四川省“十四五”規劃明確提出，到2035年，建立具有全國影響力的科技創(chuàng )新中心，讓科技創(chuàng )新成為經(jīng)濟增長(cháng)的主要動(dòng)力。而科技創(chuàng )新，離不開(kāi)金融“活水”的支持。建設銀行四川省分行積極創(chuàng )新業(yè)務(wù)改善科技企業(yè)融資生態(tài)，推出多款科創(chuàng )類(lèi)小微信貸產(chǎn)品，為四川科技創(chuàng )新貢獻力量。

　　9類(lèi)模型精準增信滿(mǎn)足個(gè)性化融資需求

　　過(guò)去十年，四川省全社會(huì )研發(fā)投入從2012年的350.8億元，增長(cháng)到2021年的1214.5億元。不過(guò)在區域科技實(shí)力顯著(zhù)增強的同時(shí)，缺乏經(jīng)營(yíng)數據、財務(wù)評價(jià)不適用等，仍是科技類(lèi)小微企業(yè)的普遍特征，在傳統金融服務(wù)模式下，易陷入融資難、貴、不及時(shí)的窘境。

　　為進(jìn)一步適應市場(chǎng)和客戶(hù)需求，建行四川省分行創(chuàng )新推出“科易融”小微信貸產(chǎn)品，搭建九大測算模型，實(shí)現了對用戶(hù)多維度綜合“畫(huà)像”，助力改善科創(chuàng )企業(yè)融資生態(tài)。

　　位于成都高新區的成都微康生物科技有限公司，是一家集藥品技術(shù)研發(fā)、生物技術(shù)研發(fā)等于一體的生物醫療實(shí)體企業(yè)。在創(chuàng )始人唐勇的帶領(lǐng)下，公司現有及在研究產(chǎn)品近70種，已獲證產(chǎn)品18個(gè)，構建了核心專(zhuān)利技術(shù)和知識產(chǎn)權護城河。

　　因科研投入較大，日前企業(yè)急需大量資金支持以投入免疫、凝血產(chǎn)品等生物醫學(xué)領(lǐng)域。在了解到“科易融”產(chǎn)品服務(wù)后，憑借前期獲得的創(chuàng )投基金及機構認可，企業(yè)成功通過(guò)“以投定貸” 評價(jià)模式獲得建行貸款300萬(wàn)元。

　　“此次申請審批流程很快，有效緩解了我們采購原材料及日常支出流動(dòng)資金不足的困境?！背啥嘉⒖地撠熑苏f(shuō)。

　　據了解，“以投定貸”是“科易融”的九種定價(jià)模型之一，指對于獲得建行認可的投資機構所投資的企業(yè)，可按投資機構（或其關(guān)聯(lián)方）實(shí)際投資金額的一定比例核定可貸金額。

　　“此種方式結合了科技類(lèi)企業(yè)經(jīng)營(yíng)特征創(chuàng )新的定貸思路，將投資與債權融資相結合，雙向疊加給予企業(yè)更大的資金支持?！苯ㄐ兴拇ㄊ》中胸撠熑苏f(shuō)。

　　而除了投資之外，另八種定貸模型分別聚焦納稅、人才、園區、補助、訂單、知識產(chǎn)權、擔保以及抵押等重點(diǎn)方向，多維度發(fā)力改善科創(chuàng )企業(yè)融資生態(tài)。同時(shí)，該產(chǎn)品還支持信用、質(zhì)押等多種方式靈活辦理，助力企業(yè)將技術(shù)“軟實(shí)力”變成融資“硬通貨”。

　　“科技小微企業(yè)行業(yè)、成長(cháng)階段不同，融資具有個(gè)性化特征，該產(chǎn)品設計了多達9種的定貸模式，就是為了適應并滿(mǎn)足大部分科技小微的融資需求?！苯ㄐ兴拇ㄊ》中胸撠熑吮硎?，未來(lái)，建行四川省分行將持續根據科技類(lèi)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、政策扶持的變化等，優(yōu)化科技類(lèi)企業(yè)的評價(jià)體系，不斷優(yōu)化科易融產(chǎn)品并提升其適配性。

　　“減負降本”助企“輕裝快跑”

　　同樣在成都高新區，處于種子期的雛鷹企業(yè)中科四點(diǎn)零科技有限公司，也是“知本”變“資本”的受益者。公司主營(yíng)毫米波組件的研發(fā)、生產(chǎn)和銷(xiāo)售，屬新一代射頻測試設備產(chǎn)銷(xiāo)研和服務(wù)為一體的高端裝備研發(fā)制造企業(yè)。

　　此前中科四點(diǎn)零的中長(cháng)期研發(fā)投入主要來(lái)自股權類(lèi)資金，但由于年內訂單增長(cháng)，流動(dòng)資金一度告急。結合公司近一年成功取得1000萬(wàn)元戰略融資的實(shí)際情況，建行四川省分行再度發(fā)揮“以投定貸”評價(jià)優(yōu)勢，迅速為企業(yè)完成授信500萬(wàn)元，貸款利率低至4.0%。

