黨的二十大報告提出，加快建設現代化產(chǎn)業(yè)體系。相比其他金融服務(wù)方式，融資租賃具有產(chǎn)融結合的天然優(yōu)勢，通過(guò)“設備金融+專(zhuān)業(yè)服務(wù)”推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結構轉型升級，能在現代化產(chǎn)業(yè)體系建設中發(fā)揮關(guān)鍵作用。作為國家租賃創(chuàng )新示范區，天津租賃業(yè)集聚效應明顯，尤其是金融租賃業(yè)的創(chuàng )新發(fā)展，不斷為現代化產(chǎn)業(yè)體系建設注入生機和活力。

　　產(chǎn)融結合為制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展蓄力

　　高端化、智能化、綠色化發(fā)展是我國制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的方向。作為國家租賃創(chuàng )新示范區，天津金融租賃行業(yè)的發(fā)展具有一定的引領(lǐng)效應。無(wú)論是推動(dòng)大國重器“上天、入地、下?！?，還是助推傳統制造業(yè)智能化、綠色化轉型，金融租賃都大有可為。

　　天津銀保監局數據顯示，截至2022年末，天津轄內各金融租賃公司境內口徑下租賃資產(chǎn)規模達5602.85億元。其中，通用設備類(lèi)及專(zhuān)用設備類(lèi)租賃業(yè)務(wù)余額4597.95億元，占比82.06%；戰略性新興產(chǎn)業(yè)租賃余額1211.78億元；綠色租賃業(yè)務(wù)余額1272.25億元。

　　助推“大國重器”崛起

　　去年11月，琴澳重點(diǎn)跨境民生工程——澳門(mén)輕軌延伸橫琴線(xiàn)項目海底隧道順利貫通，標志著(zhù)澳門(mén)首個(gè)以盾構法施工的海底隧道項目取得突破性進(jìn)展。這背后，“澳琴1號”盾構機是一大功臣。

圖為“澳琴1號”盾構機在長(cháng)沙下線(xiàn)。受訪(fǎng)者供圖

　　盾構機是隧道掘進(jìn)的專(zhuān)用工程機械，是軌道交通、高速鐵路等工程建設必不可少的核心裝備?！鞍那?號”是由中國鐵建旗下各參建單位為該項目量身打造，并通過(guò)中鐵建金租以租賃方式交付的大直徑土壓平衡盾構機，項目較里程碑節點(diǎn)提前近2個(gè)月完成了從盾構始發(fā)到貫通。

　　“盾構機造價(jià)不菲，通過(guò)租賃可以有效減少施工方前期資金投入，緩解其資金壓力，同時(shí)促進(jìn)盾構機制造商的銷(xiāo)售回款，及時(shí)為制造商創(chuàng )新研發(fā)提供資金?！敝需F建金租副總經(jīng)理史國棟表示，租賃已成為盾構機等大型工程裝備交付的主流方式，為加快國家重大基礎設施建設，擴大有效投資提供了充足的金融支持。

　　中鐵建金租在天津成立6年多來(lái)，已累計開(kāi)展盾構機租賃220余臺，工程裝備租賃60000多臺（套），構建了獨具特色的工程裝備租賃業(yè)務(wù)體系。

　　除了推動(dòng)盾構機“入地”，金融租賃在支持國產(chǎn)飛機“一飛沖天”中也扮演了重要角色。

　　近日，國產(chǎn)大飛機C919圓滿(mǎn)完成滿(mǎn)員載客驗證飛行，標志著(zhù)中國航空制造業(yè)取得重大歷史性突破。截至2022年底，C919全球訂單已達1035架，其中不少訂單來(lái)自飛機租賃公司。

　　通過(guò)融資租賃方式交付飛機并不新鮮。自2009年工銀金租在東疆完成國內首筆保稅飛機租賃業(yè)務(wù)以來(lái)，東疆已成為全球僅次于愛(ài)爾蘭的飛機租賃聚集地。我國自行研制的具有完全自主知識產(chǎn)權的噴氣式支線(xiàn)飛機ARJ21，就有超半數是通過(guò)租賃交付的。

