[進(jìn)入汶川地震專(zhuān)題]

　　開(kāi)場(chǎng)白
    繼年初的冰雪災害之后，一場(chǎng)自1976年唐山大地震以來(lái)最嚴重的一次天災——汶川大地震使建立巨災保險制度的呼聲再度高漲。這次汶川大地震除了傷亡嚴重外，還給我國帶來(lái)了巨大的財產(chǎn)損失，當前面臨的問(wèn)題是需要大量資金和物資以救助受災地區群眾，同時(shí)還要考慮災后重建問(wèn)題，所以建立和完善巨災保險體系已經(jīng)迫在眉睫。

數字觸目驚心 專(zhuān)家呼吁出臺巨災保險

　　“年初的冰雪災害給我國造成了1516.5億元的巨額經(jīng)濟損失，但由于沒(méi)有巨災保險體制，保險公司最后的賠付比例僅為2.3%，遠遠低于歐美發(fā)達國家30%-40%的平均水平。這次汶川大地震同樣也反映出保險在國家災害救助體系中的地位過(guò)低問(wèn)題�！毙耪\人壽保險公司北京分公司業(yè)務(wù)總監石宗鑫在接受本報記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)。
　　我國是世界上自然災害最為嚴重的國家之一，據保監會(huì )政策研究室研究員臧明儀介紹，近十年來(lái)，我國每年自然災害造成的直接經(jīng)濟損失都在1000億元以上，常年受災人口達2億多人次。我國同時(shí)也是世界上地震災害最嚴重的國家之一，20世紀全球大陸35%的7.0級以上地震發(fā)生在我國。
　　“在我國自然災害頻發(fā)的情況下，應該由國務(wù)院有關(guān)部門(mén)與保險公司等機構抓緊協(xié)調建立巨災保險制度，有效地提升保險在國家災害救助體系中的地位�！敝性偌瘓F董事長(cháng)劉京生表示：“這不僅是急需的，也是可行的�！�
　　“建立巨災保險制度的確非常必要，”保監會(huì )主席助理袁力此前亦坦言，我國由于缺乏市場(chǎng)化的應對機制，政府往往承擔了較大的災害補償責任。
　　“但是，無(wú)論是政府的財政救助，還是其他的社會(huì )捐助對于巨災造成的巨額損失來(lái)說(shuō)都如同杯水車(chē)薪。而且僅僅依靠這兩個(gè)渠道，也有一定的局限性和不穩定性�！笔�宗鑫介紹說(shuō)，在成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟社會(huì )，面對風(fēng)險，防護屏障依次應該是保險、社會(huì )援助，最后才是政府。
　　“而且，由于沒(méi)有建立巨災保險制度，巨災補償都是臨時(shí)從財政進(jìn)行調整。這樣會(huì )打亂預算，甚至可能會(huì )由于沒(méi)有很好的后備措施，使過(guò)去幾年取得的國民經(jīng)濟發(fā)展成果都變?yōu)榫葹闹С�，使整個(gè)國民經(jīng)濟發(fā)展處于不平衡的狀態(tài)�！敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長(cháng)郝演蘇教授對本報記者說(shuō)，所以設立巨災保險制度非常迫切。它既可以防患于未然，避免財務(wù)收支不平衡，同時(shí)也保護了公眾利益。
　　“在我國自然災害頻發(fā)的情況下，如何完善巨災保險體系，有效地提升保險在國家災害救助體系中的地位，是保險業(yè)面臨的重要課題�！北１O會(huì )主席吳定富說(shuō)。

政府觀(guān)念轉變是關(guān)鍵

　　雖然有政策上的支持，以及國內眾多保險業(yè)人士、專(zhuān)家學(xué)者的強烈呼吁，但是巨災保險制度迄今仍未有出臺。針對這種現狀，郝演蘇說(shuō)：“這主要在于政府的觀(guān)念突破問(wèn)題�！�
　　據中國人壽總裁楊超介紹，我國目前實(shí)行的是由國家財政支持的中央政府主導型巨災風(fēng)險管理模式，尚未建立完善的巨災保險制度，利用保險手段分散巨災風(fēng)險的能力還比較有限。
　　“這使得在巨災損失發(fā)生后，政府習慣成為風(fēng)險的第一承擔者，但事實(shí)上應當是最后的承擔者�！焙卵萏K認為，面對巨災，必須做好幾道“防火墻”：第一道是民眾自身來(lái)承擔、消化風(fēng)險；第二道是風(fēng)險轉嫁機制，通行的是商業(yè)保險機制，鼓勵有條件的個(gè)人和企業(yè)把超過(guò)他們承受能力的風(fēng)險，通過(guò)買(mǎi)保險的形式轉嫁給保險公司；第三道是建立廣泛的依靠國內外社會(huì )救濟慈善的服務(wù)系統。當前三道防線(xiàn)都不能解決問(wèn)題的時(shí)候，最終由政府來(lái)兜底。

