近年來(lái)，隨著(zhù)銀行匯兌業(yè)務(wù)管理不斷優(yōu)化，以網(wǎng)絡(luò )游戲金幣、裝備等虛擬商品為代表的非銀通道洗兌資金現象日趨嚴重。多方表示，建議將游戲行業(yè)納入反洗錢(qián)監管，加強對游戲行業(yè)中高頻、大額交易游戲虛擬商品、網(wǎng)站的監管巡查，防止其成為資金非法外流的渠道。

　　警方繳獲的非法換匯團伙作案工具。（受訪(fǎng)者供圖）

　　警方抓獲非法換匯團伙現場(chǎng)。（受訪(fǎng)者供圖）

　　10萬(wàn)人兌匯　一犯罪團伙非法換匯超百億

　　近期，上海公安經(jīng)偵部門(mén)成功搗毀一個(gè)盤(pán)踞在上海、安徽、廣東等地，利用游戲幣作為媒介，進(jìn)行境內外資金非法匯兌的犯罪團伙，累計涉案金額140億元人民幣。

　　經(jīng)查，該犯罪團伙自2017年起以多個(gè)境內境外公司為掩護，在境外架設4個(gè)網(wǎng)站，通過(guò)關(guān)聯(lián)游戲金幣回收與代充值業(yè)務(wù)，在境內外構建資金池平衡條件，開(kāi)展資金非法跨境結算。

　　“犯罪分子招攬了數名境內游戲點(diǎn)卡經(jīng)銷(xiāo)商，利用網(wǎng)絡(luò )游戲金幣為橋梁平衡境內外資金池，形成了包括管理組、銷(xiāo)售組、點(diǎn)卡組、收貨組等多環(huán)節犯罪產(chǎn)業(yè)鏈。人民幣資金來(lái)源于千余名外籍人員的賬戶(hù)，為10萬(wàn)余名客戶(hù)進(jìn)行本外幣兌換?！背修k案件的上海市公安局寶山分局經(jīng)偵支隊民警童牧告訴記者，進(jìn)行匯兌的人中還偵查到一境外電詐團伙，匯兌的資金達百萬(wàn)元。

　　此外，游戲點(diǎn)卡也成為犯罪分子大肆非法換匯的工具。2021年，上海公安經(jīng)偵部門(mén)偵破了上海市首例以銷(xiāo)售游戲點(diǎn)卡為名，從事資金匯兌的“地下錢(qián)莊”案件。犯罪團伙通過(guò)上述手法，6年間非法換匯金額達250億元人民幣。

　　上海市公安局經(jīng)偵總隊一支隊民警蔡起賢透露：“境外匯兌客戶(hù)將外幣轉入客服指定的境外游戲點(diǎn)卡經(jīng)銷(xiāo)商賬戶(hù)。犯罪團伙從境外經(jīng)銷(xiāo)商獲取游戲點(diǎn)卡和密碼后，將上述點(diǎn)卡出售給境內的游戲點(diǎn)卡經(jīng)銷(xiāo)商，進(jìn)而變現為人民幣，并在扣除5%至10%不等的手續費后，再將剩余資金轉入境外匯兌客戶(hù)指定的國內賬戶(hù)?！?/p>

　　早在2021年，上海市人民檢察院就曾發(fā)布信息，2020年，全市檢察機關(guān)共受理審查起訴金融犯罪案件1776件3361人。其中，虛擬幣、游戲幣等成為新型洗錢(qián)載體。在不少非法集資或金融詐騙案件中，虛擬幣、游戲幣的加入使得資金蹤跡難覓，跨境資金下落不明。

　　境外游戲虛擬商品非法匯兌暴增

　　記者調查發(fā)現，國內部分三方交易平臺上存在大量境外游戲的游戲幣、點(diǎn)卡、裝備、賬號的現金交易。

　　在應用商店可下載到的多個(gè)游戲虛擬商品交易的三方平臺App中，出現大量境外游戲賬號、點(diǎn)卡、游戲裝備買(mǎi)賣(mài)的相關(guān)服務(wù)，有的虛擬商品的售賣(mài)價(jià)高達80萬(wàn)元每件。