　　再結合四川省財政廳、科技廳相關(guān)支持政策，公司成功申請“科易融”信貸資金并正常結清后，還可獲得政府貼息，進(jìn)一步降低融資成本。

　　據了解，8月，四川省新發(fā)放小微企業(yè)貸款加權平均利率為4.96%，9月全國新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款加權平均利率為4.72%。而目前“科易融”信用類(lèi)貸款年利率為3.9%起，非信用類(lèi)貸款年利率3.5%起，低于全省小微企業(yè)貸款及全國普惠小微貸款平均水平。

　　在以低成本資金助推科創(chuàng )類(lèi)小微企業(yè)“輕裝快跑”的同時(shí)，建行四川省分行還致力于逐步構建起金融支持科創(chuàng )企業(yè)全周期的服務(wù)體系。

　　以聚焦初創(chuàng )期小微企業(yè)的“孵化云貸”為例，該產(chǎn)品著(zhù)眼于企業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢，通過(guò)“以專(zhuān)利質(zhì)押增信定貸”等八大模型來(lái)契合高新技術(shù)企業(yè)特征，幫助“孵化期”科創(chuàng )企業(yè)集聚起更多維、更持久的成長(cháng)動(dòng)能。

　　“瞄準科創(chuàng )大趨勢，我行將根據客戶(hù)成長(cháng)階段、數據來(lái)源及風(fēng)險緩釋方式等不同，綜合運用‘善新貸’‘科易融’‘孵化云貸’等普惠金融信貸產(chǎn)品，重點(diǎn)服務(wù)‘專(zhuān)精特新’、科技科創(chuàng )等產(chǎn)業(yè)客群，激發(fā)創(chuàng )新主體活力動(dòng)力，服務(wù)四川科技自立自強?！苯ㄐ兴拇ㄊ》中胸撠熑苏f(shuō)。

　　深耕普惠金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟

　　賦能科技，是建行四川省分行在普惠金融領(lǐng)域持續發(fā)力的縮影。近三年，該行普惠貸款復合增長(cháng)率超過(guò)50%，普惠客戶(hù)數突破12萬(wàn)戶(hù)。截至9月末，普惠貸款余額逾930億元，居區域同業(yè)首位。

　　建行四川省分行近年來(lái)持續推動(dòng)普惠金融“提質(zhì)擴面、減費讓利”，強化助企紓困釋放政策紅利?！澳壳拔倚幸巡渴鹆诵∥⒖熨J、個(gè)人經(jīng)營(yíng)快貸等六大產(chǎn)品體系，擁有子產(chǎn)品70余項。年內普惠貸款余額新增近170億元?！苯ㄐ兴拇ㄊ》中胸撠熑苏f(shuō)。

　　應降盡降，減費不減服務(wù)。據介紹，5年來(lái)，該行累計下調抵押類(lèi)及信用類(lèi)普惠信貸產(chǎn)品價(jià)格各十余次，目前已分別低至3.5%、3.9%。同時(shí)，積極提供貸款延期等服務(wù)，今年以來(lái)已累計為2.3萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)提供延期或續貸支持近150億元。

　　線(xiàn)上線(xiàn)下，產(chǎn)品便捷豐富。通過(guò)“惠懂你”APP及小程序，客戶(hù)未在該行開(kāi)立結算賬戶(hù)的情況下也可提前測出貸款額度。建行四川省分行全轄網(wǎng)點(diǎn)普遍設立普惠金融專(zhuān)區及普惠金融專(zhuān)員，目前已超過(guò)820名，平均每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)近1.3名。

　　而無(wú)論是“科易融”“孵化云貸”等惠民產(chǎn)品，還是普惠專(zhuān)區、普惠專(zhuān)員等重點(diǎn)制度，均是建行四川省分行認真落實(shí)總行普惠金融戰略部署，繪制惠企紓困藍圖中的一抹亮色。

　　據了解，2018年，建設銀行便率先在同業(yè)中推出普惠金融戰略，并將其確定為全行“三大戰略”之一。隨后不到5年時(shí)間，建行逐漸由一家專(zhuān)注大行業(yè)、大企業(yè)的傳統大行，成長(cháng)為如今市場(chǎng)上普惠金融供給總量最大、普惠貸款余額超2.2萬(wàn)億元的金融機構。

　　最近一次的“惠懂你”3.0，更是為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農戶(hù)等客群提供了以信貸融資為核心，配合財稅、法律、物流及理財等更為豐富的綜合金融服務(wù)。截至今年10月，平臺累計訪(fǎng)問(wèn)量近2億次，下載量超2500萬(wàn)次，注冊用戶(hù)超1700萬(wàn)戶(hù)。

　　依托“惠懂你”平臺，建行的普惠服務(wù)場(chǎng)景也在不斷擴展、服務(wù)體系持續創(chuàng )新。截至10月末，建設銀行普惠金融貸款余額近2.3萬(wàn)億元，約為2017年的5.8倍，市場(chǎng)占比約10%；普惠金融貸款客戶(hù)超240萬(wàn)戶(hù)，是2017年的4倍。

　　“今后，建行四川省分行將繼續深入貫徹總行戰略，持續拓寬‘中小微個(gè)創(chuàng )農’普惠客群覆蓋面，進(jìn)一步把‘普’做大、把‘惠’做實(shí)，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、助企紓困解難貢獻建行力量?！痹撔胸撠熑苏f(shuō)。

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