近日，中信銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“中信銀行”，A股代碼“601998”）公布2023年年度報告。報告期內，集團（中信銀行及其附屬公司）實(shí)現營(yíng)業(yè)收入2058.96億元，比上年下降2.60%；全年實(shí)現歸屬于股東凈利潤670.16億元，保持較高增速；資產(chǎn)總額突破9萬(wàn)億元，不良貸款實(shí)現雙降。

　　與此同時(shí)，報告期內，中信銀行凈息差和凈利差均比上年呈現不同程度下降。該行表示，2024年凈息差有進(jìn)一步下降壓力，將繼續從資產(chǎn)端和負債端做好“穩息差”管理，努力少降。

潘悅　制圖

　　凈息差下降0.19個(gè)百分點(diǎn)　繼續做好“穩息差”管理

　　中信銀行2023年年度報告顯示，報告期內，集團凈息差為1.78%，比上年下降0.19個(gè)百分點(diǎn)；凈利差為1.75%，比上年下降0.17個(gè)百分點(diǎn)。集團生息資產(chǎn)收益率為3.95%，比上年下降0.16個(gè)百分點(diǎn)，付息負債成本率為2.20%，比上年上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。

　　該行表示，報告期內，集團凈息差較上年下降0.19個(gè)百分點(diǎn)。其中，資產(chǎn)端收益繼續較快下降，主要受LPR利率持續下調、市場(chǎng)信貸有效需求不足，以及存量個(gè)人按揭貸款利率下調等因素的影響。負債端成本有所改善，一方面是得益于存款利率市場(chǎng)化改革不斷深化，集團跟隨市場(chǎng)下調存款掛牌利率和產(chǎn)品價(jià)格，各項存款成本均有所改善；另一方面，集團持續通過(guò)優(yōu)化負債結構、提升負債質(zhì)量、把握市場(chǎng)時(shí)機，主動(dòng)加強負債成本管控，取得較好成效。

　　展望2024年，該行認為，資產(chǎn)價(jià)格走勢仍是影響銀行業(yè)凈息差的最主要因素，凈息差有進(jìn)一步下降壓力。未來(lái)集團將在提高實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)質(zhì)效的基礎上，繼續做好“穩息差”管理，提升持續服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力。具體來(lái)看，資產(chǎn)端將不斷優(yōu)化信貸結構，加大對零售業(yè)務(wù)的資源投入，支持重點(diǎn)領(lǐng)域貸款投放，促進(jìn)貸款規模穩步增長(cháng)；負債端則堅守“量?jì)r(jià)平衡”發(fā)展理念，不斷夯實(shí)負債基礎，加大中小客群和結算存款相關(guān)體系建設，帶動(dòng)負債成本繼續下降。

　　在2023年業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上，中信銀行董事長(cháng)方合英表示，2024年將繼續把“穩息差”放在突出重要的位置上，堅持做好量?jì)r(jià)平衡，努力做到量適價(jià)好?！霸谌昵拔覀兙吞岢觥€息差’的思路，前瞻性進(jìn)行布局，連續4年把穩息差作為我們第一經(jīng)營(yíng)主題，不是說(shuō)穩定不降，正因為看到要降了，所以我們提出‘穩息差’，努力少降?！?/p>

　　資產(chǎn)總額增長(cháng)　“新零售”成效明顯

　　中信銀行年度報告顯示，2023年，集團實(shí)現營(yíng)業(yè)收入2058.96億元，比上年下降2.60%；其中實(shí)現利息凈收入1435.39億元，比上年下降4.72%，實(shí)現非利息凈收入623.57億元，比上年增長(cháng)2.65%；實(shí)現歸屬于該行股東的凈利潤670.16億元，比上年增長(cháng)7.91%；平均總資產(chǎn)回報率（ROAA）為0.77%，比上年上升0.01個(gè)百分點(diǎn)，加權平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）為10.80%，與上年持平。

　　值得一提的是，去年舉行的年度業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上，中信銀行明確了“零售第一戰略”。今年的業(yè)績(jì)會(huì )上，董事長(cháng)方合英介紹，該行“新零售”成效明顯，當前已經(jīng)實(shí)現了“公、零齊驅”。年度報告顯示，2023年，該行“零售第一戰略”持續向縱深推進(jìn)，零售管理資產(chǎn)、信貸規模分別達4.2萬(wàn)億元、2.2萬(wàn)億元。

　　資產(chǎn)規模方面，中信銀行年度報告顯示，截至報告期末，集團資產(chǎn)總額為90524.84億元，比上年末增長(cháng)5.91%；貸款及墊款總額為（不含應計利息）54983.44億元，比上年末增長(cháng)6.71%；客戶(hù)存款總額（不含應計利息）為53981.83億元，比上年末增長(cháng)5.86%。報告期內，集團綠色信貸、戰略新興、制造業(yè)中長(cháng)期、普惠金融、涉農貸款增速均高于貸款增速。

　　不良貸款雙降　撥備覆蓋率保持穩健

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，中信銀行年度報告顯示，報告期內集團不良貸款額、不良貸款率均呈下降趨勢，總體貸款質(zhì)量和撥備覆蓋率保持穩健水平。

　　截至報告期末，集團不良貸款量、不良貸款率繼續“雙降”。其中，不良貸款余額648.00億元，較上年末減少4.13億元；不良貸款率1.18%，較上年末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。問(wèn)題貸款量、問(wèn)題貸款率一升一降，問(wèn)題貸款余額1514.69億元，較上年末增加18.87億元；問(wèn)題貸款率2.75%，較上年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率為207.59%，比上年末上升6.40個(gè)百分點(diǎn)。

　　資本充足率指標方面，截至報告期末，集團資本充足率為12.93%，比上年末下降0.25個(gè)百分點(diǎn)；一級資本充足率為10.75%，比上年末上升0.12個(gè)百分點(diǎn)；核心一級資本充足率為8.99%，比上年末上升0.25個(gè)百分點(diǎn)，均滿(mǎn)足監管要求。集團流動(dòng)性覆蓋率為167.48%，高于監管最低要求67.48個(gè)百分點(diǎn)。

　　中信銀行在年度報告中表示，2024年集團將繼續以資本為綱，圍繞“輕型發(fā)展”和“價(jià)值創(chuàng )造”導向，施行全面資本管理，通過(guò)強化資本管理舉措，實(shí)現業(yè)務(wù)增長(cháng)、價(jià)值回報與資本消耗的平衡發(fā)展，全面提升資本使用效率。