，其余蓋章銀行均為中心區支行�！霸诖酥�，我們從沒(méi)有與銀行有過(guò)直接接觸，印象中銀行神秘而高大�！标悓W(xué)敏回憶道：“當時(shí)業(yè)務(wù)員抱了厚厚一疊合同，我們沒(méi)有細看就都簽字蓋章了�！标悓W(xué)敏和盧現友對時(shí)代周報記者表示，當時(shí)真的沒(méi)注意過(guò)那份期權財務(wù)顧問(wèn)協(xié)議�！熬退憧吹揭矝](méi)用，建行的合同都是格式化的，不允許你改動(dòng)任何一個(gè)字�！币晃毁Y深金融律師如是說(shuō)。
中心區支行并沒(méi)有在同一時(shí)間簽字蓋章，甚至連日期都不允許陳學(xué)敏等人填上，該支行給出的理由是“內部還要再走一套程序”。
其實(shí)，中心區支行給新星化工公司的利率非常優(yōu)惠，僅為2009年的基準利率5.4%。國家給出的政策是對于企業(yè)貸款，銀行可以提高利率至不超過(guò)基準利率的四倍。但天下沒(méi)有免費的午餐，新星化工公司同時(shí)要為中心區支行所提供的賬戶(hù)余額管理服務(wù)以及財務(wù)顧問(wèn)服務(wù)支付97.2萬(wàn)元。
時(shí)代周報記者查閱新星化工公司當時(shí)所簽賬戶(hù)余額管理協(xié)議和財務(wù)顧問(wèn)協(xié)議發(fā)現，那些所謂的金融服務(wù)條款多為鏡花水月的模糊之物。如“乙方利用短信平臺向甲方發(fā)送指定存款賬戶(hù)余額變動(dòng)信息，并根據甲方的指令(支票、匯票等結算憑證)對賬戶(hù)進(jìn)行余額控制”等，“最關(guān)鍵的不是服務(wù)值不值這些錢(qián)，而是建行根本沒(méi)有給我提供過(guò)任何服務(wù)�！标悓W(xué)敏告訴時(shí)代周報記者。但陳學(xué)敏也承認，當時(shí)為了能從建行貸款，這兩份協(xié)議的貓膩他清楚但無(wú)法追究。
特別值得一提的是，97.2萬(wàn)元這個(gè)數字正好是6000萬(wàn)元乘當年的基準利率5.4%按照上浮10%的三年期貸款利息。但最終建行深圳分行只給新星化工公司核準了3000萬(wàn)元的額度而非此前合同上承諾的6000萬(wàn)元，理由是抵押物不足。陳學(xué)敏告訴時(shí)代周報記者，當時(shí)他們抵押了四套房子以及15000平方米的工廠(chǎng)的土地證�！扒靶┤兆釉趶V發(fā)銀行貸款，僅僅兩套房子就貸出了3000萬(wàn)元�！�
“如果不是因為那份期權財務(wù)顧問(wèn)協(xié)議，這97.2萬(wàn)元我其實(shí)都認了�！标悓W(xué)敏無(wú)奈表示。
根據新星化工公司與建行深圳分行簽訂的期權財務(wù)顧問(wèn)協(xié)議第五條：“在本協(xié)議約定的指定投資入股期限內，乙方(建行)指定投資者投資目標公司的投資總價(jià)款為乙方行使權利時(shí)經(jīng)有證券從業(yè)資格的會(huì )計師事務(wù)所審計的目標公司前一年度會(huì )計報表中以投資入股份額所對應的凈資產(chǎn)賬面市值”，加上合同上所規定的3%的期權比例，建行深圳分行需要付出的這部分金額為311.18萬(wàn)元。
但是需要特別說(shuō)明的是，時(shí)代周報記者查閱的新星化工公司2011年5月19日增資協(xié)議以及深圳恒平會(huì )計師事務(wù)所出示的驗資報告顯示，新星化工公司目前的股權價(jià)值已經(jīng)達到每1%對應1000萬(wàn)元人民幣，建行深圳分行可直接獲取的利潤為2688.82萬(wàn)元，加上296.79萬(wàn)元的常規利息，再加上建行深圳分行的仲裁反請求申請書(shū)中要求新星化工公司支付投資入股總價(jià)款兩倍的違約金835.3228萬(wàn)，新星化工公司總共需要向建行貸款兩年期3000萬(wàn)支付的金額竟為6918.13萬(wàn)元的天價(jià)。
莫名奇妙的期權合同
最關(guān)鍵的問(wèn)題是，這將近7000萬(wàn)元還款的核心，也就是那份重要的期權合同，陳學(xué)敏和盧現友在2009年6月25日簽約當天居然沒(méi)印象。
