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百姓認為：房產(chǎn)是風(fēng)險最低的投資品 |
在此次中國消費金融論壇上，為期三年的“清華-花旗中國消費金融與投資者教育調研”報告也同時(shí)發(fā)布了第二年度調研結果。2010年該調研收集了來(lái)自全國24個(gè)城市約5200個(gè)家庭的樣本數據，獲得大量翔實(shí)的第一手相關(guān)資料，并為下一步分析與研究提供了重要基礎。
報告顯示，隨著(zhù)國內經(jīng)濟的持續發(fā)展，消費金融近年有了長(cháng)足的進(jìn)步。據人民銀行數據顯示，僅短期消費信貸在2009年末就達到了6377億元。此次調研提供了一系列關(guān)于城鎮居民家庭財富狀況的有意義的數據，其中包括：
我國2009年城鎮家庭年均稅后總收入為50997元，家庭總資產(chǎn)為406536元。其中房產(chǎn)仍然是家庭的最重要資產(chǎn)，約85%的受訪(fǎng)者表示擁有自有房產(chǎn)，占家庭總資產(chǎn)比重73.44%。而定期存款、活期和現金存款居于其次，股票、基金、保險、國債的份額較小。
在投資組合上，調查結果顯示，有大約17.68%的家庭持有股票。在持有股票的家庭中，多數家庭持有1-3只股票。家庭通常持有的基金的比例約為13.25%，這個(gè)比例低于股票的持有率4個(gè)百分點(diǎn)。
在家庭對于投資產(chǎn)品風(fēng)險的認識問(wèn)題上，中國老百姓都認為房產(chǎn)是風(fēng)險最低的投資品種，這對于理解為什么中國的房?jì)r(jià)持續偏高有密切聯(lián)系，老百姓認為買(mǎi)房產(chǎn)最安全，比保值品風(fēng)險少，比黃金的風(fēng)險低，買(mǎi)房子，貴一點(diǎn)也沒(méi)有關(guān)系，風(fēng)險最低。
約有1/5的家庭有負債，家庭的負債率占比約為20.45%。就整體受訪(fǎng)者而言，家庭平均資產(chǎn)負債率為4.01%，這說(shuō)明我國城鄉居民仍然以?xún)π顬橹�，負債率較低。
家庭風(fēng)險厭惡可以看出中國家庭愿意做哪些選擇。調查情況如下，愿意得到高風(fēng)險高回報的為9.10%，30.10%的人愿意承擔平均風(fēng)險接受平均回報，16%是只能承擔較低風(fēng)險接受較低回報，29.5%的人不愿意承擔任何風(fēng)險。這樣的一個(gè)風(fēng)險厭惡的偏好，對于金融行業(yè)具有很大的啟發(fā)意義。
除了整體家庭財富情況，該調研還重點(diǎn)對消費者金融行為的意識和習慣進(jìn)行考察，力圖通過(guò)家庭儲蓄、投資和融資等多項經(jīng)濟活動(dòng)全方位理解消費者金融行為，了解消費金融的潛在市場(chǎng)。其中調查發(fā)現：
總體來(lái)說(shuō)，家庭總財富越高，理財意識客觀(guān)上越強。在家庭總資產(chǎn)達到20-50萬(wàn)的主力人群中，有理財規劃的比例達到62%。從家庭理財規劃的年度對比看，隨著(zhù)家庭財富的增長(cháng)，家庭理財規劃的比例總體上呈上升趨勢。
當問(wèn)及家庭理財信息來(lái)源時(shí)，親戚、同事；電視、電臺的廣告、報紙、雜志的宣傳，在信息來(lái)源中所占的比重較高，分別占到調查人群的22%，21%和19%。而理財顧問(wèn)、律師或會(huì )計師、銀行、經(jīng)紀人、保險公司所占的比重較低，普遍只占到5%以下。這表明，家庭對專(zhuān)業(yè)化的理財信息渠道了解不多。
實(shí)現財富增值和平衡收支仍然是家庭理財的主要目的。從家庭儲蓄的主要動(dòng)機來(lái)看，突發(fā)事件及醫療支出、子女教育、養老為最主要的目的。
由于手續簡(jiǎn)便等原因，親戚朋友仍是城鎮居民家庭融資的第一渠道。其次才是銀行、民間借貸和個(gè)人、非銀行正規金融機構。
信用卡是問(wèn)卷的重要組成部分，當被問(wèn)及是否申請過(guò)信用卡時(shí)，74%居民表示沒(méi)有信用卡，只有19%成功申請過(guò)，7%沒(méi)有成功。美國每個(gè)人七張卡，現在我國平均每個(gè)人不到一張。
