國內銀行業(yè)數字化轉型工作緊鑼密鼓展開(kāi)，但轉型效果如何、是否滿(mǎn)足目標要求缺少評判標準。近日，百信銀行發(fā)布《商業(yè)銀行“Bank　Digital　Mesh”數字化成熟度評估模型白皮書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“白皮書(shū)”），旨在為商業(yè)銀行在開(kāi)展數字化能力自評估、確定數字化轉型發(fā)展階段、成熟度水平、關(guān)鍵差距等方面提供評判標準。這也是業(yè)內首個(gè)由商業(yè)銀行基于自身數字化探索實(shí)踐形成的數字化成熟度評估模型。

　　白皮書(shū)由百信銀行組織撰寫(xiě)，安永作為顧問(wèn)參與編寫(xiě)。據介紹，商業(yè)銀行數字化成熟度評估模型創(chuàng )新性地提出了數字化價(jià)值空間概念，將數字化轉型框架分為數字化能力、業(yè)務(wù)線(xiàn)和價(jià)值鏈三個(gè)維度，數字化轉型體現為數字化能力對業(yè)務(wù)線(xiàn)和價(jià)值鏈的賦能。數字化能力維度共包括數字化戰略和組織流程能力、業(yè)務(wù)連接與在線(xiàn)能力、數據能力、智能能力、云化能力、敏捷能力以及風(fēng)險防范和安全能力等7項一級能力、29項二級能力以及若干量化指標，并區分為從初始到成熟五個(gè)成熟度。

　　“評估模型在數字化機制體系建設方面能給銀行提供一些參考和幫助?；谶@個(gè)模型，大家能夠全面思考自己的差距在哪里?！卑灿澜鹑谧稍?xún)合伙人馬東鋒說(shuō)。

　　馬東鋒表示，從“數字化戰略和組織流程能力”去看，目前大部分銀行在業(yè)務(wù)數字化需求和金融科技融合方面，特別是以業(yè)務(wù)驅動(dòng)的數據化轉型方面，相對來(lái)說(shuō)發(fā)展薄弱一點(diǎn)?！按蠹铱赡芏荚谡剶底只?，但是在真正以數字的模式去思考業(yè)務(wù)、推動(dòng)業(yè)務(wù)轉型方面，則表現為科技走在前面，相反業(yè)務(wù)在思考數據化方面表現不足?！?/p>

　　馬東鋒認為，解決這一問(wèn)題，一方面要引入既懂業(yè)務(wù)、又懂科技的復合型金融科技人才，去賦能推動(dòng)業(yè)務(wù)轉型。另一方面，構建數字化運營(yíng)機制是重點(diǎn)，也就是要建設數字化職能團隊和建立相應的績(jì)效體系，賦能業(yè)務(wù)去完成它的轉型?！皹I(yè)務(wù)部門(mén)或者產(chǎn)品經(jīng)理有了數字化轉型的想法以后，有沒(méi)有類(lèi)似數字化的專(zhuān)家團隊去幫它推動(dòng)，進(jìn)行全面的流程優(yōu)化，進(jìn)行數字化能力的補充等，從而形成一套完整的數字化解決方案?！?/p>

　　百信銀行科技規劃團隊負責人、首席研究員武艷軍認為，按照七項一級能力要求，在很多方面商業(yè)銀行還有進(jìn)一步提升的空間。比如，在“敏捷能力”這個(gè)維度，傳統銀行以科層制的結構為主，采取垂直匯報線(xiàn)，但數字化轉型要實(shí)現業(yè)務(wù)和科技深度融合，要形成敏捷的組織形態(tài)。

　　實(shí)際上，評估模型的最終目的是支持銀行數字化轉型建設工作的整體規劃和落地實(shí)施?！坝辛嗽u估模型之后，可按照四步法來(lái)進(jìn)行使用，第一步，通過(guò)各種手段對現狀進(jìn)行調研；第二步，做逐項評估，對照模型判斷每項二級能力得分和當前的成熟度；第三步，進(jìn)一步形成一級能力得分、總分以及對應整體的成熟度并形成基本結論；第四步，對照目標五級成熟度第五級的目標和當前現狀進(jìn)行差距分析，形成進(jìn)一步改進(jìn)意見(jiàn)?！蔽淦G軍表示。

　　武艷軍還介紹了百信銀行利用該模型在汽車(chē)金融數字化轉型領(lǐng)域的實(shí)踐。他表示，2022年百信銀行提出了“構建極致體驗的智能化汽車(chē)金融業(yè)務(wù)”的愿景?！爱敃r(shí)我們對申請進(jìn)件、貸款審批、放款審查三個(gè)主要環(huán)節提出了‘985’的目標，即報單要在9分鐘內完成，審批在8分鐘內完成，放款在5分鐘內完成，我們分析汽車(chē)金融業(yè)務(wù)的價(jià)值流是由六個(gè)環(huán)節構成，每個(gè)環(huán)節可以進(jìn)一步運用數字化的能力去改造，比如連接和在線(xiàn)能力、數據能力還有智能決策能力等，最終通過(guò)改造實(shí)現我們提出的數字化目標?！彼f(shuō)。

?