[進(jìn)入汶川地震專(zhuān)題]

　　汶川地震引起了人們對于巨災保險制度的普遍關(guān)注。在近日召開(kāi)的“中國保險業(yè)創(chuàng )新與發(fā)展論壇”上，復旦大學(xué)保險系系主任徐文虎表示，國家今年會(huì )啟動(dòng)巨災保障機制的研究設計。
　　據中國保監會(huì )的統計，截至6月7日，保險業(yè)共接到地震相關(guān)保險報案24.9萬(wàn)件，已付賠款2.81億元。然而，相對于專(zhuān)家估算的數千億元經(jīng)濟損失來(lái)說(shuō)，這個(gè)數字無(wú)異于杯水車(chē)薪。巨災保險制度的缺失，讓中國保險業(yè)在巨災中沒(méi)有發(fā)揮出相應的風(fēng)險承擔作用。

巨災保險機制構建加快進(jìn)行

　　“從某種意義上來(lái)說(shuō)，這次地震給中國保險業(yè)帶來(lái)一個(gè)機會(huì )，國家會(huì )就此來(lái)提倡、支持建立巨災保障機制�！毙煳幕⒃跁�(huì )上說(shuō)。
　　徐的估計與此前國內官方機構的表態(tài)不謀而合。5月29日，中國保監會(huì )政策研究室綜合處副處長(cháng)吉昱華在2008年度巨災風(fēng)險研討會(huì )上表示，“保監會(huì )目前正在制定數據采集標準，第一套巨災風(fēng)險數據采集標準主要覆蓋地震、洪水和臺風(fēng)，計劃于2008年底完成�！�
　　據了解，這一項目是保監會(huì )與世界銀行聯(lián)合進(jìn)行的“中國巨災風(fēng)險管理制度設計與實(shí)證研究”課題的一部分。吉昱華稱(chēng)，民政部、財政部及部分再保險公司也加入了這一數據標準項目的研究，標準化的數據將包括巨災損失數據和保險交易數據兩大類(lèi)。
　　國務(wù)院發(fā)展研究中心亦于不久前撰寫(xiě)了一份內部調研報告，建議應盡快明確政府和商業(yè)保險機構在巨災保險機制中的職能和角色定位。
　　與此同時(shí)，瑞士再保險公司宣布，公司目前正在與四個(gè)亞洲國家進(jìn)行商討，推銷(xiāo)其巨災保險。雖然瑞士再保險公司不愿透露參與談判的亞洲國家的名字，但它在今年早些時(shí)候出臺的一份研究報告中指出，2007年造成死亡人數最多的災害發(fā)生在孟加拉國、印度、中國和巴基斯坦這四個(gè)亞洲國家。
　　另?yè)�相關(guān)媒體報道，全國人大財經(jīng)委將在6月初對巨災保險進(jìn)行專(zhuān)題研討。種種跡象表明，中國高層即將專(zhuān)題討論巨災保險體制，巨災保險機制的構建有望提速。

建立巨災保險共同體

　　慕尼黑再保險中國區人壽總經(jīng)理張路群在論壇上說(shuō)：“再保險公司在巨災保險體系中的角色相當特殊，且無(wú)法取代。今年年初的雪災和近日的地震尤其凸顯了這一點(diǎn)�！�
　　據張路群介紹，面對巨災，國際再保險公司通常會(huì )借助豐厚的資本金儲備、全球分散風(fēng)險的能力和豐富的風(fēng)險管理能力，把直保公司難以承受的風(fēng)險轉變?yōu)榭沙袚�的風(fēng)險。與此同時(shí)，再保險公司還會(huì )通過(guò)發(fā)行巨災債券的方式將風(fēng)險轉移給投資者，有效地減少巨災沖擊，提高保障的程度，從而形成保險公司、再保險公司和政府機構共同分擔的框架。
　　瑞士再保險公司的自然巨災風(fēng)險專(zhuān)家周俊華博士最近給中國保監會(huì )遞交了一份報告——《國外巨災保險的主要模式及瑞士再保險關(guān)于巨災保險的意見(jiàn)和建議》。報告建議中國未來(lái)可以考慮建立巨災共同體計劃，實(shí)行共保。
　　巨災共同體的核心思想是：根據損失的大小，所有利益相關(guān)方，包括個(gè)人、保險公司、再保險公司、政府等在承擔災害損失的時(shí)候扮演不同的角色。周俊華介紹說(shuō)，在損失很小時(shí)，由購買(mǎi)保險的個(gè)人自己承擔免賠額以?xún)鹊膿p失；發(fā)生中小型災難時(shí)，保險公司承擔大部分損失；而對于重大自然災害，則由再保險公司或由資本市場(chǎng)承擔大部分損失。如果發(fā)生罕見(jiàn)的自然巨災損失，金融行業(yè)無(wú)力提供足夠保障時(shí)，政府可以參與進(jìn)來(lái)，成為最后的保險人。
　　張路群在會(huì )上說(shuō)，由于地震、海嘯、颶風(fēng)等自然災害損失巨大，幾乎沒(méi)有任何一家直保公司能夠單獨承擔。因此，保險公司需要做到自身的風(fēng)險防范，充分利用再保險公司分散和轉移風(fēng)險，給人們提供全面、合理的保障。
　　“保險行業(yè)、保險公司的專(zhuān)業(yè)所在就是對風(fēng)險的管理，”中國平安保險股份有限公司品牌宣傳部副總經(jīng)理盛瑞生在論壇上表示，汶川地震之后，保險公司發(fā)現其在風(fēng)險的識別，尤其是風(fēng)險的發(fā)現上仍有很多工作要做。比如新風(fēng)險的識別、發(fā)現后能否產(chǎn)品化，風(fēng)險可否把握等。