多家銀行近期陸續下調存款利率，從最新掛牌存款利率調整情況來(lái)看，部分銀行3年期、5年期定期存款利率已出現持平甚至“倒掛”。眾多銀行和研究機構預計，未來(lái)調降存款利率或將成為常態(tài)，后續存款掛牌利率仍會(huì )迎來(lái)多輪調降，以壓降存款成本、減緩銀行息差縮窄壓力。專(zhuān)家表示，這有利于降低銀行負債成本，使銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟更具可持續性。

　　據了解，5月以來(lái)，桂林銀行等多家中小銀行“官宣”下調存款利率，包括交通銀行、廈門(mén)銀行、光大銀行在內的近十家銀行也宣布叫停大額存單、智能通知存款、協(xié)定存款等“攬儲利器”。

　　桂林銀行5月7日發(fā)布公告，自5月8日起對部分存款產(chǎn)品執行利率進(jìn)行調整：個(gè)人整存整取5年期存款年利率調整至2.8%，較2月調整后的該期限產(chǎn)品執行利率下降了40個(gè)基點(diǎn)，這也是桂林銀行年內第三次對定期存款產(chǎn)品利率進(jìn)行調整。哈爾濱銀行繼1月下調整存整取存款利率后，也再次調整存款掛牌利率，3年期整存整取利率從2.25%下調至2.05%，5年期整存整取利率從2.3%下調至2.0%，3年期、5年期定存利率“倒掛”。

　　不只存款利率調降，部分銀行還叫停了大額存單業(yè)務(wù)。例如，民生銀行APP顯示，自5月7日起，在全國范圍內暫停銷(xiāo)售6個(gè)月及以上期限的大額存單產(chǎn)品。

　　“我行半年期及以上大額存單都已經(jīng)下架，后續大額存單何時(shí)有額度，暫時(shí)無(wú)法確定?！北本┦形鞒菂^民生銀行某網(wǎng)點(diǎn)工作人員5月9日告訴記者，目前1個(gè)月和3個(gè)月的產(chǎn)品還有額度，消費者可以購買(mǎi)。

　　被稱(chēng)為“攬儲利器”的智能通知存款、協(xié)定存款等“類(lèi)活期”存款也迎來(lái)調整。5月10日，交通銀行發(fā)布公告稱(chēng)，將于2024年5月15日終止雙利存款業(yè)務(wù)，據了解，雙利存款產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上是一款智能通知存款產(chǎn)品。5月9日，廈門(mén)銀行連發(fā)三份公告，宣布下架個(gè)人通知存款自動(dòng)轉存產(chǎn)品、“智慧存”單位智能通知存款服務(wù)，并下調存量個(gè)人7天通知存款利率。

　　去年5月，監管部門(mén)就對銀行協(xié)定存款、通知存款利率上限進(jìn)行調整。其中，國有大行執行基準利率加10個(gè)基點(diǎn)，其他金融機構執行基準利率加20個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，要求停辦不需要客戶(hù)操作、智能自動(dòng)滾存的通知存款。由此，銀行的類(lèi)存款產(chǎn)品的調整大幕拉開(kāi)，國有行、股份制銀行、地方城農商行均紛紛響應。

　　存款產(chǎn)品紛紛降息背后的重要原因之一，是銀行期望通過(guò)減少長(cháng)期債務(wù)、降低高息存款比例，來(lái)降低負債端成本，以緩解凈息差收窄壓力。國家金融監督管理總局披露的數據顯示，截至2023年末，中國商業(yè)銀行凈息差已經(jīng)下降至1.69%，首次跌破1.7%關(guān)口。Wind數據也顯示，披露一季度凈息差數據的41家A股上市銀行中，有39家銀行凈息差同比收窄。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼表示，近期智能通知存款下架、協(xié)定存款利率下調、大額存單陸續停售等一系列舉措，符合壓降存款利率的政策導向，有利于持續降低銀行負債成本，使銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟更具可持續性。

　　專(zhuān)家預計，存款利率還有繼續下調的空間。4月底召開(kāi)的中央政治局會(huì )議提出，“要靈活運用利率和存款準備金率等政策工具，加大對實(shí)體經(jīng)濟支持力度，降低社會(huì )綜合融資成本”，這讓市場(chǎng)對降息降準存在一定預期。多家銀行高管此前也在年報業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示，今年仍將繼續加大力度控制負債端成本。

　　記者獲悉，為規范存款市場(chǎng)競爭秩序，利率自律機制近期發(fā)布倡議，禁止銀行通過(guò)手工補息方式高息攬儲，督促銀行“表里如一”降低存款利率，減少的利息支出可進(jìn)一步提升銀行支持經(jīng)濟和穩健經(jīng)營(yíng)的能力。

　　“政策層面對于銀行體系的呵護態(tài)度較為明確，后續資產(chǎn)端定價(jià)的下行壓力仍將向負債端傳導?！惫獯笞C券銀行業(yè)分析師王一峰認為，若資產(chǎn)端定價(jià)持續未見(jiàn)拐點(diǎn)，不排除有增量政策進(jìn)一步出臺，銀行體系的穩健經(jīng)營(yíng)具有可持續性。