近日，部分險企數字化成果陸續發(fā)布，助力自身客戶(hù)服務(wù)等方面持續優(yōu)化。伴隨著(zhù)相關(guān)政策指引，險企數字化轉型不斷深入，推進(jìn)自身業(yè)務(wù)提質(zhì)增效。有業(yè)內人士表示，多方面因素驅動(dòng)險企推動(dòng)數字化，目前尚處起步階段，為行業(yè)帶來(lái)機遇的同時(shí)也對險企管理能力提出了新的要求。

　　險企數字化成果陸續顯現

潘悅　制圖

　　日前，部分險企陸續發(fā)布數字化轉型成果，不斷推動(dòng)自身保險業(yè)務(wù)的創(chuàng )新發(fā)展，提升客戶(hù)體驗。

　　近日，中國太保攜手華為、科大訊飛共同成立保險數字勞動(dòng)力實(shí)驗室，這一合作標志著(zhù)三方在大模型技術(shù)場(chǎng)景落地的探索中邁出了重要一步，將共同推進(jìn)大模型技術(shù)在保險行業(yè)中的應用和健康發(fā)展。據了解，此次成立的保險數字勞動(dòng)力實(shí)驗室參與方將在算力基礎設施、底座大模型、場(chǎng)景領(lǐng)域知識等方面深度合作，通過(guò)優(yōu)勢互補、風(fēng)險共擔和成果共享的模式，共同探索保險基礎大模型的建設和保險領(lǐng)域數字勞動(dòng)力的應用?！盎诖竽Ｐ偷臄底謩趧?dòng)力在保險場(chǎng)景中將擁有廣闊的應用前景，期待中國太保保險數字勞動(dòng)力實(shí)驗室助力實(shí)現更優(yōu)的客戶(hù)服務(wù)體驗，為推動(dòng)保險行業(yè)的數字化轉型和智能化升級貢獻更多力量?！敝袊？偛酶捣硎?。

　　在中國人保近日舉辦的“科技賦能民生、人?；壑挛磥?lái)”科技發(fā)布會(huì )上，公司發(fā)布了“數智煥新-壽險服務(wù)升級項目”“神機百算-業(yè)務(wù)運營(yíng)數字化項目”“數聚智審-數字化審計項目”等多項成果。中國人保方面介紹稱(chēng)，以“神機百算-業(yè)務(wù)運營(yíng)數字化項目”為例，對于當前和歷史的數據，只需要通過(guò)簡(jiǎn)單的人機對話(huà)，就可快速獲得定制化的數據和報表；對于將來(lái)的數據，通過(guò)深入學(xué)習技術(shù)，構建模型，針對保費收入、費用支出、災害損失等重要指標進(jìn)行有效核算，助力業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。

　　友邦人壽在9月的媒體發(fā)布會(huì )上也表示，公司致力于通過(guò)數字化實(shí)現全面自動(dòng)化，提升效率、賦能“前線(xiàn)”。通過(guò)科技應用的賦能及數字化的全面推進(jìn)，大幅提升了高效運營(yíng)及智慧運營(yíng)的能力，截至目前，自身運營(yíng)整體的自動(dòng)化水平已經(jīng)接近90%。

　　但總體來(lái)看，保險行業(yè)數字化進(jìn)程仍處于“起步”階段，更為具體的效益尚待觀(guān)察。清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院教授、中國保險與風(fēng)險管理研究中心主任陳秉正說(shuō)：“從保險活動(dòng)乃至保險生態(tài)的數字化角度看，保險數字化進(jìn)程仍處于初期。保險數字化的直接效益還需要一段時(shí)間才能充分顯現出來(lái)?！?/p>

　　助力提質(zhì)增效

　　隨著(zhù)險企數字化轉型的不斷深入，提升自身數字化、智能化水平已成為險企驅動(dòng)自身創(chuàng )新的重要基礎，并在經(jīng)營(yíng)、成本管理等方面發(fā)揮作用。

　　中國信息協(xié)會(huì )常務(wù)理事、國研新經(jīng)濟研究院創(chuàng )始院長(cháng)朱克力表示，從需求端看，隨著(zhù)科技發(fā)展，客戶(hù)對保險服務(wù)需求也在發(fā)生變化，希望獲得更便捷、個(gè)性化、智能化服務(wù)；從市場(chǎng)端看，數字化轉型可提高險企運營(yíng)效率，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升客戶(hù)體驗，從而在激烈的市場(chǎng)競爭中獲得更大優(yōu)勢。

　　元保集團攜手清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養老金研究中心聯(lián)合發(fā)布的《2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》（簡(jiǎn)稱(chēng)《報告》）表示，隨著(zhù)數字化技術(shù)的發(fā)展和消費者觀(guān)念的變化，客戶(hù)對保險公司提供的服務(wù)和體驗的期望越來(lái)越高，不僅需要簡(jiǎn)單、快速、個(gè)性化的服務(wù)，還要求能夠在不同渠道和平臺上實(shí)現一致性的體驗。

　　中國人民保險集團黨委書(shū)記、董事長(cháng)王廷科認為，人保集團把深化科技賦能，提升集團數字化、智能化水平作為創(chuàng )新驅動(dòng)的重中之重，致力于以科技手段激發(fā)發(fā)展動(dòng)力，釋放基層活力，提升服務(wù)水平，加快推進(jìn)“保險+服務(wù)+科技”商業(yè)模式新變革。

