清華大學(xué)五道口金融學(xué)院全球家族企業(yè)研究中心與匯豐銀行（中國）有限公司日前公布了《2023中國家族財富管理——穿越不確定性：傳承浪潮與家族信托調研》。調研顯示，家族信托因其風(fēng)險隔離、資產(chǎn)增值、意愿延續、稅務(wù)籌劃及公益慈善等優(yōu)勢，成為受訪(fǎng)億元級高凈值群體最青睞的傳承工具。

　　根據調研，在受訪(fǎng)群體中，約五分之一已設立了家族信托。其中，56%受訪(fǎng)企業(yè)家希望通過(guò)家族信托實(shí)現風(fēng)險隔離，44%認為妥善的信托設計將賦能再次創(chuàng )業(yè)，亦有近四成受訪(fǎng)企業(yè)家表示企業(yè)傳承面臨各種不確定性，希望通過(guò)家族信托的設計培養后代的個(gè)人能力和優(yōu)秀品質(zhì)，讓其擁有更多元的職業(yè)選擇與自主發(fā)展路徑。

　　“以企業(yè)家為代表的高凈值人士需求正在發(fā)生變化?！鼻迦A大學(xué)五道口金融學(xué)院全球家族企業(yè)研究中心主任高皓表示，一方面，高凈值人士從主要關(guān)注收益單一要素擴展到關(guān)注財富管理更全面的四大要素，即收益、風(fēng)險、期限和流動(dòng)性；另一方面，從主要關(guān)注財富增值擴展到關(guān)注財富創(chuàng )造、財富保護、財富增值、財富傳承的財富全生命周期?！半S著(zhù)客戶(hù)需求發(fā)生變化，金融機構所提供的服務(wù)也要變化，例如以家族信托為工具實(shí)現產(chǎn)權保護、財富傳承和公益慈善等需求?！备唣┱f(shuō)。

　　匯豐中國環(huán)球私人銀行總監繆子俊建議，客戶(hù)要綜合規劃自己的資產(chǎn)，在選擇家族信托服務(wù)機構時(shí)，最好選擇在不同國家或地區都有應對挑戰的豐富經(jīng)驗、具備能夠根據家族結構與資產(chǎn)狀況長(cháng)期動(dòng)態(tài)調整信托架構能力的專(zhuān)業(yè)機構。另外，穩健與安全性、集團化和一體化服務(wù)能力、金融投資能力、全球資產(chǎn)配置能力和家族事務(wù)管理能力也是選擇信托服務(wù)機構的重要考量。

　　據介紹，匯豐在2022年5月份開(kāi)始大力拓展私人銀行業(yè)務(wù)，今年重點(diǎn)開(kāi)展傳承規劃相關(guān)服務(wù)。匯豐將為內地高凈值人群提供涵蓋家族信托咨詢(xún)服務(wù)、風(fēng)險規劃、國際教育以及慈善咨詢(xún)等傳承場(chǎng)景的一體化服務(wù)。據了解，匯豐是在國內首家擔任家族信托咨詢(xún)顧問(wèn)的外資銀行，其家族信托咨詢(xún)服務(wù)是依照每一個(gè)家族自身的需求，首先把理念和目的設計好，然后從由上而下，協(xié)助其搭建框架。

　　“信托作為一種法律和金融工具最早可溯源至數百年前，主要用以進(jìn)行財產(chǎn)的保護、管理和傳承等?！备唣┍硎?，信托分類(lèi)新規納入家庭信托，使信托這一功能強大的工具更好體現了普惠金融屬性。以往由于成本等因素，只有資產(chǎn)規模較大時(shí)才會(huì )使用信托，而分類(lèi)新規降低了門(mén)檻，把更具有普惠金融意義的家庭信托納入監管框架，有利于包括家族信托、家庭信托、慈善信托等信托本源業(yè)務(wù)的可持續、高質(zhì)量發(fā)展。

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