并未在網(wǎng)貸平臺注冊或貸款，卻因手機通訊錄中的某人，或素不相識的陌生人貸款逾期，而遭到催債短信、電話(huà)的長(cháng)期騷擾，有時(shí)甚至遭受對方的辱罵、恐嚇……

　　《經(jīng)濟參考報》記者調查發(fā)現，這背后是部分網(wǎng)貸平臺在A(yíng)PP下載、隱私協(xié)議簽訂等環(huán)節，大量獲取借貸者手機通訊錄等隱私信息并“共享”給第三方，有的平臺竟將信息“共享”給近60家各類(lèi)企業(yè)，其中隱藏的安全隱患不容忽視。

　　一人貸款逾期　多人無(wú)辜遭受“騷擾”

　　借款人在部分網(wǎng)貸平臺貸款逾期后，隨之而來(lái)的“爆通訊錄”、短信電話(huà)頻繁“轟炸”等操作，讓不少“無(wú)辜人士”陷入“催債旋渦”。

　　“xxx欠款xxx元，盡快還錢(qián)?！苯衲晗掳肽?，重慶某高校的大學(xué)生黃莉（化名）經(jīng)常收到這條短信，借貸人正是她的同班同學(xué)。同時(shí)，班上不少老師和同學(xué)也經(jīng)常收到類(lèi)似催債短信。

　　“大家對這位同學(xué)的借款行為完全不知情，卻也被牽連其中，電話(huà)、短信轟炸令人不堪其擾?！秉S莉說(shuō)，后來(lái)該同學(xué)也因催債事件備受打擊而選擇退學(xué)。

　　《經(jīng)濟參考報》記者調查發(fā)現，黃莉的經(jīng)歷并非個(gè)例。福建廈門(mén)的李先生反映，大學(xué)同學(xué)在“分期樂(lè )”平臺貸款逾期后被“爆”了通訊錄，導致整個(gè)寢室的同學(xué)長(cháng)期遭受電話(huà)騷擾?！皩Ψ教柎a拉黑后，還會(huì )換號碼打過(guò)來(lái)，直到我多次回撥騷擾電話(huà)表示抗議，對方才停手?！?/p>

　　記者在黑貓投訴平臺以“催收”為關(guān)鍵詞搜索，共顯示45萬(wàn)余條信息。大多數投訴者表示，借貸者貸款逾期后，網(wǎng)貸平臺往往對其通訊錄好友、領(lǐng)導同事等多人進(jìn)行“狂轟濫炸式”騷擾，其催收方式嚴重干擾正常生活。

　　中國裁判文書(shū)網(wǎng)一則文書(shū)顯示，借貸者陳某在簽署微博借錢(qián)個(gè)人隱私協(xié)議借款后，由于第一期欠款逾期，陳某和親友開(kāi)始遭到不明來(lái)路的電話(huà)、短信騷擾，不明身份人士甚至將陳某照片嫁接到色情圖片上，并附上其個(gè)人信息發(fā)布招嫖還債的信息。

　　不僅是借款人通訊錄的親友無(wú)辜“中招”，部分群眾反映，自己并未貸款或在網(wǎng)貸平臺注冊，卻在不知情的情況下被設置為陌生人的緊急聯(lián)系人，也長(cháng)期受到催債騷擾。

　　“你喜歡躲就躲好，看你的朋友、親屬能不能像你一樣躲起來(lái)，到時(shí)候別怪我！”　今年4月以來(lái)，湖北襄陽(yáng)的方女士幾乎每隔幾天就能收到某網(wǎng)貸平臺發(fā)來(lái)的催債短信，稱(chēng)名為“周某某”的人仍未還款，其中不乏暴力威脅內容。

　　“我根本不認識這個(gè)人，不知道我的隱私信息是怎么泄露出去的?！备械侥涿畹姆脚肯蛟撈脚_致電反映情況后，對方回復稱(chēng)“可能是被惡意設為緊急聯(lián)系人了”，方女士與對方交涉后，電話(huà)、短信騷擾依然不斷。