專(zhuān)家支招：國家巨災保險如何運作

　　“雖然巨災保險面臨諸多難題，但其推出對普通居民而言，又非常重要�！焙卵萏K表示，我國可以借鑒新西蘭、美國、日本等國的強制保險。
　　據介紹，新西蘭要求居民購買(mǎi)財產(chǎn)險時(shí)強制地震險，美國則在洪水保險中要求非行洪區允許修建建筑物，但必須購買(mǎi)洪水保險，日本的家庭財產(chǎn)地震保險也屬于強制性投保的險種�！暗�是，推行強制性保險要符合一定的標準，比如地震險中建筑物就必須要達到一定的抗震級別�！焙卵萏K說(shuō)。
　　對此，全國政協(xié)委員、中國人�？偛脜茄嬖诮衲辍皟蓵�(huì )”期間曾提交《關(guān)于設立巨災保障基金的提案》。他建議以政府出資的巨災救助基金為基礎、商業(yè)保險體系為主體、其他社會(huì )力量為補充，建立多層次的巨災風(fēng)險損失補償體系。并且可以比照社�；�金的管理體制，對巨災保障基金進(jìn)行監管。

背景鏈接 　　2006年6月26日，國務(wù)院頒布《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》(國發(fā)[2006]23號)文件，明確指出要“建立國家財政支持的巨災風(fēng)險保險體系”。 　　2006年10月15日正式頒布的《中國保險業(yè)發(fā)展十一五規劃綱要》中也明文表示“推動(dòng)建立國家政策支持的巨災風(fēng)險防范體系�！� 　　2007年中國保監會(huì )發(fā)布的《中國再保險市場(chǎng)發(fā)展規劃》的重點(diǎn)內容之一就是加快建立巨災風(fēng)險保險體系，充分發(fā)揮再保險的社會(huì )管理職能。 網(wǎng)友之聲 　　■ 建立巨災基金很有必要，因為自然災害經(jīng)常是突發(fā)的、不可抗拒的，通常造成的損失十分驚人，就如這次四川地震，幾萬(wàn)人失去生命，上百萬(wàn)人無(wú)家可歸，需要的救助資金和物資非常多，雖然政府與社會(huì )積極調撥錢(qián)物，但畢竟有一個(gè)過(guò)程，如果有一定的基金做基礎，救災就會(huì )更加及時(shí)與從容。 　　■ 讓我們大家都動(dòng)員起來(lái)，有錢(qián)的捐錢(qián)，有力的出力，有血的捐血，讓我們共同渡過(guò)難關(guān)，祖國就是我們的大家庭，只有大家庭好了，我們的小家才會(huì )好。 　　■ 我國保險責任的設置考慮保險公司的利益過(guò)多，而考慮群眾的利益不足。地震這樣的大災雖然不多，不等于沒(méi)有，而一旦發(fā)生就是巨大的損失。就像意外死亡一樣，都是小概率事件，怎么就非要排除地震財產(chǎn)險呢？1976年的地震離我們并不遠，怎么就知道它不會(huì )再發(fā)生？當然，僅靠保險公司的商業(yè)保險無(wú)法撐起這個(gè)責任，它應該由政府牽頭，建立巨災基金，把一發(fā)生巨災就全由政府承擔，而且常常是緊急布局調集財政撥款的局面改變一下。由各個(gè)方面共同承擔起這個(gè)責任，并且做到“有備無(wú)患”。 　　■ 地震等災害屬于小概率、大損害的事件，可能難以在一般的商業(yè)保險的形式下操作。以一種特別的救濟方式來(lái)應對地震等災害的破壞，不失為一個(gè)值得考慮的招數。 　　■ 建立巨災保險.政府應該做投保人。 　　■ 建立巨災保險，以前也有提過(guò)，但一直沒(méi)有得到落實(shí)，這次汶川大地震，說(shuō)明建立巨災保險已經(jīng)是刻不容緩。 大家談 有備無(wú)患     ■ 如一 　　汶川大地震，舉國痛悼，在上下一致奮力抗震救災的同時(shí)，地震的巨大破壞力，再一次喚起我們對自然災害的危機意識。 　　有人提出建立諸如巨災基金之類(lèi)的資金儲備，以應付突如其來(lái)的各種特大災害，也有人建議發(fā)行定向彩票，為救災募集更多社會(huì )資金，所謂居安思危、有備無(wú)患，無(wú)論采取哪種形式，都不失為提前對大災大害的到來(lái)做一定準備，讓災區民眾及時(shí)得到應有救助，在一定程度上緩解災害造成的巨大壓力。 　　發(fā)生在5.12的汶川大地震，震級達到8級，其破壞程度之深、給四川等地民眾生命財產(chǎn)造成的損失之重，都是相當驚人的。由于此次地震來(lái)得太突然，需要在短時(shí)間內集中大量專(zhuān)業(yè)救災人員與物資，對于搶救出來(lái)的受災群眾，也需要給予及時(shí)妥善安置，所有這些都必須有充足的資金和物資做后盾。所幸的是，靠著(zhù)中華民族一方有難八方支援的優(yōu)良傳統，從中央到地方獲悉汶川地震之后都火速行動(dòng)起來(lái)，有錢(qián)出錢(qián)、有力出力，保障了抗震救災的基本急需。 　　如果說(shuō)到目前為止，對于大自然的一些變化規律人類(lèi)還不能完全準確地把握，那么又一次的大地震災害告誡我們，必須對大自然時(shí)刻保持警惕，并為隨時(shí)可能降臨的各種災害做好力所能及的準備，任何麻痹大意或僥幸心理都無(wú)疑會(huì )給我們的生命與家園帶來(lái)無(wú)可挽回的損失，這應該是此次大災之后各級政府與全社會(huì )都必須面對的問(wèn)題。 　　當然，保持危機意識不能光掛在口頭上，要有具體的實(shí)際行動(dòng)。未雨綢繆，建立一些專(zhuān)業(yè)救災基金、完善巨災保險體系等應該是很有必要的。除此之外，還應該考慮成立針對地震等災害的專(zhuān)門(mén)物資儲備，比如醫藥、專(zhuān)用救災設備、帳篷、方便食品等等，以便在災害發(fā)生的第一時(shí)間，提供給受災地區。即使災害過(guò)去，也有一個(gè)重建家園和恢復生產(chǎn)的問(wèn)題，總之手中有錢(qián)，才能做到心中不慌。 觀(guān) 察 發(fā)行特種賑災彩票的作用