　　工銀金租是國內最早參與國產(chǎn)飛機租賃業(yè)務(wù)的金租公司之一。在2022年11月舉行的第十四屆中國國際航空航天博覽會(huì )上，工銀金租與中國商飛一舉簽下50架C919飛機購買(mǎi)意向書(shū)。截至2022年末，工銀金租共持有135架C919和ARJ21飛機訂單，已交付17架ARJ21飛機，成為與國產(chǎn)飛機制造商市場(chǎng)銷(xiāo)售合作最緊密的金融機構之一。

　　高端裝備制造強起來(lái)，還要“走出去”。作為國內較早探索船舶租賃業(yè)務(wù)的金融租賃公司之一，民生金租創(chuàng )新船舶離岸租賃模式，為國內船舶工業(yè)“走出去”探索了特色鮮明的租賃方案。

　　2021年，民生金租聯(lián)合中國船舶集團旗下骨干船企競得地中海航運6艘大型集裝箱船新造船離岸經(jīng)營(yíng)租賃項目，船舶訂單總價(jià)值超過(guò)50億元，不僅推動(dòng)了我國企業(yè)進(jìn)軍國際集裝箱船市場(chǎng)，也為加速構建新發(fā)展格局提供了助力。

　　截至目前，民生金租通過(guò)離岸租賃模式累計完成近百艘國際航運船舶租賃業(yè)務(wù)，資產(chǎn)價(jià)值超過(guò)20億美元。

　　融入產(chǎn)業(yè)提質(zhì)升級

　　位于貴州省六盤(pán)水市六枝特區的聚鑫煤礦內，成套的智能化采煤設備正日夜運轉，每天產(chǎn)出4000噸以上的優(yōu)質(zhì)主焦煤，為貴州能源保供添磚加瓦。

　　聚鑫煤礦剛剛通過(guò)了煤礦機械化和輔助智能化驗收。貴州貴能投資股份有限公司副總經(jīng)理羅皓銘介紹，為了實(shí)現聚鑫煤礦的智能化升級改造，煤礦需要采購大量的智能化設備，資金短缺嚴重制約了企業(yè)的升級改造。

圖為聚鑫煤礦內全斷面硬巖隧道掘進(jìn)機在進(jìn)行掘進(jìn)。受訪(fǎng)者供圖

　　“正在籌措資金之時(shí)，中煤科工金租主動(dòng)上門(mén)，聯(lián)合中國煤炭科工集團，為我們提供了從設備研發(fā)、設備供應、安裝聯(lián)調、金融租賃一體化服務(wù)，項目得以順利完工?！绷_皓銘說(shuō)，通過(guò)煤礦智能化建設，聚鑫煤礦實(shí)現機械化替人、自動(dòng)化減人、智能化少人，不僅實(shí)現減員增效，還極大改善了職工工作環(huán)境，提高了煤礦安全管理水平。

　　煤炭是我國能源體系中不可或缺的一部分，智能化開(kāi)采是煤炭實(shí)現安全高效清潔利用的必由之路?！拔覀円浴鹑?技術(shù)+裝備+服務(wù)’模式，大力拓展高端煤機裝備租賃業(yè)務(wù)，將金融工具融入煤機研發(fā)、制造、銷(xiāo)售全過(guò)程，推動(dòng)煤礦智能化升級?！敝忻嚎乒そ鹑谧赓U股份有限公司高端煤機部總經(jīng)理助理王迪說(shuō)。

　　作為中國煤炭科工集團下屬金融租賃公司，中煤科工金租成立以來(lái)，已累計為150余戶(hù)煤炭企業(yè)提供了個(gè)性化金融租賃服務(wù)，為煤炭企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)化高端裝備1400多臺（套），直接促進(jìn)80多座礦井機械化、智能化水平提升。一些中小煤礦通過(guò)綜采設備融資租賃，產(chǎn)能提升近2倍。

　　制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，不僅要狠抓傳統產(chǎn)業(yè)改造升級，還要重視戰略性新興產(chǎn)業(yè)培育壯大。

　　在天津市“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)名單上，天津華翼藍天科技股份有限公司名列其中。華翼藍天歷時(shí)3年自主研制了國內首臺空客A320飛機全任務(wù)模擬機，已累計培訓飛行員數百人。目前，企業(yè)正全力研制國產(chǎn)ARJ21、C919飛機的全動(dòng)模擬機。

