“2022數字化轉型發(fā)展高峰論壇”日前在北京舉行，金融行業(yè)數字化轉型成為其中一個(gè)重點(diǎn)議題。專(zhuān)家認為，全面推進(jìn)數字化轉型已經(jīng)成為包括銀行業(yè)在內的金融行業(yè)的共同目標，而近兩年疫情的影響更是加速了銀行業(yè)數字化轉型的步伐。當前，包括市場(chǎng)、政策等多方面因素都在推動(dòng)銀行等金融企業(yè)全面推進(jìn)數字化轉型。

　　今年伊始，銀保監會(huì )和央行相繼發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見(jiàn)》和《金融科技發(fā)展規劃（2022-2025年）》，兩份文件為包括金融業(yè)下一步數字化轉型劃定了方向和路徑。業(yè)內人士認為，未來(lái)的銀行數字化轉型必須要充分釋放數據的價(jià)值以及確保數據安全，與此同時(shí)，科技和業(yè)務(wù)層面的融合必須要更進(jìn)一步，真正以技術(shù)賦能業(yè)務(wù)。

　　浙商銀行企業(yè)總控中心通過(guò)實(shí)時(shí)監控和智能調度用數字技術(shù)為業(yè)務(wù)提供全天候保障。資料照片

　　近年來(lái)，在金融科技浪潮之下，商業(yè)銀行也加快金融科技創(chuàng )新，推進(jìn)數字化轉型。8月10日舉行的“2022數字化轉型發(fā)展高峰論壇”發(fā)布最新報告《新IT重塑企業(yè)數字化轉型（2022年）》指出，據不完全統計，截至2021年底，已有至少16家商業(yè)銀行成立了金融科技子公司。年報顯示各銀行金融科技投入均有所加大，在投入金額方面，工商銀行2021年在科技投入方面超過(guò)250億元，位列榜首；在投入占比方面，招商銀行2021年信息科技投入超過(guò)130億元，占該行營(yíng)業(yè)收入的4.37%，同比增長(cháng)11.58%。

　　不過(guò)報告也指出，受經(jīng)濟環(huán)境和金融發(fā)展的影響，我國金融機構發(fā)展戰略和定位較為趨同，各金融機構利用數字化技術(shù)在產(chǎn)品服務(wù)層面相似度高，業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴重，難以形成獨特優(yōu)勢的數字化產(chǎn)品在市場(chǎng)競爭中脫穎而出?，F階段，數字化轉型對業(yè)務(wù)的底層邏輯及產(chǎn)品服務(wù)模式尚未發(fā)生根本改變，科技更多地改變了客戶(hù)與銀行的交互方式，例如人臉識別、指紋識別、AI客服機器人等。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )首席信息官高峰指出，客戶(hù)極致體驗、產(chǎn)業(yè)數字金融、價(jià)值體系重構將成為銀行數字化轉型的重點(diǎn)方向和領(lǐng)域。洞悉客戶(hù)感受，建立客戶(hù)極致體驗是銀行數字化轉型永恒的定律。他特別指出，產(chǎn)業(yè)數字金融是當前銀行業(yè)數字化轉型的重點(diǎn)方向，也是銀行數字化轉型新動(dòng)能。產(chǎn)業(yè)發(fā)展與數字技術(shù)、數字金融的融合更加緊密，對金融服務(wù)提出了更高要求，產(chǎn)業(yè)數字金融勢在必行。

　　值得注意的是，業(yè)內人士已經(jīng)形成共識，那就是充分釋放數據的價(jià)值以及確保數據安全是銀行業(yè)數字化轉型過(guò)程中需要重點(diǎn)關(guān)注的內容之一。

　　思特沃克新興技術(shù)總監肖然在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，在銀行數字化轉型過(guò)程中，要“真正把數據用起來(lái)”。他坦言，雖然現在很多銀行建立了諸多的數據平臺或數據庫，但是有的只是停留在數據的歸集上，并沒(méi)有真正地把數據產(chǎn)品化或者深挖其內在的價(jià)值。

　　中國農業(yè)銀行研發(fā)中心副總經(jīng)理徐偉表示，要把數據當作最重要的要素之一，把數據的思路、方法和理念貫穿于經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程，也要融入對產(chǎn)品的設計、決策、營(yíng)銷(xiāo)以及風(fēng)控的方方面面。

　　他坦言，在把數據作為核心要素進(jìn)行數字化轉型的過(guò)程中，也面臨一些挑戰。包括在把數據作為生產(chǎn)要素深入人心、自覺(jué)融入工作實(shí)踐的過(guò)程中，還存在比較大的困難；對數據的獲取和加工對系統提出了更高要求，但是目前距離數據友好型的系統還存在一定差距；雖然已經(jīng)加大了人才培養力度，但是具備業(yè)務(wù)、技術(shù)和數據三方面能力的復合型人才目前還較為匱乏，與總體發(fā)展要求仍有較大差距等。

　　除了進(jìn)一步挖掘數據價(jià)值之外，數字化轉型過(guò)程中對數據安全的要求也非常之高。

　　今年5月19日，中國銀保監會(huì )就《銀行保險監管統計管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》公開(kāi)征求意見(jiàn)。該辦法明確數據質(zhì)量責任，強調數據安全保護，對接數據治理要求以及重視數據價(jià)值實(shí)現?！斑@其中提到，在推進(jìn)數字化轉型過(guò)程中，銀行數據安全是一項重要的工作，銀行基于數據資產(chǎn)和數據化技術(shù)開(kāi)展金融創(chuàng )新，前提是構建從數據的產(chǎn)生、采集、傳輸、存儲、使用、共享和銷(xiāo)毀等生命周期的數據安全能力。所以，監管部門(mén)提出強化安全訪(fǎng)問(wèn)控制和全生命周期安全閉環(huán)管理，加強對于合作中的數據安全管理，關(guān)注外部數據源合規風(fēng)險，明確數據權屬關(guān)系，加強數據安全的技術(shù)保護?！备叻逭f(shuō)，數據安全能直接影響到數字化轉型能“走多遠”和“走多穩”。

　　展望未來(lái)，接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)的業(yè)內人士普遍認為，這一輪銀行數字化轉型過(guò)程中，科技和業(yè)務(wù)層面的融合必須要更進(jìn)一步。

　　肖然表示，銀行數字化轉型不能僅停留在銀行技術(shù)條線(xiàn)的變革或者只是滿(mǎn)足于建立一個(gè)新的企業(yè)IT架構等。其核心應是“以科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)”，將科技能力深度賦能業(yè)務(wù)，從而引領(lǐng)業(yè)務(wù)的創(chuàng )新?！叭诤稀睉窍乱徊姐y行數字化轉型的應有之義。

　　中關(guān)村科金業(yè)務(wù)咨詢(xún)合伙人張慶對記者表示，數字化轉型應該是業(yè)務(wù)驅動(dòng)，而非技術(shù)驅動(dòng)。從轉型的方法論來(lái)看，需要從企業(yè)架構設計入手，特別是業(yè)務(wù)流程規劃和梳理，需要IT團隊深入理解銀行自身的業(yè)務(wù)場(chǎng)景特征、客戶(hù)特點(diǎn)及模式等問(wèn)題，根據問(wèn)題提供解決方案。僅依靠專(zhuān)精的IT團隊單打獨斗，或者僅對系統進(jìn)行版本更新，很難實(shí)現數字化轉型。

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