日前，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《深化醫藥衛生體制改革2024年重點(diǎn)工作任務(wù)》（簡(jiǎn)稱(chēng)《任務(wù)》），從加強醫改組織領(lǐng)導、深入推廣三明醫改經(jīng)驗、進(jìn)一步完善醫療衛生服務(wù)體系、推動(dòng)公立醫院高質(zhì)量發(fā)展、促進(jìn)完善多層次醫療保障體系、深化藥品領(lǐng)域改革創(chuàng )新、統籌推進(jìn)其他重點(diǎn)改革等7個(gè)方面提出22條具體內容，聚焦醫保、醫療、醫藥協(xié)同發(fā)展和治理。值得注意的是，其中明確提出“要發(fā)展商業(yè)健康保險。制定關(guān)于規范城市定制型商業(yè)醫療保險的指導性文件。推動(dòng)商業(yè)健康保險產(chǎn)品擴大創(chuàng )新藥支付范圍?！?業(yè)內人士表示，這也為進(jìn)一步推動(dòng)保險與醫藥的融合、推進(jìn)大健康全產(chǎn)業(yè)鏈的價(jià)值共創(chuàng )提供了更清晰的發(fā)展路徑。

　　政策紅利不斷釋放 創(chuàng )新藥械迎上市潮

　　記者了解到，自2015年藥品審評審批制度改革以來(lái)，我國創(chuàng )新藥產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷了“從無(wú)到有、從少到多”的蓬勃生長(cháng)期，新藥獲批數量逐年增加，上市速度大大加快。與此同時(shí)，伴隨國家醫保目錄藥品談判常態(tài)化，上市新藥納入醫保目錄的等待時(shí)間也大大縮短。然而，在國家基本醫?！皬V覆蓋 ?；尽钡拇笄疤嶂?，一方面，仍然有20%的高值創(chuàng )新藥械需要使用醫保以外的多元支付解決方案。另一方面，“進(jìn)院難、進(jìn)院慢、自費比例高”等問(wèn)題仍然存在，短時(shí)間內普通患者要應用到高值創(chuàng )新藥并不容易。

　　如何真正打通創(chuàng )新藥械落地的“最后一公里”，成為近年來(lái)業(yè)界討論的重點(diǎn)，商業(yè)健康險則逐漸在這一過(guò)程中展現出其在促進(jìn)創(chuàng )新藥落地與健康產(chǎn)業(yè)升級中的價(jià)值。記者了解到，上海醫保局去年7月就聯(lián)合七部門(mén)發(fā)布《上海市進(jìn)一步完善多元支付機制支持創(chuàng )新藥械發(fā)展的若干措施》，首次提出要推動(dòng)將更多優(yōu)質(zhì)的創(chuàng )新藥械納入基本醫保和商業(yè)健康保險支付范圍，提升創(chuàng )新藥械的可及性和可負擔性。今年以來(lái)，北京、廣州等多地也密集發(fā)布支持創(chuàng )新藥高質(zhì)量發(fā)展政策，其中“拓展創(chuàng )新醫藥支付渠道，發(fā)揮商業(yè)健康險價(jià)值”被屢次提及。

　　在上海鎂信健康科技股份集團有限公司創(chuàng )始人兼首席執行官張小棟看來(lái)，創(chuàng )新藥品高昂的價(jià)格對醫?；鸬某掷m穩定運行形成較大挑戰，大量高額創(chuàng )新藥品的納入也會(huì )增加醫?；饓毫?，探索“1+N”的支付體系構建較為關(guān)鍵。其中，“1”是指堅持醫保的主體地位，“N”是指在支付端，完善商業(yè)保險、患者自付、慈善基金、醫療救助等多方共付模式，多方高效協(xié)同，切實(shí)提升百姓獲得感。

　　提升對創(chuàng )新藥械的“滲透力” ?商保發(fā)揮多元支付價(jià)值

　　創(chuàng )新藥械的上市潮在政策紅利的推動(dòng)下持續升溫，商業(yè)健康險對創(chuàng )新藥械的滲透力也在逐年增強。由波士頓咨詢(xún)、中再壽險、鎂信健康共同編撰的《中國商業(yè)健康險創(chuàng )新藥支付白皮書(shū)》（簡(jiǎn)稱(chēng)《白皮書(shū)》）顯示，商業(yè)保險對于創(chuàng )新藥納入的絕對數量自2019年起呈現穩步上升趨勢。截至2023年，共納入441種藥品。其中，國內上市的腫瘤創(chuàng )新藥占據主導地位，占比達到 56%。上述《白皮書(shū)》顯示，2023年創(chuàng )新藥市場(chǎng)規模約1400億元，商業(yè)健康險對創(chuàng )新藥的支付總額約74億元，占整體市場(chǎng)規模的5.3%。相較于2019年，商業(yè)健康險對創(chuàng )新藥的總體支付規模年復合增長(cháng)率為25%。針對罕見(jiàn)病、血液腫瘤等治療費用高昂、可及性低的創(chuàng )新藥，無(wú)論是賠付絕對金額還是滲透率，商業(yè)保險渠道均起到了中流砥柱的作用。

