船到中流浪更急。在經(jīng)歷了此前長(cháng)期高速發(fā)展后，我國壽險業(yè)正面臨深度轉型，不少行業(yè)主體都在負重前行。面對行業(yè)“長(cháng)期向好”和“當下乏力”的矛盾，中小壽險又該何去何從？近日《經(jīng)濟參考報》記者就此專(zhuān)訪(fǎng)了長(cháng)城人壽副總經(jīng)理、總精算師、首席信息官陳卓。

　　陳卓表示，我國壽險業(yè)的保險深度和保險密度和發(fā)達國家地區相比，仍有5至10倍的發(fā)展空間，長(cháng)期前景大有可為。同時(shí)他指出，保險業(yè)作為強監管行業(yè)，中小險企在經(jīng)營(yíng)方面需要做好業(yè)務(wù)渠道選擇，利用較短時(shí)間、最優(yōu)渠道攤薄固定成本，才能實(shí)現長(cháng)久發(fā)展。

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潘悅　攝

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　　成本、價(jià)值雙重考量選渠道

　　長(cháng)城人壽保險股份有限公司是始建于2005年的全國性人壽保險公司，注冊資本55.31億元，總資產(chǎn)超600億元，已在北京、山東、河北、河南、四川、安徽、湖北、廣東、重慶等省市設立13家分公司，機構總數超過(guò)230家，旗下?lián)碛虚L(cháng)城財富保險資產(chǎn)管理股份有限公司、北京金頤保險代理有限公司等四家控股子公司。2022年，陜西分公司批籌，即將成為長(cháng)城人壽第14家分公司。

　　根據財報披露數據，長(cháng)城人壽已連續三年實(shí)現盈利。2019年長(cháng)城人壽扭虧為盈，實(shí)現凈利潤0.92億元。此后的2020年、2021年分別實(shí)現凈利潤1.35億元、1.49億元。長(cháng)城人壽近三年新單長(cháng)期期交保費復合增長(cháng)率和新單標準保費增長(cháng)率分別達到17%和9%，這一成績(jì)在當下尤為可貴。近年來(lái)，我國壽險業(yè)整體存在發(fā)展不平衡、不充分的問(wèn)題，新單保費增長(cháng)承壓，行業(yè)競爭顯著(zhù)分化，銷(xiāo)售人力持續縮減。

　　談及業(yè)績(jì)逆勢增長(cháng)的原因，陳卓表示，近兩三年行業(yè)確實(shí)在個(gè)險渠道發(fā)展上陷入一定困境，出現增長(cháng)乏力現象，“長(cháng)城人壽在渠道的選擇上，主要還是從成本和價(jià)值出發(fā)考量。打個(gè)比方，如果銀保渠道整體成本優(yōu)于個(gè)險渠道，價(jià)值貢獻超過(guò)個(gè)險渠道，那么我們就會(huì )在銀保渠道發(fā)展上做出相應鼓勵措施?！?/p>

　　據陳卓介紹，與前幾年個(gè)險、銀保、經(jīng)代三渠道銷(xiāo)售“三分天下”不同，隨著(zhù)銀保渠道快速崛起，當前長(cháng)城人壽銀保渠道銷(xiāo)售目前能占到50%，經(jīng)代渠道約占30%，90%以上為終身保障的價(jià)值業(yè)務(wù)。

　　“其實(shí)近年來(lái)不僅是長(cháng)城人壽銀保渠道發(fā)展較好，整個(gè)行業(yè)這一渠道發(fā)展都不錯。銀保渠道基本邏輯是理財產(chǎn)品打破剛性?xún)陡兜倪^(guò)程，居民有儲蓄轉移需求，保險屬于長(cháng)期、穩定的金融工具，可以對養老、對長(cháng)期保障提供支持，所以銀保渠道自然而然在大市場(chǎng)環(huán)境下有較好表現?！标愖恐毖?，在這一市場(chǎng)機遇下，長(cháng)城人壽能有較好發(fā)展勢頭，主要基于過(guò)去十多年里針對銀保渠道做了諸多基礎工作，尤其是在隊伍和渠道建設方面做了大量基礎工作，所以能夠在市場(chǎng)機遇到來(lái)之際實(shí)現厚積薄發(fā)。

　　陳卓強調，中小險企只有把渠道成本降到能管控的最低水平，才能夠把更多利益讓利給客戶(hù)，公司才能有“長(cháng)治久安”的發(fā)展。

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資料圖片

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　　養老、護理兩大領(lǐng)域大有可為

　　立足當下基礎上，長(cháng)城人壽也在籌謀更大發(fā)展。2021年，長(cháng)城人壽加快發(fā)展進(jìn)度，正式啟動(dòng)“四五戰略規劃”。長(cháng)城人壽的戰略目標是：2021-2025年公司盈利保持穩健增長(cháng)，實(shí)現總資產(chǎn)逾千億元，營(yíng)收超300億元，價(jià)值類(lèi)新單期交保費增長(cháng)2倍，且具備境內上市條件，基本完成保險集團架構搭建。