　　中國人保半年報顯示，上半年人保財險進(jìn)一步升級數字化風(fēng)控、實(shí)施全量風(fēng)險查勘、精準銷(xiāo)售費用配置在業(yè)務(wù)穩定增長(cháng)的同時(shí)，逐步提升保單質(zhì)量，其中責任險綜合賠付率71.0%，同比下降1.7個(gè)百分點(diǎn)；綜合費用率31.8%，同比下降　0.3個(gè)百分點(diǎn)；綜合成本率102.8%，同比下降2.0個(gè)百分點(diǎn)。

　　中國平安表示，公司深入推進(jìn)全面數字化轉型，運用科技助力金融業(yè)務(wù)提質(zhì)增效和提升風(fēng)控水平，2023年上半年數字化營(yíng)銷(xiāo)平臺助力代理人觸客超1.1億人次，AI坐席服務(wù)量覆蓋平安81%的客服總量。

　　中國太保也表示，公司推廣使用“太保e辦”“太保e采”和“太保e行”數字化系統，線(xiàn)上完成日常辦公、采購審批和差旅報銷(xiāo)流程，全流程線(xiàn)上化服務(wù)能力持續擴面升級，太保壽險推行電子批單、電子保單、電子信函等無(wú)紙化服務(wù)，電子信函訂閱率達86.5%。

　　“保險企業(yè)的數字化帶來(lái)的促進(jìn)作用已經(jīng)在保險企業(yè)價(jià)值鏈的各個(gè)環(huán)節上展現了出來(lái)，包括在銷(xiāo)售、產(chǎn)品設計、核保、理賠、資產(chǎn)管理、后援系統等環(huán)節上，數字化技術(shù)的廣泛運用為保險價(jià)值鏈的效率提升起到了關(guān)鍵作用?！标惐硎?。

　　政策提供有力支持

　　近年來(lái)，原銀保監會(huì )等相關(guān)部門(mén)密集發(fā)布相關(guān)政策文件，對保險業(yè)數字化發(fā)展提出一系列要求，明確了保險數字化轉型的目標和任務(wù)，也為數字技術(shù)在保險領(lǐng)域的應用提供了有力的政策支持。

　　《中國保險業(yè)標準化“十四五”規劃》中提出，數字化轉型是保險業(yè)貫徹新發(fā)展理念、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑。保險業(yè)既要主動(dòng)抓住數字化轉型帶來(lái)的重大機遇，也要面對保險業(yè)務(wù)價(jià)值鏈重塑帶來(lái)的沖擊和挑戰，數字化轉型過(guò)程中要更加注重發(fā)揮標準的作用，用標準引領(lǐng)和規范創(chuàng )新，用標準暢通和加強協(xié)作，用標準沉淀和共享成果，促進(jìn)數字化轉型發(fā)揮更大效用。

　　《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見(jiàn)》中也明確，銀行保險機構要加強頂層設計和統籌規劃，科學(xué)制定數字化轉型戰略，統籌推進(jìn)工作。要大力推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理數字化轉型，積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數字金融，推進(jìn)個(gè)人金融服務(wù)數字化轉型，加強金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數字化建設，全面深入推進(jìn)數字化場(chǎng)景運營(yíng)體系建設，構建安全高效、合作共贏(yíng)的金融服務(wù)生態(tài)，強化數字化風(fēng)控能力建設。

　　對于未來(lái)自身數字化發(fā)展，中國平安在近期發(fā)布的投資者關(guān)系活動(dòng)記錄中表示，未來(lái)，公司會(huì )繼續堅持以客戶(hù)需求為導向，全面推進(jìn)數字化轉型，落實(shí)降本增效，著(zhù)力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。

　　中國人壽也在三季報中表示，公司將堅持穩中求進(jìn)工作總基調，增強數字化迭代支撐能力，持續強化消費者權益保護，筑牢風(fēng)險防控底線(xiàn)。

　　大數據等技術(shù)的廣泛應用為保險業(yè)帶來(lái)了新的挑戰?！拔磥?lái)保險企業(yè)的數字化需要在提升數據的可用性、模型的可解釋性和可信任性、業(yè)務(wù)流程重組及穩健性，以及與最新的監管政策同步等方面做出努力?！标惐硎?。

　　其中，數字化過(guò)程中的合規性備受關(guān)注?！半S著(zhù)數字化轉型的深入，險企需要處理更多的客戶(hù)數據，數據安全和隱私保護成為一個(gè)重要問(wèn)題?！敝炜肆φJ為，在推進(jìn)數字化轉型過(guò)程中，險企應當建立完善的數據安全和隱私保護機制，確?？蛻?hù)數據的安全和合規使用，同時(shí)保持與監管機構密切溝通，確保轉型符合監管要求，避免潛在風(fēng)險。

　　中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院教授、保險系主任、中國保險研究所所長(cháng)魏麗認為，當前險企數字化轉型不是信息系統升級的問(wèn)題，而是從組織架構、戰略理念全方位地適應數字化時(shí)代的重構?！懊考覚C構根據自己的情況部署數字化進(jìn)程，怎么轉，步驟可能都不一樣，切忌盲目跟風(fēng)，更切忌形式主義?！蔽蝴愓f(shuō)。