[進(jìn)入汶川地震專(zhuān)題]

　　2008年對我國來(lái)說(shuō)是自然災害頻仍的一年。災害的發(fā)生給災區人民的生命財產(chǎn)造成重大損失，并加重了國家的財政負擔，令宏觀(guān)調控陷入被動(dòng)。當前該是考慮借鑒國外經(jīng)驗，推出“災強險”的時(shí)候了。
　　災強險是“災害強制險”的簡(jiǎn)稱(chēng)，與“交強險”有異曲同工之處。在我們看來(lái)，災強險的推出需要政府主導，民眾熱情參與，保險公司積極配合。
　　具體來(lái)說(shuō)，為了促使該險種的順利推出，并最大限度地降低其運作難度，我們必須遵循以下幾條原則：

一、部分強制，非全面強制

　　災害來(lái)臨時(shí)，最需要保障的應是社會(huì )中的弱勢群體。我們提出災強險的初衷在于對中低收入家庭的住房和建筑物進(jìn)行安全保障。當自然災害造成這些財產(chǎn)受損時(shí)，由于他們先前繳付了災強險，可以從保險公司獲得相應的補償。這樣既能使他們早日重建家園，也可以適當減輕政府的救災負擔。
　　所謂部分強制，是指僅對那些價(jià)值低于某個(gè)限額（比如10萬(wàn)元）的財產(chǎn)實(shí)行強制性保險，而對那些高于此限額的財產(chǎn)則不予以強制，財產(chǎn)所有人可自行選擇是否購買(mǎi)這樣的險種。
　　為達此目的，國家可考慮通過(guò)頒布法令的形式，強制性地要求財產(chǎn)主人必須對其所擁有的住房和建筑物進(jìn)行投保。因為社會(huì )中有相當部分人平日疏于防范，等到災害降臨時(shí)才想到向政府求助，政府強制性的要求可以令他們未雨綢繆，防患于未然。當然，由于有些人，特別是農民收入較低，投保能力可能不足，政府可考慮通過(guò)補助等辦法適當降低其投保負擔。我們設想災強險繳費的模式應類(lèi)似于新型農村合作醫療保險，由政府和農戶(hù)共同承擔。

二、先試驗，后推廣

　　為了降低操作的難度，災強險的推出應該有條不紊、有序進(jìn)行。從地區看，先在自然災害易發(fā)區試行，因為此地的人們容易接受此險種，等在一定范圍內試驗了一段時(shí)間，并積累了相當的經(jīng)驗之后，再考慮向其他地區全面推廣。
　　從險種看，可先對地震、洪水、臺風(fēng)、海嘯等自然災害中的一種進(jìn)行試驗，這樣做減輕了保險公司的運營(yíng)難度，在此基礎上，再考慮構建覆蓋面廣的、針對多個(gè)巨災風(fēng)險的綜合保險體系。

三、以巨災風(fēng)險數據庫的建立為抓手，推動(dòng)災強險的實(shí)施

　　從世界各國的經(jīng)驗看，為了客觀(guān)公正地評估巨災風(fēng)險帶來(lái)的財產(chǎn)損失，為保險公司的理賠提供充分依據，建立數據庫是必不可少的環(huán)節，甚至是各項基礎性工作中的重中之重。因為國內缺乏這方面的人才，可考慮從世界銀行等機構或其他國家引入外腦，成立專(zhuān)門(mén)的機構（為了便于運作，可考慮依托民政部門(mén)），負責建立與維護相應的數據庫。此數據庫應能夠成為財產(chǎn)損失估計的權威信息來(lái)源。
　　總之，災強險的推出不僅可以在全國范圍構筑起一道有效防范巨災風(fēng)險的屏障，讓普天下的老百姓安心工作與生活，體現民生至上的執政理念；同時(shí)也可為保險公司增加新的品種、拓展業(yè)務(wù)空間。期待災強險佑護民生。