[進(jìn)入汶川地震專(zhuān)題]
汶川地震造成四川部分地區工業(yè)、旅游業(yè)等產(chǎn)業(yè)損失嚴重,很多企業(yè)被迫停產(chǎn),一些受災群眾也因此失業(yè)。由于地震造成部分受災企業(yè)廠(chǎng)房倒塌、設備損毀,無(wú)力償還震前貸款,在現有金融政策下也很難獲得銀行的新增貸款,恢復生產(chǎn)難度較大。專(zhuān)家建議,金融扶持對災區企業(yè)恢復生產(chǎn)至關(guān)重要,國家應對地震災區出臺特殊的金融政策,增強災區重建的“造血”功能,幫助企業(yè)恢復生產(chǎn),給受災群眾創(chuàng )造更多的就業(yè)機會(huì )。
災區企業(yè)急需貸款支持
位于地震重災區都江堰市的四川海蓉藥業(yè)有限責任公司是當地最大的制藥企業(yè),也是當地的納稅大戶(hù)。地震發(fā)生后,造成企業(yè)設備直接損失超過(guò)1000萬(wàn)元,企業(yè)被迫停工半個(gè)多月,經(jīng)過(guò)搶修后,企業(yè)總體生產(chǎn)水平只恢復到災前70%左右。海蓉藥業(yè)副總經(jīng)理殷建華告訴記者,企業(yè)以前在銀行沒(méi)有貸款,但此次受災后,資金明顯不足,依靠自身力量短時(shí)間內很難將生產(chǎn)能力恢復到災前水平,需要銀行貸款支持。 記者從受災比較嚴重的什邡市了解到,什邡市已連續十多年在四川省縣級綜合實(shí)力中排名第二位,汶川地震造成這個(gè)市70%以上的企業(yè)受損。預計一年時(shí)間內,全市工業(yè)經(jīng)濟才能恢復到震前50%左右的水平,到2010年才有望完全恢復的震前水平。據安縣政府統計,地震造成安縣全部382戶(hù)企業(yè)受災停業(yè),全縣67戶(hù)規模企業(yè)全部停產(chǎn),直接、間接經(jīng)濟損失62.6億元。安縣各旅游景點(diǎn)和文物古跡遭受重創(chuàng ),一些風(fēng)景區損毀嚴重,旅游業(yè)直接經(jīng)濟損失達9.1億元。 四川銀監局都江堰辦事處主任楊國榮說(shuō),目前災區企業(yè)恢復生產(chǎn)的貸款需求十分旺盛,從地震發(fā)生后至今,都江堰市企業(yè)已向銀行提出的申請貸款需求達100億元左右,但截止到目前都江堰市內各銀行發(fā)放貸款僅1多億元。中國人民銀行什邡支行行長(cháng)孟立興告訴記者,地震后受災的農戶(hù)、企業(yè)貸款意愿十分強烈,全市恢復生產(chǎn)大約需要資金35億元。
現有政策下災區企業(yè)貸款困難
四川銀監局都江堰辦事處主任楊國榮告訴記者,銀行作為金融企業(yè),首先要在保證信貸風(fēng)險可控的情況下才能發(fā)放貸款。但目前災區很多企業(yè)廠(chǎng)房垮塌,設備損毀,缺乏足夠的抵押物。對于國有企業(yè)或者國有控股企業(yè)來(lái)說(shuō),由于有政府信用作為擔保,銀行可以放心貸款,因此這類(lèi)企業(yè)通過(guò)銀行融資難度不大。但對于民營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)來(lái)說(shuō),有些企業(yè)短時(shí)間內已無(wú)力償還震前貸款,如果銀行僅依據企業(yè)信用放貸,風(fēng)險很大,這些企業(yè)將很難獲得銀行貸款。據中國人民銀行什邡支行調查,什邡市災后恢復生產(chǎn)大約需要35億元資金,但絕大多數貸款企業(yè)都不符合抵押貸款條件,什邡市政府所屬的錦程擔保公司注冊資本6000萬(wàn)元,按照現有金融政策,只能對3億元貸款提供擔保,與全市實(shí)際的貸款需求相差很大。 