近幾年來(lái)，消費者交易安全權、知情權、公平交易權和金融隱私權等屢遭侵犯，最終導致消費者資產(chǎn)受損，一些典型案例的出現還引發(fā)了媒體與社會(huì )的廣泛關(guān)注。張健華表示，最近央行也在做這方面的調研，全國的數據雖然還沒(méi)有出來(lái)，但是通過(guò)對西安地區做的調查發(fā)現，近些年來(lái)金融產(chǎn)品投訴案件在上升。各地消費者協(xié)會(huì )的統計數據也顯示，每年有關(guān)金融產(chǎn)品方面的糾紛呈逐年持續上升的趨勢。這反映出兩個(gè)問(wèn)題，一方面說(shuō)明我國消費者的維權意識不斷上升，另一方面說(shuō)明一些金融機構確實(shí)在某一些方面做得不夠好，還存在一些不完善的地方。張健華認為，出現這種情況的主要原因在于現在我國面臨經(jīng)濟環(huán)境轉型，消費模式也有了很大的變化，出現了一些新問(wèn)題，發(fā)生了一些新變化。
第一，金融產(chǎn)品的消費已經(jīng)由過(guò)去少數人的消費轉向了大眾消費。隨著(zhù)國家經(jīng)濟總量的不斷上升，居民的金融財富不斷增加，家庭的金融資產(chǎn)逐年上升，金融產(chǎn)品的消費由以前的奢侈品，演變成一種常態(tài)，由個(gè)別人的消費轉向了普通大眾的消費。從宏觀(guān)角度來(lái)看，中國已經(jīng)由一個(gè)中低收入的國家到現在人均GDP超過(guò)3000美元，進(jìn)入中等收入國家行列，在這種條件下，消費模式和消費行為必然發(fā)生重大變化，金融消費變成大眾消費。
第二，金融產(chǎn)品的消費量也發(fā)生重大變化。由少數人的小規模消費變成大多數人的海量消費，不光是消費者數量增加、覆蓋面擴大，而且消費的規模和金融服務(wù)的規模也在逐年擴大。
第三，金融產(chǎn)品的種類(lèi)也由少數幾種發(fā)展到今天多種多樣。以前的金融服務(wù)主要是銀行存款，內容單一，現在發(fā)生了很大變化，金融市場(chǎng)上出現各種各樣的投資理財產(chǎn)品。隨著(zhù)技術(shù)手段的不斷更新發(fā)展，網(wǎng)絡(luò )銀行和手機銀行的出現也為消費者提供了更多的金融服務(wù)和產(chǎn)品。
第四，金融產(chǎn)品的結構也由簡(jiǎn)單向復雜發(fā)展。以前金融機構提供的最簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品就是存貸款業(yè)務(wù)，現在的金融產(chǎn)品除了原生產(chǎn)品外還有大量金融衍生產(chǎn)品，而且這些金融產(chǎn)品的結構設計比原來(lái)復雜得多，廣大消費者認識和識別產(chǎn)品風(fēng)險的難度比以前大大增加。
第五，居民消費已經(jīng)由單一的國內消費走向了國際消費。以前居民只能在國內消費，國外的金融產(chǎn)品進(jìn)不來(lái)。隨著(zhù)改革開(kāi)放的步伐逐漸加快，一些外資機構開(kāi)始陸續進(jìn)入國內，他們提供了大量的新產(chǎn)品，我國一些金融產(chǎn)品也紛紛走出國門(mén)，跨境消費日趨普遍。最近中國銀聯(lián)和VISA之爭是最明顯的例子。
與金融機構相比，金融消費者仍然處于弱勢地位。首先，信息來(lái)源渠道不對稱(chēng)。與掌握大量資源和信息的金融機構相比，個(gè)人獲取信息的渠道和能力有限。其次，當消費者和金融機構出現問(wèn)題和糾紛時(shí)，如果不是專(zhuān)業(yè)打假人士或者沒(méi)有專(zhuān)業(yè)團隊和機構的支持，個(gè)人無(wú)力與金融機構抗衡，消費者往往處于弱勢地位。
而且，雖然有的金融產(chǎn)品存在巨大金融風(fēng)險，但是金融機構會(huì )刻意淡化風(fēng)險，或者即使提供了風(fēng)險提示，寫(xiě)在不起眼的地方或者沒(méi)有詳細的深入解釋。一旦出現消費者投訴，金融機構也并不在意，他們不怕打官司。因為這些機構都有自己的律師，而且合同文本都是經(jīng)過(guò)律師審閱的，打起官司來(lái)基本不會(huì )輸。金融機構不怕打官司，但是他們怕新聞媒體，怕自己的形象受損，金融機構非常在乎自己的聲譽(yù)。因為金融機構是以信譽(yù)為基礎，一旦他們失去信譽(yù)，后果將相當嚴重。