　　隱私條例藏“玄機”　一人信息被數十家企業(yè)“共享”

　　《經(jīng)濟參考報》記者調查發(fā)現，部分網(wǎng)貸平臺在A(yíng)PP下載、隱私協(xié)議簽訂等環(huán)節大量獲取借貸者通訊錄等隱私信息，并“共享”給第三方，有的平臺甚至將信息“共享”給近60家各類(lèi)企業(yè)。

　　記者下載并打開(kāi)“分期樂(lè )”APP發(fā)現，用戶(hù)要正常使用軟件，必須先同意相關(guān)條款?！秱€(gè)人隱私政策》頁(yè)面顯示，平臺可能調用位置權限、電話(huà)狀態(tài)權限、相機權限、通訊錄權限等，但也明確承諾，在用戶(hù)發(fā)生失聯(lián)、逾期等情況時(shí)，只會(huì )與緊急或常用聯(lián)系人聯(lián)系。

　　進(jìn)入平臺頁(yè)面后，大幅廣告語(yǔ)映入眼簾：“額度最高200000元，快至一分鐘放款”。只需輸入電話(huà)號碼、獲取驗證碼后，再勾選同意頁(yè)面底部的《注冊協(xié)議》《個(gè)人隱私政策》就能“領(lǐng)取額度”。

　　然而，與頁(yè)面上部醒目的字體相比，協(xié)議內容顏色模糊、字號較小。記者仔細研究發(fā)現，借貸者一旦勾選“同意”，平臺將收集、使用姓名、身份證號碼及正反面照片、銀行卡信息、行業(yè)與職業(yè)信息、收入信息、人臉信息、居住地址、位置信息等數十項個(gè)人信息。

　　多名借貸者同時(shí)反映，部分網(wǎng)貸平臺動(dòng)輒5、6個(gè)長(cháng)篇隱私協(xié)議，且涉及法律術(shù)語(yǔ)，一些用戶(hù)既看不懂、也沒(méi)時(shí)間鉆研，稀里糊涂就交出了隱私信息。

　　記者注意到，在大部分網(wǎng)貸平臺上，用戶(hù)隱私信息還將被第三方“共享”。比如，在“分期樂(lè )”《個(gè)人隱私政策》頁(yè)面，“共享”用戶(hù)信息的包括第三方商家、提供支付服務(wù)的合作商、資金清算銀行、增信機構、行業(yè)自律組織等；在“微博借錢(qián)”《信息共享清單》中，“共享”用戶(hù)信息的包括銀行、小額貸款公司、融資擔保公司、保險公司、貸后管理服務(wù)公司等十幾類(lèi)近60家企業(yè)。

　　然而，對于信息將被第三方如何處理、平臺如何保障隱私安全等問(wèn)題，多家網(wǎng)貸平臺卻語(yǔ)焉不詳。比如，某平臺在隱私政策條款中指出，用戶(hù)與第三方發(fā)生有關(guān)信息問(wèn)題的糾紛應直接向第三方主張；“分期樂(lè )”則提及，因第三方服務(wù)瑕疵、系統不穩定等原因導致的信息丟失，用戶(hù)同意不追究平臺責任等。

　　另外，記者就“貸款逾期是否會(huì )遭到暴力催收”“信息授權給第三方是否存在泄露隱患”等問(wèn)題咨詢(xún)了多家網(wǎng)貸平臺。

　　“分期樂(lè )”工作人員表示，平臺對催收公司有相關(guān)規定和要求，但具體會(huì )否發(fā)生暴力催收或“爆通訊錄”行為，平臺也難以給出肯定答復。某普惠金融平臺工作人員告訴記者，填寫(xiě)聯(lián)系人信息是為了核實(shí)借款人資料的真實(shí)性，確保借款順利完成，當借款逾期且聯(lián)系不到本人的情況下，才會(huì )撥打聯(lián)系人電話(huà)，至于“第三方是否會(huì )泄露借款人信息”的問(wèn)題，平臺已經(jīng)通過(guò)隱私政策及其他信息授權協(xié)議等向用戶(hù)告知，　用戶(hù)可以自行査看。

