中國銀保監會(huì )近期印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展人壽保險與長(cháng)期護理保險責任轉換業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》，決定自2023年5月1日起開(kāi)展人壽保險與長(cháng)期護理保險責任轉換業(yè)務(wù)試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定兩年。

　　業(yè)內人士認為，隨著(zhù)我國社會(huì )老齡化程度越來(lái)越高，“壽險轉長(cháng)護險”試點(diǎn)是對多層次長(cháng)期護理保障制度的完善，對保險消費者、保險行業(yè)、保險公司三方面都具有積極的現實(shí)意義。

　　短期內有效提升長(cháng)期護理保障供給

　　隨著(zhù)我國社會(huì )老齡化程度越來(lái)越高，老年人長(cháng)期護理保障需求快速增長(cháng)，但市場(chǎng)上針對老年人的長(cháng)期護理保障供給明顯不足。

　　太平人壽保險有限公司總精算師林端鴻認為，加強失能老年人長(cháng)期護理服務(wù)和保障，是實(shí)施積極應對人口老齡化國家戰略的重要工作部署。為加快發(fā)展商業(yè)長(cháng)期護理保險，創(chuàng )新保險服務(wù)模式，豐富保險產(chǎn)品供給，滿(mǎn)足長(cháng)期護理服務(wù)和保障需求，人壽保險與長(cháng)期護理保險責任轉換業(yè)務(wù)試點(diǎn)應運而生。

　　在友邦人壽產(chǎn)品與客戶(hù)價(jià)值主張部負責人陳恒看來(lái)，利用存量壽險業(yè)務(wù)開(kāi)展轉換業(yè)務(wù)，可以短時(shí)間內有效提升長(cháng)期護理保障的供給，緩解已持有壽險保單的失能人群的護理費用壓力。

　　試點(diǎn)是壽險行業(yè)的一個(gè)技術(shù)突破

　　記者了解到，銀保監會(huì )組織行業(yè)力量對轉換業(yè)務(wù)的可行性進(jìn)行了充分論證，研究明確了責任轉換方法、適用產(chǎn)品范圍、護理狀態(tài)判定條件、業(yè)務(wù)操作流程等一系列要求，并體現在試點(diǎn)中。

　　業(yè)內人士認為，試點(diǎn)科學(xué)合理，將大力推進(jìn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。陳恒表示，人壽保險向長(cháng)期護理保險責任的轉換業(yè)務(wù)一定程度可以看作壽險保險金的預付機制，支持被保險人在失能時(shí)提前獲得保險金給付。

　　“試點(diǎn)是壽險行業(yè)技術(shù)上的一個(gè)突破?！敝性賶垭U產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部高級經(jīng)理王明彥說(shuō)，“試點(diǎn)相當于通過(guò)一種轉換機制，讓過(guò)去積累的壽險客戶(hù)通過(guò)轉換的方式，把壽險的風(fēng)險保障轉換成護理的保障，降低他們到老年時(shí)期因護理致貧，或者使整個(gè)家庭受到過(guò)大負面影響的可能性?！?/p>

　　長(cháng)護險轉換權益成壽險產(chǎn)品新亮點(diǎn)

　　業(yè)內人士認為，開(kāi)展人壽保險向長(cháng)期護理保險責任轉換業(yè)務(wù)試點(diǎn)，是對多層次長(cháng)期護理保障制度的完善，對保險消費者、保險行業(yè)、保險公司三方面都具有積極的現實(shí)意義。

　　林端鴻認為，轉換業(yè)務(wù)試點(diǎn)的開(kāi)展，有助于提高消費者對護理保險的認知，同時(shí)切實(shí)有效提升保險客戶(hù)的護理保障能力。從行業(yè)角度，可以積累經(jīng)驗數據，助推商業(yè)護理保險的發(fā)展。

　　“健康險產(chǎn)品結構比較單一，我們以重疾險為主，醫療險為輔，其他護理險、失能險的發(fā)展還較為薄弱，此次試點(diǎn)是通過(guò)一個(gè)技術(shù)性手段，將壽險責任轉換成護理責任，能夠短時(shí)間迅速提升行業(yè)內護理險產(chǎn)品的供給。同時(shí)，也鼓勵大家在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等方面給予長(cháng)期護理保險更多的關(guān)注和支持?！蓖趺鲝┱f(shuō)。

　　陳恒指出，對于保險消費者和保險市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，壽險賠付責任與護理支付轉換不僅可操作性強，還可有效滿(mǎn)足市場(chǎng)需求，費率水平相對可控，保障杠桿相對較高，有利于保障被保險人的利益，特別是對已經(jīng)進(jìn)入護理狀態(tài)的老年人提供及時(shí)的經(jīng)濟支持。

　　“對于保險公司而言，探索壽險賠付責任與護理支付的轉換，能夠進(jìn)一步拓展壽險產(chǎn)品的保障范圍，豐富保險產(chǎn)品的供給，增強壽險產(chǎn)品的競爭力?！标惡阏f(shuō)。

　　在談及試點(diǎn)實(shí)施過(guò)程中保險公司將重點(diǎn)關(guān)注哪些環(huán)節時(shí)，林端鴻表示，試點(diǎn)實(shí)施過(guò)程中，保險公司將根據試點(diǎn)要求，加強業(yè)務(wù)宣傳和信息披露，確保消費者能第一時(shí)間了解試點(diǎn)政策，同時(shí)對轉換規則和轉換流程等環(huán)節加強管理，確保該試點(diǎn)能夠真正使消費者獲益。太平人壽目前正在積極準備轉換試點(diǎn)相關(guān)工作，相關(guān)產(chǎn)品也在加緊研發(fā)中。