　　為滿(mǎn)足企業(yè)資金需求，2022年12月，天銀金融租賃股份有限公司以空客A320飛機全任務(wù)模擬機為租賃物，對華翼藍天開(kāi)展了為期4年的融資租賃業(yè)務(wù)。

　　“有別于傳統銀行信貸產(chǎn)品，我們靈活地使用承租人自有資產(chǎn)標的物進(jìn)行精準融物，緩解承租人在研發(fā)、采購、生產(chǎn)環(huán)節的資金壓力?！碧煦y金租執行董事、總裁張松說(shuō)，天銀金租將繼續支持華翼藍天研發(fā)更多自有知識產(chǎn)權的飛機模擬器，為我國航空公司及飛行院校飛行員提供優(yōu)質(zhì)可靠的飛行培訓。

　　服務(wù)經(jīng)濟綠色轉型

　　在黑龍江省哈爾濱市方正縣，協(xié)合新能源集團下屬方正縣江灣風(fēng)力發(fā)電有限公司的15臺風(fēng)力發(fā)電“大風(fēng)車(chē)”正迎風(fēng)旋轉，利用大自然的風(fēng)能源源不斷地產(chǎn)生清潔電力，拉動(dòng)方正縣綠色新能源產(chǎn)業(yè)“加速跑”。

　　“多虧了2月末中信金租提供的3.69億元融資租賃服務(wù)資金及時(shí)到位，在獲知我們需要資金服務(wù)的消息后，他們僅用4天時(shí)間就完成了放款?！眳f(xié)合新能源集團融資部有關(guān)負責人劉寧宇說(shuō)，這筆資金為項目的順利推進(jìn)和業(yè)務(wù)的正常運營(yíng)提供了堅實(shí)的保障。

　　綠色發(fā)展是構建高質(zhì)量現代化經(jīng)濟體系的必然要求。在“雙碳”目標引領(lǐng)下，綠色租賃已成為租賃行業(yè)轉型發(fā)展的關(guān)鍵詞。

　　實(shí)現“雙碳”目標，能源是主戰場(chǎng)，電力是主力軍。中國社會(huì )科學(xué)院融資租賃研究基地副理事長(cháng)周茂清表示，風(fēng)能、光伏、儲能、抽水蓄能、氫能等各種清潔能源的快速發(fā)展，給能源電力行業(yè)帶來(lái)了深刻的變革，也創(chuàng )造了數萬(wàn)億的市場(chǎng)需求，為租賃行業(yè)提供了空前的市場(chǎng)機遇。

　　中信金租董事長(cháng)劉紅華介紹，中信金租正在從傳統的光伏、風(fēng)電業(yè)務(wù)向“風(fēng)、光、水、儲、氫”五位一體的新能源業(yè)務(wù)體系拓展，從單一的新能源項目融資服務(wù)向新能源項目融資、建設、運營(yíng)一體化服務(wù)拓展，逐步建立一體化、多品類(lèi)綠色金融產(chǎn)品矩陣。

　　近年來(lái)，興業(yè)金租綠色租賃業(yè)務(wù)也駛入了快車(chē)道。截至2022年末，興業(yè)金租綠色租賃累計投放超過(guò)1700億元，資產(chǎn)規模超過(guò)400億元。

　　“興業(yè)金租在成立之初，便將綠色租賃作為重要戰略定位，并在各個(gè)發(fā)展階段一以貫之。特別是‘雙碳’目標提出以來(lái)，企業(yè)資產(chǎn)結構正由以前的水務(wù)、軌道交通等構筑物為主，轉變?yōu)闇p碳類(lèi)設備為主?！迸d業(yè)金租總裁殷蘋(píng)說(shuō)。

　　在推動(dòng)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展綠色轉型中，轉型金融是重要的補充力量，不少金融租賃公司正積極挖掘高碳企業(yè)低碳化轉型的金融需求。例如，為助力敬業(yè)鋼鐵有限公司完成老舊產(chǎn)能升級改造，中信金租以高爐煤氣循環(huán)發(fā)電設備及脫硫脫硝設備為租賃物，為企業(yè)提供了3億元融資租賃服務(wù)，助力企業(yè)節能減排、低碳轉型。

　　普惠租賃成金融租賃轉型方向

　　春日漸暖。家住河北省保定市徐水區大王店鎮南隆善村的楊大姐看著(zhù)自家屋頂上的光伏板，心里暖洋洋的?！白詮奈蓓斏霞芷鸸夥?，每年能有2000多元的電費收入?！?/p>