在此次地震災害中,各家銀行也遭受了嚴重損失,地震造成災區銀行呆壞賬增多,也影響了銀行對企業(yè)的貸款能力。中國人民銀行都江堰市支行行長(cháng)郝衛業(yè)說(shuō),地震對銀行貸款造成三方面損失,一是貸款對象死亡,貸款企業(yè)嚴重破壞不能恢復生產(chǎn)形成的呆壞賬。二是貸款抵押物損失,由于銀行90%以上的貸款都是以房產(chǎn)、設備等為抵押,抵押物在地震中的損毀必將損失銀行貸款。三是銀行在處置資產(chǎn)時(shí),已經(jīng)收回的抵押物在地震中損毀。都江堰市農村信用社震前抵債資產(chǎn)估價(jià)為3000萬(wàn)元左右,由于農民多以房屋為抵押貸款,地震造成農村信用社損失抵債資產(chǎn)約1000萬(wàn)元。 記者調查發(fā)現,金融機構自身的業(yè)績(jì)考核和放貸流程也制約著(zhù)銀行對地震災區企業(yè)的貸款能力。中國人民銀行什邡支行行長(cháng)孟立興告訴記者,什邡市是一個(gè)縣級市,市內的四家國有商業(yè)銀行幾乎沒(méi)有大額貸款審批權限。此外,上級銀行對基層銀行的盈利數量、資產(chǎn)質(zhì)量等每年都要進(jìn)行綜合考核,對災區企業(yè)放貸,可能會(huì )降低基層銀行的考核得分,抑制基層銀行對災區企業(yè)的貸款熱情。
應創(chuàng )新金融政策支持災區企業(yè)
針對當前四川地震災區企業(yè)恢復生產(chǎn)困難、資金需求強烈、貸款面臨困難的形勢,災區基層金融機構和企業(yè)建議,應從以下方面創(chuàng )新金融政策,支持災區重建。 中國人民銀行什邡支行行長(cháng)孟立興認為,國家應更加靈活地處置災區企業(yè)震前貸款。對于按政策應核銷(xiāo)的呆壞賬,應盡快核銷(xiāo)。應適當延長(cháng)對災區貸款企業(yè)和個(gè)人的“不催收、不加息、不計入不良信用記錄”政策執行時(shí)間,對災區企業(yè)貸款無(wú)力償還震前貸款的,要適當予以展期,并打破現有的貸款展期政策中“只能展一次,并且時(shí)間為原來(lái)貸款期限一半”限制,以災后企業(yè)重建的生產(chǎn)周期為展期時(shí)限,使展期時(shí)間延長(cháng)為企業(yè)的兩三個(gè)生產(chǎn)周期,為企業(yè)災后重建創(chuàng )造“喘息時(shí)間”,增強企業(yè)再生產(chǎn)能力。 專(zhuān)家認為,當前應創(chuàng )新金融政策增加對災區企業(yè)的貸款投放。適當放寬災區企業(yè)貸款“入門(mén)”條件,允許企業(yè)以其他資產(chǎn)作為抵押物貸款。在利率上,應按照國家規定的浮動(dòng)范圍執行最低利率,減輕災區企業(yè)貸款成本。打破銀行對新增貸款額度的限制,增加對災區企業(yè)的貸款額度。此外,還應發(fā)動(dòng)受災地區之外的有實(shí)力擔保公司支援災區,為災區企業(yè)貸款提供擔保。對災后申請貸款的企業(yè),要盡量簡(jiǎn)化程序,提高辦事效率。 專(zhuān)家建議,在支持災區企業(yè)恢復重建方面,政府、銀行應雙管齊下。對無(wú)法提供抵押擔保的受災企業(yè),政府應出臺相應配套措施解決,對各地政府明確支持發(fā)展的重點(diǎn)企業(yè)所需的災后重建貸款,政府應提供相應擔保,在企業(yè)的稅收等各項費用上,政府應適當予以減免。上級銀行應放寬對災區基層銀行的考核標準,在保障資金安全的情況下,出臺適應災區銀行的考核指標,增加基層銀行支持災區企業(yè)的貸款熱情。 |