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眾所周知，中小企融資難是痼疾。
由于商業(yè)利益的熏陶，中小企業(yè)務(wù)在很長(cháng)一段時(shí)間內都被中資行拒之門(mén)外。于外資行，迄今為止，多家仍將其恭為不速之客。而真正將其列為獨立的業(yè)務(wù)部門(mén)的外資行中，也僅有渣打和花旗。
在本次理財周報調查的20家外資銀行中，開(kāi)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)的僅有6家，包括渣打、花旗、恒生、東亞、星展和南洋商業(yè)銀行，占比不到三分之一，14家外資行均未開(kāi)展此項業(yè)務(wù)。
提及中小企業(yè)務(wù)，多位外資行的高層向理財周報記者表示，“不是不能做，而是不知如何做。如何差異化生存是外資行的求生之道�！�
渣打，代表產(chǎn)品“一貸全”
追溯渣打在中國服務(wù)中小企的歷史，已經(jīng)不是十年八年。2003年起，渣打在中國設立了專(zhuān)門(mén)的中小企部門(mén)，這亦是中國首家設立中小企業(yè)專(zhuān)屬服務(wù)團隊的外資銀行。
“我們在全國20個(gè)城市擁有專(zhuān)門(mén)的中小企業(yè)團隊，中小企業(yè)專(zhuān)屬客戶(hù)經(jīng)理已經(jīng)達到了600多位�！痹驏|北亞區兼中國中小企業(yè)業(yè)務(wù)總裁顧韻嬋說(shuō)。
毋庸置疑，在外資銀行中，渣打擁有最廣泛的中小企業(yè)產(chǎn)品，從傳統的現金管理、貿易融資、貸款到外匯風(fēng)險管理、套期保值產(chǎn)品、人民幣跨境貿易結算再到電子銀行，幾乎中小企業(yè)能用得上的金融產(chǎn)品，都可以在渣打找到應對方案。
代表產(chǎn)品是“一貸全”。顧韻嬋說(shuō)，一貸全不同于以往的單一信貸產(chǎn)品，而是包含了多種產(chǎn)品，中小企業(yè)只需一次申請，即可獲得量身訂制產(chǎn)品組合，全面滿(mǎn)足企業(yè)短、中、長(cháng)三個(gè)期限的融資需求。它整合了短期貸款、進(jìn)口信用證、發(fā)票融資、房產(chǎn)抵押貸款和商業(yè)房產(chǎn)按揭貸款等。從3個(gè)月到10年，無(wú)論是否擁有抵押，“一貸全”均可為中小企業(yè)提供最適合的組合融資方案。
無(wú)抵押小額貸款也是渣打針對中小企業(yè)務(wù)的明星產(chǎn)品之一�！�2006年，根據小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規模和拓展需求，渣打銀行最先推出這款產(chǎn)品，該貸款無(wú)須抵押物或質(zhì)押物，在材料齊全的情況下，最快5個(gè)工作日，企業(yè)便可拿到貸款�！鳖欗崑日f(shuō)。
花旗，26家分支行提供服務(wù)
除了渣打，中小企業(yè)務(wù)做得有聲有色的莫過(guò)于花旗。
花旗于2010年9月正式成立了專(zhuān)門(mén)服務(wù)于小微企業(yè)的團隊，開(kāi)始在各分支行陸續推出“優(yōu)智商務(wù)”小微企業(yè)金融服務(wù)，目標是為小微型企業(yè)及其業(yè)主提供企業(yè)和個(gè)人銀行一站式服務(wù)。
花旗相關(guān)負責人表示，該行目前已經(jīng)在上海、北京和深圳26家分支行全面推廣該項服務(wù)。同時(shí)，花旗中國還為小微企業(yè)專(zhuān)門(mén)設立了信審、運營(yíng)及產(chǎn)品部門(mén)及流程。
提及此項業(yè)務(wù)的客戶(hù)群，上述人士表示，尤其適合外向型的商務(wù)類(lèi)、貿易類(lèi)且年銷(xiāo)售額在1000萬(wàn)美元以下的小微型企業(yè)。
針對這些企業(yè)資金流動(dòng)快、國際貿易結算頻繁等的特點(diǎn)，以及經(jīng)常面臨的可抵押資產(chǎn)少、融資難、資金管理缺乏有效工具等問(wèn)題，花旗銀行推出了融通助手、財務(wù)管家、貿易專(zhuān)家等一系列產(chǎn)品。其中，流動(dòng)資金貸款、信用證及貿易融資可在2-5天內得以批復。
“我行還根據小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的季節性資金短缺，采取了隨借隨還、按需提款的方式，從而使企業(yè)的綜合融資成本下降，并且間接地促進(jìn)了企業(yè)及銀行的資金使用效率�！被ㄆ煜嚓P(guān)人士說(shuō)。
東亞、南商試水中小企
中小企融資是一把雙刃劍，集苦甜為一體。去年開(kāi)始，一些外資行看到了其中的商機，從而將業(yè)務(wù)一再擴展。
2011年年底，東亞在上海張江開(kāi)設了第一家小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行，并明確規定，小微支行必須符合兩個(gè)80%的要求，也就是授信總額500萬(wàn)元以下貸款占全部貸款比重不低于80%，授信總額500萬(wàn)元以下的客戶(hù)數不低于全部客戶(hù)數的80%。
“如何做，還要等這個(gè)支行提供經(jīng)驗出來(lái)，才能便于復制與傳承�！睎|亞相關(guān)人士表示。
南商中國副董事長(cháng)兼行政總裁曾小平在接受理財周報記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，南商去年也設立了中小企業(yè)部，服務(wù)的主要群體是經(jīng)濟實(shí)體。生產(chǎn)型企業(yè)占30%以上，商業(yè)、零售、物流、貿易、地產(chǎn)、醫藥食品等都是服務(wù)范圍�？缇迟Q易結算是我們的強項，希望將來(lái)達到信貸工廠(chǎng)服務(wù)和個(gè)性化服務(wù)。
“即將跨越5周年，現在已不是傍大款的年代了，我們要調整結構、擴大客戶(hù)群體，以中小企為主。但對于污染環(huán)境的企業(yè)是絕對不予支持的�！痹∑奖硎�。
在香港以中小企業(yè)務(wù)發(fā)家的恒生銀行，在國內的發(fā)展則顯得步履蹣跚。對此，關(guān)燕萍在廈門(mén)分行開(kāi)業(yè)典禮時(shí)告訴理財周報記者，日后會(huì )加強與香港的聯(lián)動(dòng)，但國內市場(chǎng)很不一樣，中小企業(yè)的生長(cháng)模式相差也很大，外資行對中國市場(chǎng)、人脈的了解需要更長(cháng)的時(shí)間，不能急于求成，要穩中求進(jìn)，以免招牌被拆。
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