　　這是普惠租賃服務(wù)鄉村振興的一個(gè)縮影。在“雙碳”目標和鄉村振興戰略引領(lǐng)下，我國戶(hù)用分布式光伏加快發(fā)展，成為帶動(dòng)農民增收、服務(wù)鄉村振興的重要抓手，這也成為中信金租轉型普惠租賃的新方向。截至2022年底，中信金租已實(shí)現戶(hù)用分布式光伏電站項目批量投放，累計服務(wù)農戶(hù)4325戶(hù)，合計金額3.65億元。

　　不僅是中信金租，記者了解到，伴隨著(zhù)實(shí)體經(jīng)濟的發(fā)展，金融租賃行業(yè)正進(jìn)入與實(shí)體產(chǎn)業(yè)更深度融合的新發(fā)展階段，如何答好轉型這道必答題？不少金融租賃公司將普惠租賃作為轉型方向。

　　“做好普惠租賃業(yè)務(wù)，有助于金融租賃充分發(fā)揮與銀行信貸產(chǎn)品錯位、補位的競合作用，完善租賃行業(yè)的差異化定位，也有助于形成有序競爭的金融供給格局?！泵裆鹱饪偛每紫楦枵f(shuō)。

　　結合自身特點(diǎn)，民生金租瞄準車(chē)輛零售業(yè)務(wù)，大力發(fā)展車(chē)輛零售業(yè)務(wù)，建立起商用車(chē)、乘用車(chē)、工程機械、通用設備“四輪驅動(dòng)”的零售業(yè)務(wù)新格局。

　　以貨車(chē)司機這一典型的普惠金融客群為例，絕大部分因缺乏抵質(zhì)押物且信用記錄不足，難以獲得有效的金融支持。民生金租設計了一系列能夠支持商用車(chē)司機和車(chē)主的金融租賃產(chǎn)品，大幅降低了購車(chē)門(mén)檻。

　　近日，民生金租成功落地全國規模最大貨運物流主題金融債券，總額度100億元，首期20億元成功發(fā)行。此次主題債券全額發(fā)行后，預計將帶動(dòng)民生金租為2萬(wàn)戶(hù)運營(yíng)困難的貨車(chē)司機提供延期支持，合計減免租息0.6億元，新增貨運物流領(lǐng)域信貸投放140億元，幫助相關(guān)市場(chǎng)主體紓困解難。

　　為發(fā)展普惠租賃，興業(yè)金租成立了普惠金融事業(yè)部，并以工程機械、車(chē)輛等設備采購為抓手，通過(guò)與頭部主機廠(chǎng)商展開(kāi)合作，向其下游購置設備的小微企業(yè)和個(gè)人客戶(hù)放款。截至2022年末，興業(yè)金租以融資租賃方式服務(wù)近5000戶(hù)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)購置設備，累計發(fā)放融資租賃款336億元。

　　踐行普惠租賃，科技賦能是必走之路。金租公司紛紛加大了數字化轉型力度，利用科技手段解決普惠租賃業(yè)務(wù)開(kāi)展中面臨的信息不對稱(chēng)、客戶(hù)分散等問(wèn)題，在提升客戶(hù)滿(mǎn)意度的同時(shí)降低運營(yíng)成本。

　　例如，中信金租針對戶(hù)用光伏項目分布廣、單筆金額小、涉及農戶(hù)多等特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)“信租e民”App，實(shí)現了金融租賃服務(wù)農戶(hù)的線(xiàn)上化、批量化、規?；l(fā)展；民生金租統一零售數字化經(jīng)營(yíng)平臺，通過(guò)科技賦能實(shí)現了車(chē)輛零售、小微設備業(yè)務(wù)線(xiàn)上流程一體化，提供業(yè)務(wù)全場(chǎng)景“一站式服務(wù)”；興業(yè)金租將金融服務(wù)與大數據、5G、物聯(lián)網(wǎng)等先進(jìn)科技手段深度融合，覆蓋工程機械、汽車(chē)各類(lèi)產(chǎn)品、場(chǎng)景類(lèi)型300余個(gè)。