■ 馮百鳴（河南） 　　我國四川省汶川發(fā)生了舉世矚目的8.0級大地震。數十萬(wàn)人傷亡，數萬(wàn)人失蹤，倒塌房屋無(wú)數�？拐鹁葹倪^(guò)后，擺在面前的是災后重建工作。 　　在中央財政和全球華人的支持下已經(jīng)籌集近兩百億元救災資金，但是還遠遠不夠。民政部已計劃發(fā)行全國范圍內的賑災專(zhuān)項彩票，這非常及時(shí)。財政部還可從今年發(fā)行其它彩票募集的彩票公益金中再撥付一部分。通過(guò)發(fā)行彩票而募集的賑災資金，可以有力地支持四川大地震后的災后重建。 　　中國彩票發(fā)行至今已有21年的歷史。我國彩票發(fā)行的一個(gè)重要特點(diǎn)就是在于它的公益性。隨著(zhù)我國國民經(jīng)濟的快速發(fā)展和人民群眾生活水平的提高，彩票事業(yè)也有了很大的發(fā)展。據統計，自1987年發(fā)行彩票以來(lái)，我國彩票總銷(xiāo)量達4600多億元，為國家籌集公益金超過(guò)1500億元。2007年，我國的彩票發(fā)行量已達1000億元，共募集彩票公益金344億元，有力地支持了各項公益事業(yè)的發(fā)展。 　　新中國彩票發(fā)展史上也曾經(jīng)進(jìn)行過(guò)專(zhuān)項募集彩票的發(fā)行。1998年，中國遭受了百年不遇的特大洪水災害，當年十月，國務(wù)院批準民政部進(jìn)行專(zhuān)項募集，進(jìn)行水災后的重建工作。在各級民政部門(mén)和中國福利彩票中心的努力下，在短短的幾個(gè)月時(shí)間內，全國共銷(xiāo)售50億元專(zhuān)項賑災福利彩票，募集15億元資金。這些專(zhuān)項募集資金全額用于災后重建。 　　我們有充分的理由相信，如果發(fā)行中國特種賑災彩票，可以有力地支援地震災區的重建，一定會(huì )得到廣大彩民的熱情支持，取得發(fā)行的成功。