陳學(xué)敏和盧現友仔細回憶了當天簽約的情景后告訴時(shí)代周報記者，只是覺(jué)得有一頁(yè)紙很奇怪，沒(méi)有內容只有簽名。記者把期權財務(wù)顧問(wèn)協(xié)議翻到最后一頁(yè)，果然發(fā)現那一頁(yè)只有孤零零的簽字和蓋章，無(wú)任何條款內容，且日期顯示為2010年10月13日。
陳學(xué)敏分析有兩種可能：“一種是當時(shí)(2009年6月25日)簽合同時(shí)根本沒(méi)有這個(gè)合同，只有那份簽字的紙；第二種是確實(shí)有這份合同混在一大堆合同里我們沒(méi)有細看條款�！�
時(shí)代周報記者細查了期權合同，發(fā)現建行深圳分行有霸王條款的嫌疑，不僅要求指定投資人入股，在目標公司IPO發(fā)展不順利還有個(gè)回購條款可以保證建行完全不受損失。
最匪夷所思的是，另外三份合同，在一周之內建行深圳分行就把屬于新星化工公司的部分簽字蓋章回郵過(guò)去了，只有最有爭議的期權合同一式四份都在建行深圳分行手里。
2010年7月8日，新星化工公司需要在江西收購一個(gè)熒石礦，一旦有了這個(gè)礦藏，新星化工公司將穩穩扎根中國鋁鈦硼的壟斷地位，并令國際上另外三家同類(lèi)公司十年內無(wú)力發(fā)動(dòng)價(jià)格大戰。收購此礦所需資金為4000萬(wàn)元，陳學(xué)敏第一個(gè)想到了正在合作中的建行。
建行深圳分行投行部李霞很快帶了建行相關(guān)部門(mén)一行人來(lái)到新星化工工廠(chǎng)做考察，陳學(xué)敏為他們講解了熒石礦的重要意義以及融資后公司在國際發(fā)展中的前景。李霞等人很感興趣，但此后一個(gè)月，建行那邊猶如石沉大海，半點(diǎn)音訊也沒(méi)有。
陳學(xué)敏要盧現友打電話(huà)給建行，被告知還在走程序，但新星化工這邊收購礦藏已經(jīng)被提上日程，陳學(xué)敏決定放棄建行選擇了浦發(fā)銀行，結果順利融資。
與建行的合作本應該到此為止告一段落，不曾想這份本就不合理的期權合同隨著(zhù)事件的推演逐漸變成了新星化工公司上市的緊箍咒。
2010年8月，李霞告訴陳學(xué)敏，如果要繼續在建行貸款必須簽署一份期權財務(wù)顧問(wèn)協(xié)議，在陳學(xué)敏拒絕后李霞半認真地說(shuō)：“現在后悔已經(jīng)晚了，您已經(jīng)簽過(guò)了�！闭f(shuō)話(huà)間變戲法一樣拿出陳學(xué)敏至今也沒(méi)想起來(lái)到底何時(shí)何處簽署的期權財務(wù)顧問(wèn)協(xié)議。陳學(xué)敏告訴時(shí)代周報記者，那個(gè)時(shí)候看到的協(xié)議還僅僅只有新星化工公司的簽字蓋章，連日期都是空白的。陳學(xué)敏沒(méi)太當回事，只是說(shuō)這份合同是騙人的，自己并沒(méi)有簽過(guò)。李霞也并沒(méi)有過(guò)多反駁。
2010年9月，中國有色金屬行業(yè)協(xié)會(huì )對新星化工公司的鋁鈦硼項目召開(kāi)鑒定會(huì )，并吸引了許多投行和券商，新星化工公司拿到了科學(xué)進(jìn)步一等獎，也就是這次會(huì )議，進(jìn)一步加快了新星化工公司上市的步伐，需要特別說(shuō)明的是，建行深圳分行的李霞也在場(chǎng)，并表現得很活躍。
2010年10月13日，李霞打電話(huà)來(lái)威脅盧現友：“如果有期權合同在手上市很麻煩�！北R現友去建行想把合同帶回來(lái)，但李霞當著(zhù)盧現友的面簽字并蓋上了建行深圳分行的公章。
陳學(xué)敏這才意識到了事情的嚴重性，根據該合同第八條“在本協(xié)議生效后十個(gè)工作日內，甲、丙方應向乙方遞交合法有效的丙方股東會(huì )或經(jīng)授權的董事會(huì )同意本協(xié)議簽署及內容的決議”，陳學(xué)敏正式召開(kāi)股東大會(huì )全票通過(guò)反對這個(gè)合同并在第八天于公證處予以登記回郵給了建行深圳分行。
后來(lái)的幾次協(xié)商均以失敗告終，陳學(xué)敏告訴時(shí)代周報記者，李霞甚至還找到了新星化工公司的保薦人海通證券的宋立民，阻礙新星化工公司上市的正常進(jìn)度。