近日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )（簡(jiǎn)稱(chēng)“中銀協(xié)”）發(fā)布《中國貿易金融行業(yè)發(fā)展報告（2023—2024）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報告》）?！秷蟾妗分赋?，2023年以來(lái)，我國外貿進(jìn)出口規模再上新臺階。2023年我國主要商業(yè)銀行國際結算規模再創(chuàng )歷史新高，達到11.57萬(wàn)億美元，較上一年增幅4.4%。

　　這是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )連續第八年發(fā)布該報告?！秷蟾妗方Y合中央經(jīng)濟工作會(huì )議和中央金融工作會(huì )議精神，從貿易金融業(yè)務(wù)面臨的內、外部環(huán)境和發(fā)展現狀出發(fā)，對貿易金融業(yè)務(wù)的創(chuàng )新與發(fā)展、風(fēng)險與挑戰進(jìn)行了全面且細致的分析，同時(shí)展望了未來(lái)貿易金融業(yè)務(wù)發(fā)展中可能面臨的機遇和挑戰，對服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展、構建內外貿一體化金融服務(wù)格局提出了相關(guān)建議。

　　外貿進(jìn)出口規模再上新臺階

　　《報告》指出，2023年以來(lái)，面對全球復雜嚴峻的政治、經(jīng)濟環(huán)境，我國有力應對，經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量穩步提升，外貿進(jìn)出口規模再上新臺階。根據國家統計局初步核算，2023年我國國內生產(chǎn)總值126.06萬(wàn)億元，按不變價(jià)格計算，比上年增長(cháng)5.2%；貨物進(jìn)出口總值41.76萬(wàn)億元，同比增長(cháng)0.2%，連續七年保持世界第一貨物貿易國地位。

　　《報告》指出，在此背景下，我國銀行業(yè)貿易金融業(yè)務(wù)也保持了穩健發(fā)展的良好態(tài)勢。據貿金委不完全統計，2023年我國主要商業(yè)銀行國際結算規模再創(chuàng )歷史新高，達到11.57萬(wàn)億美元，較上一年增幅4.4%；國際貿易融資業(yè)務(wù)總量較上一年略有下降，同時(shí)呈現出表內貿易融資業(yè)務(wù)占比提升，進(jìn)口貿易融資業(yè)務(wù)占比小幅回落等特點(diǎn)；國內信用證結算總量較上一年有明顯提升，規模超3萬(wàn)億元人民幣，增幅達24.9%；國內貿易融資業(yè)務(wù)總量與上一年基本持平；國內保理和國際保理業(yè)務(wù)均保持較快增長(cháng)，增幅分別為34.7%和16.7%，國內保理業(yè)務(wù)依舊為主要增長(cháng)點(diǎn)，占比達94%。

　　金融機構多業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng )新實(shí)踐

　　《報告》從以下三個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域闡述了銀行業(yè)金融機構在貿易金融方面的創(chuàng )新實(shí)踐：一是數字金融業(yè)務(wù)創(chuàng )新實(shí)踐。商業(yè)銀行以數據資產(chǎn)為依托探索產(chǎn)業(yè)鏈數據模型授信應用，運用大數據風(fēng)控技術(shù)提升貸前盡調和貸后監測質(zhì)效，以自動(dòng)化、智能化流程重塑服務(wù)效率。二是普惠金融業(yè)務(wù)創(chuàng )新實(shí)踐。商業(yè)銀行緊跟行業(yè)新動(dòng)向，加強對普惠小微外貿企業(yè)便利化授信服務(wù)支持，并通過(guò)政、銀、企全方位科技合作聯(lián)動(dòng)，依托權威數據支持普惠金融創(chuàng )新服務(wù)。三是綠色金融業(yè)務(wù)創(chuàng )新實(shí)踐。商業(yè)銀行將綠色金融推動(dòng)、綠色資產(chǎn)配置提升至戰略地位，在組織架構、信貸政策、營(yíng)銷(xiāo)組織、產(chǎn)品創(chuàng )新等方面對綠色金融予以支持，不斷提升對綠色金融客群的服務(wù)能力和服務(wù)水平，拓寬綠色客群的服務(wù)范圍和融資渠道，助力“雙碳”目標實(shí)現。