　　中國社會(huì )科學(xué)院融資租賃研究基地副理事長(cháng)周茂清表示，我國融資租賃滲透率較低的原因之一就是過(guò)去租賃行業(yè)忽視了中小微企業(yè)。租賃公司仍需針對中小微企業(yè)加大布局力度，推動(dòng)業(yè)務(wù)和租賃產(chǎn)品創(chuàng )新，建立健全中小微企業(yè)的風(fēng)險評價(jià)體系，更好地扶植中小微企業(yè)發(fā)展。

　　天津加快國家租賃創(chuàng )新示范區建設

　　租賃資產(chǎn)余額2萬(wàn)億元，金融租賃公司數量居全國第一，飛機、國際航運船舶、海工平臺的租賃和處置業(yè)務(wù)規模占全國總量的80%以上……作為國家租賃創(chuàng )新示范區，天津租賃業(yè)“金名片”何以越擦越亮？瞄準企業(yè)痛點(diǎn)，持續不斷的創(chuàng )新是關(guān)鍵。

　　以金融租賃公司項目公司業(yè)務(wù)范圍擴容為例，以往項目公司租賃物范圍僅限于飛機、船舶。但隨著(zhù)實(shí)體企業(yè)對租賃物的需求增多，很多金融租賃公司想通過(guò)設立項目公司開(kāi)展設備租賃業(yè)務(wù)，卻受制于相關(guān)政策。

　　了解到企業(yè)痛點(diǎn)后，天津銀保監局抓住銀保監會(huì )研究修訂金融租賃公司項目公司相關(guān)規定的契機，提出拓展租賃物范圍的建議。最終，項目公司租賃物范圍在飛機、船舶基礎上，新增了集裝箱、海洋工程結構物、工程機械、車(chē)輛等四種租賃物類(lèi)型，極大拓寬了項目公司支持實(shí)體經(jīng)濟的廣度和深度。

　　近年來(lái)，離岸租賃成為天津租賃業(yè)發(fā)展新亮點(diǎn)。為支持離岸租賃發(fā)展，在外匯管理等部門(mén)支持下，天津東疆率先開(kāi)展了經(jīng)營(yíng)性租賃收取外幣租金、融資租賃對外債券登記等一系列政策試點(diǎn)。

　　在創(chuàng )新業(yè)務(wù)推動(dòng)過(guò)程中，東疆管委會(huì )搭建溝通橋梁，形成多方聯(lián)動(dòng)機制，為離岸租賃業(yè)務(wù)常態(tài)化打下堅實(shí)基礎。2019年以來(lái)，東疆已經(jīng)進(jìn)行120余筆飛機、船舶的離岸融資租賃業(yè)務(wù)，為離岸租賃業(yè)務(wù)的開(kāi)展積累了實(shí)踐經(jīng)驗。

　　天津銀保監局聯(lián)合法院、外管、海關(guān)、稅務(wù)等部門(mén)形成合力，推動(dòng)轄區金融租賃公司將租賃服務(wù)輻射全國乃至境外。天津銀保監局數據顯示，注冊在天津的金租公司利用自貿區政策，對“一帶一路”沿線(xiàn)國家和地區累計投放的租賃資金超過(guò)1000億元。

　　在持續不斷的創(chuàng )新下，國內融資租賃業(yè)的首單飛機離岸經(jīng)營(yíng)租賃、首單境內航空公司“客機改裝貨機”經(jīng)營(yíng)租賃、首單出表型租賃資產(chǎn)證券化等均在天津率先實(shí)現突破，為建設國際一流租賃創(chuàng )新示范區打下堅實(shí)基礎。

　　為推動(dòng)金融租賃業(yè)穩健發(fā)展，天津銀保監局成立了金融租賃公司監管處，集中專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，加強政策引領(lǐng)。目前，天津共有金融租賃公司11家，機構數量居全國第一。資產(chǎn)規模超過(guò)7000億元，穩居全國前列，十年的年均復合增長(cháng)率達13%。

　　近日在天津舉行的中國租賃年會(huì )上，天津市金融局副局長(cháng)孫洋介紹，天津將繼續深化“專(zhuān)家+管家”監管服務(wù)模式，從爭取政策創(chuàng )新、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)生態(tài)、爭創(chuàng )國際一流、促進(jìn)產(chǎn)融結合、提升監管效能五個(gè)方面，推動(dòng)租賃行業(yè)實(shí)現新的跨越。