二、堅持市場(chǎng)化基本取向深化金融體制改革
“十一五”時(shí)期,人民銀行按照黨中央、國務(wù)院的總體部署,抓住有利時(shí)機,積極推動(dòng)包括大型商業(yè)銀行、農村信用社和政策性金融機構在內的金融機構改革,公司治理結構進(jìn)一步完善,綜合競爭力和抗風(fēng)險能力大幅提高,為成功抵御國際金融危機沖擊奠定了堅實(shí)的微觀(guān)基礎。同時(shí),深化利率市場(chǎng)化改革和人民幣匯率形成機制改革,為金融業(yè)發(fā)展注入強大生機和活力。
(一)金融機構改革取得突破性進(jìn)展,綜合競爭力和抗風(fēng)險能力大幅提高�！笆晃濉逼陂g,中國銀行、建設銀行、工商銀行和農業(yè)銀行先后完成股份制改造,并在香港和上海兩地成功上市。開(kāi)發(fā)銀行已由政策性銀行改造成股份制商業(yè)銀行。進(jìn)出口銀行和中國出口信用保險公司改革方案基本完成。農業(yè)發(fā)展銀行改革前期研究工作正式啟動(dòng)。積極配合財政部推進(jìn)金融資產(chǎn)管理公司改革,促進(jìn)資產(chǎn)管理公司商業(yè)化改革平穩進(jìn)行。通過(guò)改革,金融機構股權結構和治理結構日益完善,經(jīng)營(yíng)管理方式得到根本性轉變,資本充足率大幅提高,資產(chǎn)質(zhì)量大為改觀(guān),盈利能力和風(fēng)險控制能力顯著(zhù)增強。2010年三季度末,工、農、中、建、交五家大型商業(yè)銀行的資本充足率分別達到11.6%、11.4%、11.7%、11.6%和12.5%,均較2005年末明顯提高;不良貸款率為1.15%、2.08%、1.10%、1.14%和1.22%,呈逐年下降趨勢。
(二)農村金融改革深入推進(jìn),農村金融服務(wù)水平逐步改善。農村信用社改革取得階段性成果,產(chǎn)權制度和內部機制改革穩步推進(jìn),歷史包袱初步化解,資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善。截至2010年9月末,對2408個(gè)縣(市)農村信用社發(fā)行專(zhuān)項票據1699億元,對其中的2366個(gè)縣(市)農村信用社兌付專(zhuān)項票據1650億元,兌付進(jìn)度達到97%。對新疆等四省(區)發(fā)放專(zhuān)項借款21億元。
綜合運用支農再貸款、差別存款準備金率、涉農票據等貨幣政策工具,增加支農資金來(lái)源,改善農村金融服務(wù)。2010年10月末,全國支農再貸款余額達676億元,農村信用社法定存款準備金率比大型商業(yè)銀行低6個(gè)百分點(diǎn),增加信貸資金來(lái)源約4200億元。
探索發(fā)展新型農村金融組織。截至2010年8月末,全國共組建新型農村金融機構334家,其中開(kāi)業(yè)271家(村鎮銀行233家,貸款公司8家,農村資金互助社30家),各項貸款余額411.3億元,其中農戶(hù)貸款余額123.4億元。各地設立小額貸款公司2167家,注冊資本1356.33億元,貸款余額1438.04億元。新型農村金融組織提高了農村金融市場(chǎng)競爭程度和運行效率,填補了農村金融服務(wù)空白,對提升農村金融服務(wù)水平發(fā)揮了積極作用。
(三)利率市場(chǎng)化步伐加快。2004年10月,我國利率市場(chǎng)化改革已實(shí)現“貸款利率管下限,存款利率管上限”的階段性目標�！笆晃濉币詠�(lái),人民銀行進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革,構建貨幣市場(chǎng)基準利率,建立健全市場(chǎng)利率體系。2007年上海銀行間市場(chǎng)拆放利率(Shibor)正式運行并逐步確立在貨幣市場(chǎng)利率體系中的基準地位。2008年10月以來(lái),商業(yè)銀行利率自主定價(jià)空間進(jìn)一步擴大。
(四)人民幣匯率形成機制改革取得重大突破。2005年7月,我國開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎、參考一籃子貨幣進(jìn)行調節、有管理的浮動(dòng)匯率制度,人民幣匯率形成機制改革邁出歷史性一步。2010年6月,在2005年匯改的基礎上進(jìn)一步推進(jìn)匯率形成機制改革,核心是堅持以市場(chǎng)供求為基礎,參考一籃子貨幣進(jìn)行調節,繼續按照已公布的外匯市場(chǎng)匯率浮動(dòng)區間,對人民幣匯率浮動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理和調節。匯率形成機制改革以來(lái),人民幣匯率彈性逐步增強,匯率形成的市場(chǎng)基礎逐步擴大,進(jìn)出口企業(yè)應對匯率波動(dòng)的能力逐步提高。