　　“貸款需要收集用戶(hù)那么多的隱私信息，并共享給幾十家企業(yè)嗎？其必要性有待商榷?！蔽髂险ù髮W(xué)民商法學(xué)院副教授鄭志峰表示，部分網(wǎng)貸平臺個(gè)人信息收集范圍往往超過(guò)必要目的，但對第三方平臺使用用戶(hù)個(gè)人信息的行為卻缺乏監管。

　　鄭志峰說(shuō)，從注冊網(wǎng)貸平臺賬戶(hù)、使用借貸服務(wù)開(kāi)始，借貸者就陷入了弱勢地位，要想順利借到錢(qián)，只能同意相關(guān)隱私條款，即使后期因逾期而被暴力催收，也因為與網(wǎng)貸平臺構成債權人與債務(wù)人的關(guān)系，而往往不敢主動(dòng)維權。

　　隱私泄露埋下隱患　亟待加強精準監管

　　“目前，催收能力已成為部分網(wǎng)貸平臺的‘核心競爭力’，獲得用戶(hù)越多的隱私信息，催收的‘力度’就越大，平臺就可能獲得更多收益?！北本┮幻麡I(yè)內人士告訴記者，其實(shí)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)也需要完善的風(fēng)控體系和優(yōu)秀的預測篩選能力，但部分平臺貸款門(mén)檻過(guò)低導致壞賬率較高，只能將希望寄托在催收環(huán)節，而這可能導致更多的人無(wú)辜受到騷擾。

　　記者在調查中發(fā)現，在網(wǎng)貸平臺逾期的借貸者中，不乏遭遇現實(shí)困境、具有還款意愿但不具備還款能力的借貸者。部分平臺采取“廣而告之、不還不休”的催收策略，影響借貸者及其親友的正常生活，甚至可能引發(fā)心理問(wèn)題、干擾社會(huì )穩定。

　　“我在一家網(wǎng)貸平臺有一筆借款僅逾期1天，溝通表示發(fā)工資后立即還上，但對方要求2小時(shí)內必須還款，并威脅要‘爆’我的通訊錄，導致我心理壓力巨大?！币晃唤栀J者說(shuō)。

　　鄭志峰等專(zhuān)家表示，考慮到網(wǎng)貸平臺收集的個(gè)人信息性質(zhì)敏感、規模龐大，一旦發(fā)生泄露或濫用，輕則讓用戶(hù)的生活遭受各種騷擾，重則可能會(huì )讓不法分子有機可乘，危害用戶(hù)的人身財產(chǎn)安全。

　　“大規模的個(gè)人隱私信息泄露可能影響社會(huì )穩定?！敝袊嗣翊髮W(xué)法學(xué)院教授楊東說(shuō)，相關(guān)部門(mén)應加大對網(wǎng)貸平臺轉賣(mài)消費者信息行為的監管、查處和打擊力度，進(jìn)一步提高違法成本，促使網(wǎng)貸平臺合規合法開(kāi)展業(yè)務(wù)，同時(shí)加大宣傳引導力度，提高公眾維權意識。

　　業(yè)內人士表示，網(wǎng)貸行業(yè)“爆通訊錄”等催收亂象的重要原因在于行業(yè)門(mén)檻過(guò)低，建議進(jìn)一步出臺操作性強的監管政策，明確準入門(mén)檻、催收方式等業(yè)務(wù)紅線(xiàn)，既給予該行業(yè)一定的發(fā)展空間，又進(jìn)一步將行業(yè)引向健康發(fā)展的軌道。

　?。▍⑴c采寫(xiě)：實(shí)習生　張釋月）

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