　　在看到商業(yè)健康保險巨大支付潛力后，眾多藥企亦開(kāi)始積極與商業(yè)健康險公司開(kāi)展合作。相關(guān)人士介紹，以“百萬(wàn)抗癌藥”CAR-T細胞療法為例，這種創(chuàng )新的癌癥治療方法，雖在全球范圍內展示出其驚艷的治療效果，但CAR-T的高昂成本仍舊是其進(jìn)入醫保目錄的最大阻礙。目前，在我國獲批的五款CAR-T療法均在百萬(wàn)元左右。如復星凱特的阿基侖賽注射液為120萬(wàn)元/針，藥明巨諾的瑞基奧侖賽注射液129萬(wàn)元/針，信達生物與馴鹿生物合作研發(fā)的伊基奧侖賽注射液116.6萬(wàn)元/針，即使是五款中價(jià)格最低的合源生物旗下的納基奧侖賽注射液，一針也需要99.9萬(wàn)元。在醫保無(wú)法為CAR-T買(mǎi)單的背景下，目前多數CAR-T產(chǎn)品主要轉向探索包括價(jià)值醫療、創(chuàng )新支付、商業(yè)健康保險準入等多元支付形式。

　　一些剛獲批、因產(chǎn)能和價(jià)格等因素短期內沒(méi)有進(jìn)入醫保計劃的創(chuàng )新藥也選擇在前期擁抱多元支付，實(shí)現新藥研發(fā)的惠民普及。如今年1月，國家藥監局批準了衛材中國遞交的阿爾茨海默病1類(lèi)新藥侖卡奈單抗注射液，使得中國成為繼美國和日本之后，第三個(gè)批準侖卡奈單抗上市的國家。該藥品適用于治療由阿爾茨海默病引起的輕度認知障礙和阿爾茨海默病輕度癡呆。據衛材中國公布的信息，侖卡奈單抗注射液上市后預計定價(jià)2508元，即一個(gè)60公斤體重的患者月均治療費用約1.5萬(wàn)元，年治療費用約18萬(wàn)。這筆費用對普通家庭患者來(lái)說(shuō)支出承壓。為了解決藥物可及性難題，近期衛材中國聯(lián)手鎂信健康等多方共同推出腦安康記憶守護計劃，同樣嘗試通過(guò)醫保以外的創(chuàng )新方式，構建打通阿爾茨海默病早篩、醫、藥、險一站式醫療服務(wù)體系。

　　此外，近年來(lái)惠民保、帶病體保險等產(chǎn)品發(fā)展迅速，為罕見(jiàn)病、次標體、老年人等群體提供了更深的健康保障，進(jìn)一步打開(kāi)了商業(yè)健康保險作為醫療支付方的無(wú)限想象力。這些保險產(chǎn)品的一大革新之處在于它們打破了傳統保險只“保健康人”的投保限制，不論是面對已患病群體、老齡人士，或是跨越不同職業(yè)領(lǐng)域的新市民，都能夠依據個(gè)人獨特的健康狀況、疾病的具體階段及類(lèi)型，享受到保障方案與專(zhuān)屬服務(wù)，實(shí)現了對創(chuàng )新醫藥器械需求的精確診斷與有效對接。復旦大學(xué)風(fēng)險管理與保險學(xué)系教授許閑指出，寬松的投保要求可以讓創(chuàng )新藥械能夠與受眾人群更好的匹配，不僅提高了創(chuàng )新藥物的可及性，也促進(jìn)了醫療健康產(chǎn)業(yè)的均衡發(fā)展。

　　多方協(xié)力構建多贏(yíng)格局

　　業(yè)內人士表示，一面是創(chuàng )新藥械產(chǎn)業(yè)源源不斷的創(chuàng )新驅動(dòng)力，一面是急需緩解的患者經(jīng)濟負擔，這其中商業(yè)健康險正扮演著(zhù)不可或缺的橋梁角色。伴隨此次《深化醫藥衛生體制改革2024年重點(diǎn)工作任務(wù)》的政策發(fā)布，商業(yè)健康險與醫藥產(chǎn)業(yè)的深度融合將再次提速，為構建多層次的醫療保障體系奠定堅實(shí)基礎。

　　復旦大學(xué)上海醫學(xué)院副院長(cháng)朱同玉認為，保險公司擁有大量的人群覆蓋面，具備量大面廣教育患者的能力，創(chuàng )新藥一旦納入創(chuàng )新性保險，使用量就會(huì )明顯增加，以量換價(jià)支持藥企發(fā)展。在這個(gè)邏輯線(xiàn)條中，保險公司同樣受益匪淺，因為創(chuàng )新藥的使用可以將更多患者納入保障范圍內，通過(guò)對這些患者進(jìn)行健康教育、健康管理，不僅可以防控疾病，還能提升再保險費率盈利空間，形成多贏(yíng)格局。

　　北京大學(xué)中國保險與社會(huì )保障研究中心專(zhuān)家委員會(huì )委員、國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室原副主任、教授朱俊生表示，深化醫改為商業(yè)健康保險提供了巨大發(fā)展空間，與醫藥協(xié)同已成為商業(yè)健康保險的重要創(chuàng )新方向。商業(yè)健康保險公司和藥企應攜手探索合規、可行性高、具有市場(chǎng)潛力的創(chuàng )新模式，完善制度環(huán)境，加強互動(dòng)與交流，促進(jìn)深度融合。