　　記者通過(guò)百度搜索，找到了一個(gè)名為“游戲幣比價(jià)器”的交易網(wǎng)站，該網(wǎng)站提供超過(guò)200款境外大型游戲的三方游戲幣交易。頁(yè)面顯示有大量第三方買(mǎi)家在此收購。網(wǎng)站還通過(guò)向賣(mài)家收取保證金為買(mǎi)方提供擔保服務(wù)。該網(wǎng)站上還能顯示不同境外游戲幣交易量、交易價(jià)、庫存量，范圍細化到各游戲的各個(gè)服務(wù)器。

　　記者隨機查詢(xún)了一款名為《新世界》的境外游戲的交易量，僅一個(gè)服務(wù)器的游戲幣現金交易量就超過(guò)150億元。

　　“相對傳統錢(qián)莊以轉口貿易、資金拆借、夾帶跨境的犯罪模式不同，用網(wǎng)絡(luò )游戲物品跨境交易來(lái)實(shí)現資金的非法匯兌呈爆發(fā)式增長(cháng)，其深層原因是網(wǎng)絡(luò )游戲幣全球通用和特定的價(jià)值屬性等特征?！蓖琳f(shuō)。

　　業(yè)內人士透露：“這些犯罪分子往往將服務(wù)器設在境外。境外游戲幣交易三方平臺五花八門(mén)、游戲數量眾多、境外監管也不夠嚴格?！?/p>

　　多位法律界人士表示，現實(shí)中專(zhuān)門(mén)從事非法換匯的犯罪分子所承擔的法律風(fēng)險與非法收益往往不成正比：“該類(lèi)犯罪多以非法經(jīng)營(yíng)罪論處，該罪名情節嚴重一般處五年有期徒刑或者拘役”。

　　多方建議探索游戲行業(yè)反洗錢(qián)監管

　　多方建議，將網(wǎng)絡(luò )游戲虛擬商品交易納入金融監管范疇，完善對網(wǎng)絡(luò )游戲行業(yè)反洗錢(qián)監管法規和執行措施，加強相關(guān)法律適用研究，防止其泛濫對我國貨幣和金融市場(chǎng)帶來(lái)負面影響。

　　某商業(yè)銀行地方分行相關(guān)負責人建議，可將國內網(wǎng)絡(luò )游戲運營(yíng)企業(yè)、網(wǎng)絡(luò )游戲虛擬貨幣發(fā)行交易服務(wù)企業(yè)等作為反洗錢(qián)義務(wù)主體，采取預防和監控措施，建立健全客戶(hù)身份識別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，依法履行反洗錢(qián)義務(wù)。

　　“在客戶(hù)身份識別制度上，網(wǎng)絡(luò )游戲用戶(hù)以有效身份證件進(jìn)行實(shí)名注冊后，若綁定銀行賬戶(hù)，應與用戶(hù)注冊信息相一致。特別是在發(fā)生異常大額交易或可疑交易時(shí)，網(wǎng)絡(luò )游戲運營(yíng)企業(yè)、網(wǎng)絡(luò )游戲虛擬貨幣發(fā)行交易服務(wù)企業(yè)等應當采取加強型盡職調查措施，有權要求用戶(hù)進(jìn)一步提供客戶(hù)身份證明資料，根據風(fēng)險情形采取終止交易服務(wù)等措施?！彼f(shuō)。

　　上海市公安局經(jīng)偵總隊相關(guān)負責人表示，建議積極推動(dòng)檢、法、行政機關(guān)、行業(yè)形成預警和打擊合力，形成對網(wǎng)絡(luò )游戲虛擬商品犯罪認定以及法律適用共識。

　　“執法部門(mén)可與人行、外匯管理部門(mén)等行政監管部門(mén)形成聯(lián)動(dòng)，指導商業(yè)銀行、三方機構等完善相關(guān)風(fēng)控體系，從刑事打擊、行政監管、行業(yè)自律三個(gè)層面共同發(fā)力，形成對利用游戲代幣從事非法匯兌行為的高壓態(tài)勢?！彼f(shuō)。