催收系統的發(fā)展
催收系統是應人們在催收過(guò)程中記錄催收過(guò)程、結果并且對逾期原因進(jìn)行分析的需要而逐漸發(fā)展起來(lái)的。隨著(zhù)金融行業(yè)的發(fā)展，各種信用產(chǎn)品用戶(hù)數量的增加以及壞賬數量的隨之上升——尤其是金融危機帶來(lái)的逾期客戶(hù)量的急劇上升，催收系統已成為進(jìn)行風(fēng)險控制必不可少的系統。如臺灣的“雙卡風(fēng)暴”，不僅促使催收行業(yè)在臺灣成熟發(fā)展，也使催收軟件快速發(fā)展起來(lái)。
約20年前，催收人員在進(jìn)行催收時(shí)還沒(méi)有催收系統，也沒(méi)有計算機等設施，只能憑紙筆來(lái)記錄一個(gè)個(gè)違約客戶(hù)，在打電話(huà)時(shí)將內容記錄在紙上并在需要時(shí)查閱，既耗時(shí)耗力，又很難從記錄中找出自己需要的內容。
當電腦普及，尤其是辦公系統Office軟件出現后，人們開(kāi)始用Excel電子表格來(lái)記錄客戶(hù)資料及簡(jiǎn)短的溝通過(guò)程。根據表格的設計也可以進(jìn)行簡(jiǎn)單的統計及分類(lèi)，一些設計好的Excel表格在催收人員及逾期客戶(hù)數量相對少的情況下也能滿(mǎn)足催收的基本需求，目前還有一些小的銀行分支機構或催收律所采用Excel表格記錄催收。但Excel表格的局限性是它展現客戶(hù)的維度有限，記錄數量、資源共享的程度也很有限，在客戶(hù)數據量較大、催收人員較多的情況下，效率比較低。
在用表格管理無(wú)法滿(mǎn)足集中催收大客戶(hù)量的情況下，基于表格的一些功能，開(kāi)始出現了一代催收系統。此類(lèi)催收系統可以說(shuō)是一個(gè)強化的Excel表格，能讓催收人員方便使用客戶(hù)的資料和催收過(guò)程，并且在進(jìn)行案件轉移時(shí)，所有資料都能讓接手的催收人員看到，從而提高了催收的效率及效果。目前大部分催收公司和部分銀行的催收系統所使用的都屬于一代催收系統，個(gè)別公司在此基礎上還有一定的改進(jìn)。
隨著(zhù)技術(shù)的進(jìn)步，催收所能使用的資源越來(lái)越多，而違約客戶(hù)總量的持續增加也讓金融機構或催收公司對客戶(hù)集中催收成為行業(yè)方向，這就對催收系統提出了新的要求——催收系統不僅要有記錄、統計的功能，也要利用各種資源對不同類(lèi)型的客戶(hù)采取有針對性的催收策略，并且可對違約客戶(hù)做出各種維度的分析，預測壞賬產(chǎn)生的風(fēng)險。在這種需求下產(chǎn)生的二代催收系統，一方面可以集成外部系統（如短信系統、郵件系統、信函系統、呼叫中心、自動(dòng)外呼系統等），并利用外部資源極大程度提高催收效率；另一方面還可以根據客戶(hù)特征及其風(fēng)險程度將客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)，并分配給對應的催收團隊或人員進(jìn)行催收，在數據分析方面也可以提供不同維度的數據，由催收系統或集成的數據倉庫進(jìn)行分析，對催收的效果和回收可能性做出預判。目前，一些國外銀行和專(zhuān)業(yè)催收公司正在使用此類(lèi)二代催收系統。
在短短的20年內，催收系統經(jīng)歷了從無(wú)到有、從表格到系統、從簡(jiǎn)單記錄到多功能集成的發(fā)展過(guò)程。相信隨著(zhù)科技的進(jìn)步和對信息資源的有效利用，催收系統還將進(jìn)一步發(fā)展。但無(wú)論怎么發(fā)展，它總是要使催收人員工作起來(lái)更方便、效率更高，從而以更低的成本將壞賬損失控制在合理的范圍內。
催收系統在行業(yè)中的應用
目前，催收系統已在行業(yè)中被廣泛應用，但每個(gè)銀行或催收公司根據自身情況，應用催收系統的方式都不一樣�？傮w來(lái)說(shuō)，銀行等金融行業(yè)和催收公司在應用催收系統時(shí)，所關(guān)注的重點(diǎn)和方式就不相同。
大部分銀行由于自身有比較完備的各種IT系統（如呼叫中心、數據倉庫、短信信函系統等），催收系統便可與這些系統進(jìn)行集成。而催收系統與銀行核心系統進(jìn)行數據連接，一方面可以利用外部資源，使功能更加強大，本身也做到了瘦身，從而能更關(guān)注如何運用資源、配合策略，使催收過(guò)程更加流暢和高效。銀行總部的催收中心，尤其是信用卡催收中心，基本都擁有如上所述的專(zhuān)業(yè)化的催收系統。但一些銀行對違約客戶(hù)并未進(jìn)行集中催收，而是讓分行、支行甚至是營(yíng)業(yè)部人員進(jìn)行催收。這些分支機構中的專(zhuān)業(yè)催收人員一般很少，有的只有總行催收系統的接口，有的則沒(méi)有專(zhuān)業(yè)的催收系統，在進(jìn)行催收時(shí)往往用表格來(lái)進(jìn)行記錄。而催收公司由于自身條件所限，除錄音系統外，很少會(huì )有其他外部IT系統來(lái)給催收系統做集成，所有財務(wù)信息、催收過(guò)程的記錄、統計等功能都是在一個(gè)大而全的系統中，此類(lèi)催收系統介于一代及二代之間，一般是請專(zhuān)業(yè)軟件公司根據自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)定制開(kāi)發(fā)的。其最大的好處是軟件設計及頁(yè)面設置更加貼近催收公司管理人員及催收人員的作業(yè)習慣，同時(shí)成本相對較低；缺點(diǎn)是可擴展性差，由于所有功能必須設計在催收系統自身中，完成的催收系統便是面面俱到的，在需要改寫(xiě)個(gè)別程序時(shí)必須修改催收系統程序，而如想運用一些外部的資源，也必須修改催收系統。