　　《報告》從以下四個(gè)角度分析指出我國銀行業(yè)貿易金融業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險與挑戰，并提出相應對策：一是國別風(fēng)險和主權信用風(fēng)險與挑戰。在當前國別風(fēng)險和主權信用風(fēng)險加劇的背景下，我國銀行業(yè)貿易金融業(yè)務(wù)面臨著(zhù)更多的市場(chǎng)不確定性和交易風(fēng)險。商業(yè)銀行應加強風(fēng)險管理和預警機制，提高應對地緣政治事件和主權信用下調等風(fēng)險的能力，以保障金融體系的穩定和貿易的順暢進(jìn)行。二是貿易背景真實(shí)性風(fēng)險與挑戰。貿易融資的風(fēng)險大小主要取決于貿易背景的真實(shí)性、融資產(chǎn)品的自?xún)斝院推谙藿Y構的合理性。商業(yè)銀行面對越發(fā)龐大的貿易規模和日漸凸顯的貿易背景真實(shí)性問(wèn)題所帶來(lái)的諸多挑戰，應圍繞貿易融資“自?xún)斝浴钡奶攸c(diǎn)，強化貿易融資的盡責審查要點(diǎn)，提升貿易背景真實(shí)性的審核技巧和貿易融資的信貸風(fēng)險管理水平。三是外匯合規風(fēng)險與挑戰。2023年以來(lái)，我國外匯市場(chǎng)整體運行平穩，但從國家外匯管理局網(wǎng)站公布的各類(lèi)檢查處罰信息可以看出，銀行業(yè)金融機構在外匯業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中存在一些問(wèn)題與不足。商業(yè)銀行亟需加強外匯業(yè)務(wù)審核意識，完善內控制度，提升管理能力，確保業(yè)務(wù)流程的透明度和合規性，同時(shí)加強對違規行為的監督和整改，以維護金融市場(chǎng)的穩定和健康發(fā)展。四是國際制裁合規風(fēng)險與挑戰。如何既能滿(mǎn)足本國企業(yè)國際貿易結算需求，又能避免成為經(jīng)濟制裁的執法對象，是擺在我國銀行業(yè)金融機構面前的棘手課題，需要金融機構高度重視制裁合規，投入更多資源，做好制裁合規管理工作。

　　三方面展望貿易金融業(yè)務(wù)發(fā)展方向

　　針對貿易金融業(yè)務(wù)的機遇與展望，《報告》從三個(gè)方面對貿易金融業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展方向進(jìn)行展望，并提出相關(guān)建議：一是落實(shí)中央金融工作會(huì )議精神，服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。中央金融工作會(huì )議進(jìn)一步明確金融工作的定位、目標和任務(wù)，為我國金融的發(fā)展之路指明方向。商業(yè)銀行要找準貿易金融工作的定位，持續提升貿易金融服務(wù)實(shí)體能力，著(zhù)力化解貿易金融風(fēng)險隱患。二是構建內外貿一體化金融服務(wù)格局。為應對國際經(jīng)濟形勢變化，我國提出“十四五”規劃和2035年遠景目標，強調構建以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。商業(yè)銀行要著(zhù)重提升跨境供應鏈金融服務(wù)能力，支持內貿與外貿融合發(fā)展，提升整體產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈的穩定性和競爭力，從而推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。三是打造生態(tài)級貿易金融服務(wù)。未來(lái)的貿易金融致力于推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈與供應鏈深度融合。商業(yè)銀行應聚焦客戶(hù)旅程，打造“流程銀行”；融入企業(yè)全鏈條，打造“場(chǎng)景銀行”；秉承價(jià)值共贏(yíng)，打造“生態(tài)銀行”，為客戶(hù)提供涵蓋存貨、應收、預付等全生命周期、全生態(tài)、一體化、一站式的優(yōu)質(zhì)綜合金融服務(wù)解決方案，賦能全產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節全場(chǎng)景發(fā)展。

　　《報告》還選取2023—2024年國家開(kāi)發(fā)銀行、中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行、中信銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、北京銀行、南京銀行、江蘇銀行的貿易金融創(chuàng )新案例，內容涉及國內信用證、國內保理、電子保函、數字供應鏈、鐵路運輸單證金融、跨境電商、跨境匯款、國際貿易融資、跨境金融服務(wù)平臺等產(chǎn)品和服務(wù)，從產(chǎn)品背景、產(chǎn)品特色、業(yè)務(wù)流程和取得成效等方面進(jìn)行了詳細介紹。