　　這一計劃進(jìn)展如何？據陳卓介紹，今年長(cháng)城人壽開(kāi)局多項數據表現突出?！敖衲昵?個(gè)月的新單期交保費增長(cháng)達到100%，新單標準保費增長(cháng)也在50%以上?！彼硎?，從全年情況來(lái)看，2022年計劃任務(wù)比2021年實(shí)際達成增長(cháng)40%，到6月底計劃任務(wù)已完成62%，全年任務(wù)達成基本無(wú)懸念。

　　他同時(shí)指出，近幾年，長(cháng)城人壽一直處在持續、穩定的盈利期，擁有比較良好的公司治理結構，包括董監事會(huì )，三會(huì )一層的運作也都很規范，獲得了監管的肯定。風(fēng)險綜合評級連續8個(gè)季度獲得A類(lèi)評價(jià)。

　　“從目前情況看，‘四五戰略規劃’進(jìn)展順利?！标愖勘硎?。

　　從壽險行業(yè)整體來(lái)看，陳卓也對未來(lái)前景充滿(mǎn)信心?！皩φ麄€(gè)壽險行業(yè)發(fā)展，我還是非?？春玫?。中國的保險深度和保險密度和發(fā)達國家地區相比，目前還有5至10倍的空間，所以從發(fā)展空間來(lái)看，肯定是沒(méi)有問(wèn)題的?！标愖窟M(jìn)一步指出，我國壽險業(yè)在養老、護理兩大領(lǐng)域將大有可為。

　　基于對行業(yè)前景的判斷，和提升養老品質(zhì)的邏輯，長(cháng)城人壽與明亞經(jīng)紀聯(lián)合推出定制養老險“長(cháng)城明愛(ài)金彩養老年金保險”，受到市場(chǎng)熱捧?！斑@款產(chǎn)品總共有4個(gè)計劃，其中計劃一身故保障做得非常低，但養老金做得很高，這樣的設計滿(mǎn)足了有更強保險意識，對保險接受程度更高的客戶(hù)，可以說(shuō)設計理念是比較超前的?！标愖客嘎?，這款產(chǎn)品上市不到一個(gè)月時(shí)間，銷(xiāo)售額即達到1000萬(wàn)元左右。

　　此外，長(cháng)城人壽在其他業(yè)務(wù)線(xiàn)中推出了定期和終身壽險，從而通過(guò)不同產(chǎn)品在公司整體層面進(jìn)行風(fēng)險對沖。

　　數字化轉型不是選擇題

　　數字化作為優(yōu)化體驗、降本增效的重要手段，是壽險業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉型的突破口之一。銀保監會(huì )此前發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見(jiàn)》提出，金融機構要提供“個(gè)性化、差異化、定制化產(chǎn)品”，同時(shí)要增強服務(wù)開(kāi)發(fā)能力，顯著(zhù)提高金融服務(wù)質(zhì)量和效率。

　　在陳卓看來(lái)，數字化轉型對保險機構而言不是選擇題，而是必答題?！皵底只瘞Ыo保險公司是什么？一是更好的客戶(hù)體驗，二是減少銷(xiāo)售誤導?！标愖糠Q(chēng)。

　　據了解，長(cháng)城人壽今年在行業(yè)內首次推出了“重疾一日賠”理賠服務(wù)，為申請重大疾病保險賠付且符合標準條件的客戶(hù)，提供一個(gè)工作日內完成賠付處理的極速理賠服務(wù)體驗。并于3月28日，極速完成服務(wù)上線(xiàn)后首例賠付，從提出理賠申請到保險金支付到賬僅用時(shí)110分鐘。

　　“‘重疾一日賠’是長(cháng)城人壽理賠服務(wù)品牌‘長(cháng)城好賠君’的重要舉措之一。其實(shí)大多數案件都可以在兩小時(shí)內完成?！标愖空f(shuō)。

　　此外，長(cháng)城人壽還通過(guò)持續提升官微注冊率強化數字化轉型?！肮就苿?dòng)所有在長(cháng)城人壽投保的客戶(hù)關(guān)注官微，并獲取電子保單。也就是說(shuō)，客戶(hù)拿到電子保單后，后續相關(guān)服務(wù)都可以在長(cháng)城人壽官微進(jìn)行。這樣做一方面可以打通客戶(hù)服務(wù)全流程，另一方面也控制了成本。同時(shí)，長(cháng)城人壽計劃在官微實(shí)現智能語(yǔ)音導航，客戶(hù)無(wú)需尋找復雜的菜單，語(yǔ)音輸入即可帶出服務(wù)窗口。通過(guò)以上舉措，未來(lái)長(cháng)城人壽在實(shí)現業(yè)績(jì)翻番的同時(shí)，客戶(hù)服務(wù)成本不會(huì )因此顯著(zhù)增加?！标愖勘硎?。