[進(jìn)入汶川地震專(zhuān)題]

　　央行、銀監會(huì )緊急發(fā)布的《關(guān)于全力做好地震災區金融服務(wù)工作的緊急通知》（簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）稱(chēng)，對災區不能按時(shí)償還各類(lèi)貸款的單位和個(gè)人，不催收催繳、不罰息，不作不良記錄。記者５月２０日從各商業(yè)銀行了解到，部分銀行已經(jīng)給客戶(hù)提供了寬限措施。
　　金融專(zhuān)家在接受本報記者采訪(fǎng)時(shí)認為，作為商業(yè)運作的銀行，不可能說(shuō)減免就減免，由此造成的損失不應當由銀行獨自承擔。

“寬限”措施已出臺

　　上海某國有銀行負責人５月２０日接受采訪(fǎng)時(shí)表示，在國際上也有類(lèi)似遇到突發(fā)災難時(shí)，銀行讓客戶(hù)延期支付貸款的做法，因此，銀監會(huì )的這個(gè)通知有與國際接軌的意義。
　　隨著(zhù)《通知》的下發(fā)，部分銀行已經(jīng)采取了寬限措施。
　　農行副行長(cháng)張云表示，農行將允許四川地區地震受損房按揭款延長(cháng)還貸，農行允許四川地區廣大農行信用卡客戶(hù)暫緩還款，“四川１５個(gè)重災區之外的其他農行信用卡客戶(hù)，我行也將延長(cháng)其還款期限１至３個(gè)月”。
　　中國銀行副行長(cháng)朱民也稱(chēng)，將根據國際慣例，“本著(zhù)人道化的方式處理這一問(wèn)題”。在現在這一個(gè)階段，只能做到不收罰息、不計入個(gè)人檔案，作為一個(gè)上市銀行有自己合規的政策。
　　交行副行長(cháng)錢(qián)文揮表示，該行成都分行已在第一時(shí)間調整貸后工作方式，暫停向受災地區零售信貸客戶(hù)的短信、電話(huà)催收，采取合適的貸后管理方式。
　　目前，工商銀行的特殊政策是在寬限期內可以本息都不還，也可以延長(cháng)貸款期限、延長(cháng)貸款還款期限，從每期正常還款日后１０個(gè)自然日延長(cháng)到３０個(gè)自然日，３個(gè)月內貸款產(chǎn)生違約的不罰息、不登記違約記錄。建設銀行則對四川、陜西、甘肅、重慶等受災地區給予最長(cháng)６個(gè)月的寬限期。寬限期內，個(gè)人貸款可以不歸還貸款本息，對其貸款不計罰息，不在央行個(gè)人信用信息基礎數據庫中反映違約記錄。
　　市場(chǎng)分析人士認為，災民和企業(yè)在這種狀態(tài)下根本不可能還得起貸款。監管層作出這種決定，能夠避免商業(yè)銀行短期出現大量不良貸款，有利于維護社會(huì )穩定。更重要的是，這為出臺后續政策“解決損毀房屋貸款問(wèn)題”留出了時(shí)間。

信貸支持力度加強

　　“對企業(yè)流動(dòng)資金需求，我們一定支持，但也必須堅定不移地支持穩健貨幣政策�！贬槍�擴大災區信貸問(wèn)題，朱民表示，對企業(yè)的重建要求仍堅持一定的商業(yè)原則，具體根據其損失情況、資金需求來(lái)確定。
　　據交行副行長(cháng)錢(qián)文揮透露，震后４天內，交行已新增投放抗震救災支持貸款２０．３５億元，其中對救災物資（食品加工等）、醫藥器械、工程機械、水泥建材等重點(diǎn)抗震救災支持行業(yè)新增貸款１４．４８億元。同時(shí)，交通銀行還對發(fā)卡行成都分行的貸記卡，免除持卡人５月份賬單上產(chǎn)生的滯納金和利息。
　　工商銀行副行長(cháng)張福榮表示，工商銀行對電力、電信、公路、鐵路等部門(mén)抗震救災的流動(dòng)資金貸款需求也都特事特辦，積極支持，及時(shí)審批，保證在最短時(shí)間內提供救災融資。
　　農行已出臺了９項信貸支持政策，對當前抗震救災和災區重建中的電力、能源、交通、食品和藥品、建材供應、救災物資生產(chǎn)作為信貸投放的重點(diǎn)，優(yōu)先保障貸款規模，并將對具備恢復生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)條件、信用良好的企業(yè)加快審批速度，并將調整擔保方式，對“三農”貸款實(shí)施利率優(yōu)惠。
　　據中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )統計，截至５月１９日，銀行業(yè)金融機構已發(fā)放救災貸款２７．３億元。

損失不應由銀行獨自承擔

　　國泰君安金融業(yè)首席分析師伍永剛接受采訪(fǎng)時(shí)指出，此次央行和銀監會(huì )的聯(lián)合發(fā)文決議是在特殊時(shí)期、針對特殊人群的特殊政策。由于此項決議的出臺比較緊急，因此較為籠統，具體操作細則比較模糊。
　　伍永剛認為，在具體執行時(shí)，還是會(huì )因人而異，即暫停催款對象是否因此次地震造成巨大損失以至于無(wú)法承擔還款義務(wù)。對于那些沒(méi)有受到災害影響的企業(yè)、個(gè)人，仍然應該履行還貸義務(wù)。
　　他說(shuō)，在商業(yè)銀行金融改革之前，商業(yè)銀行是政府的銀行，它的一系列行為都具有政府性質(zhì)。但現今商業(yè)銀行實(shí)行市場(chǎng)化制度，股東也較為分化，銀行不能讓在暫停催款時(shí)期內所受到的因不良貸款擴大所造成的損失讓股東來(lái)承擔。因此，央行和銀監會(huì )應該對此進(jìn)行進(jìn)一步的細化考慮，在放松災區銀根、信貸的同時(shí)，也應該考慮今后銀行資金如何有效回籠，同時(shí)，一些正常的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)程序還應該堅持，對于有能力償還貸款的企業(yè)還是應該適時(shí)催款。
　　中國社會(huì )科學(xué)院國際金融研究中心秘書(shū)長(cháng)張明也表示，商業(yè)銀行暫停對受災地區的催款可能會(huì )使得商業(yè)銀行的不良貸款增多，由此所受到的損失不能完全由商業(yè)銀行來(lái)承擔。因此，此類(lèi)金融支持還是由財政出面較為妥當，比如適當地對商業(yè)銀行因此而受到的損失進(jìn)行補貼等。此次政策出臺較為緊急，因此建議在后續措施上應該進(jìn)一步細化。商業(yè)銀行與企業(yè)、個(gè)人之間所簽訂的契約不能隨意違背，這會(huì )造成銀行現金流入受損，要使我們的資本市場(chǎng)發(fā)展更趨成熟，就應該對此類(lèi)特殊情況下的金融政策做進(jìn)一步的研究和細化。