美國聯(lián)邦儲備委員會(huì )2月18日出臺了一套針對大型外資銀行的監管新規，其中規定，在美總資產(chǎn)超過(guò)500億美元的外資銀行必須設立控股公司，整合在美業(yè)務(wù)，并滿(mǎn)足與美國本土銀行相同的資本充足率、流動(dòng)性和風(fēng)險管理標準。據悉，該新規將于2016年7月1日生效。分析人士指出，來(lái)自歐洲的大銀行受新規沖擊最大，大多數中資銀行并不會(huì )受到影響。
新規旨在增強外資銀行穩健性
美聯(lián)儲在2012年12月提出了這套監管規則的草案，此后開(kāi)始征求意見(jiàn)。2月18日當天，美聯(lián)儲表決通過(guò)了修訂后的最終版本。相比草案，最終規則的一大變化是，將必須設立控股公司的總資產(chǎn)門(mén)檻從100億美元提高至500億美元。這使得受這一規則影響的外國銀行數量減少。美聯(lián)儲官員估計，大約有17家到25家外資銀行總資產(chǎn)超過(guò)這一門(mén)檻。
除了以上要求外，新規則還規定了其他配套措施，包括必須建立風(fēng)險委員會(huì )和聘任首席風(fēng)險官。根據要求建立的外資銀行控股公司還必須符合與美國本土公司相同的風(fēng)險管理和流動(dòng)性標準，進(jìn)行流動(dòng)性壓力測試，持有在金融市場(chǎng)緊張狀態(tài)下30天的高流動(dòng)性資產(chǎn)緩沖。此外，新規要求，合并資產(chǎn)在100億美元以上的外資銀行必須通過(guò)美聯(lián)儲的壓力測試。
由于最終規則延后出臺，美聯(lián)儲決定該新規將于2016年7月1日生效，比原定生效時(shí)間推遲一年。
分析人士認為，美聯(lián)儲的新規旨在增強外資銀行的穩健性，防止其危機時(shí)需要動(dòng)用納稅人的錢(qián)進(jìn)行救助。2008年國際金融危機期間，美聯(lián)儲向歐洲銀行的在美機構提供了5380億美元的緊急貸款。
美聯(lián)儲在聲明中稱(chēng)，近些年來(lái)，在美外資銀行的業(yè)務(wù)更加復雜，相互關(guān)聯(lián)度和集中度不斷上升。新規將提升在美外資銀行的資本和流動(dòng)性水平，并為所有銀行創(chuàng )造公平的競爭環(huán)境。美聯(lián)儲負責金融監管的理事丹尼爾·塔魯洛說(shuō)：“美國對全球金融市場(chǎng)穩定的最大貢獻是，確保本國的金融穩定�！�
彭博社報道說(shuō)，英國此前已經(jīng)采取了針對外資銀行的類(lèi)似監管規則。然而，美聯(lián)儲新規引發(fā)了歐洲監管機構的不滿(mǎn)。歐盟負責內部市場(chǎng)與服務(wù)的委員米歇爾·巴尼耶去年10月曾警告，將以牙還牙，制定類(lèi)似監管措施。
大型外資銀行運營(yíng)成本將大幅提高
此前，美國是依靠外國監管機構來(lái)監管外資銀行。在外資銀行母公司資本充足的情況下，美國允許其在美分支機構持有比美國本土銀行更少的資本。因此，美聯(lián)儲的新規意味著(zhù)，大型外資銀行的在美運營(yíng)成本將大大提高，利潤率會(huì )受到影響。代表近百家外資銀行的國際銀行家協(xié)會(huì )此前一直試圖游說(shuō)美聯(lián)儲不要出臺嚴格的監管新規。
彭博社說(shuō)，大約有100家外國銀行將受美聯(lián)儲新規影響。規模較小的在美外資銀行僅須設立風(fēng)險委員會(huì )，規模大的則面臨多重要求，包括建立一個(gè)符合美國資本和流動(dòng)性標準的傘形控股公司結構，并通過(guò)美聯(lián)儲的壓力測試。
摩根大通分析師斯蒂尼斯估計，美聯(lián)儲新規將使行業(yè)平均股權收益下降3個(gè)百分點(diǎn)，受沖擊最大的將是德意志銀行和巴克萊銀行。美國偉凱律師事務(wù)所合伙人鄒誼君對本報記者表示，歐洲銀行進(jìn)入美國時(shí)間早，業(yè)務(wù)多元，既有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，也有投資銀行業(yè)務(wù)，因而受沖擊最大。而中資銀行多數不會(huì )受到影響，因為中資銀行在美大部分是設立分行，這些分支機構是總行的一部分，不是獨立法人，同時(shí)資產(chǎn)規模也不大。
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