銀保監會(huì )網(wǎng)站日前發(fā)布《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》（下稱(chēng)《管理辦法》），自2023年3月1日起施行。專(zhuān)家認為，《管理辦法》明確了金融消費者權益保護的基本措施，與時(shí)俱進(jìn)地建立了系統的消費者保護行為監管框架，將提升金融消費者保護有效性。

　　《管理辦法》規范銀行保險機構經(jīng)營(yíng)行為，保護消費者八項基本權利。包括規范產(chǎn)品設計、信息披露和銷(xiāo)售行為，禁止誤導性宣傳、強制捆綁搭售、不合理收費等行為，保護消費者知情權、自主選擇權和公平交易權；規范客戶(hù)身份識別、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、核保理賠管理等，保護消費者財產(chǎn)安全權和依法求償權；加強消費者教育宣傳，提升服務(wù)質(zhì)量，規范營(yíng)銷(xiāo)催收行為，保護消費者受教育權和受尊重權；規范個(gè)人信息的收集、使用、傳輸、外部合作等行為，保護消費者信息安全權。

　　對外經(jīng)貿大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍表示，《管理辦法》以八個(gè)章節，從規范經(jīng)營(yíng)行為，到注重構建長(cháng)效機制入手，全面覆蓋消費者八項基本權利，督促銀行保險機構合規經(jīng)營(yíng)、履職盡責，引導金融消費者理性消費、誠實(shí)守信，依法維護自身合法權益，并強化金融知識教育宣傳，推動(dòng)誠信文化建設，為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展營(yíng)造理性良好的市場(chǎng)環(huán)境。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為，《管理辦法》正式出臺，有助于進(jìn)一步完善我國金融消費者權益保護制度體系，明確金融消費者權益保護基本措施和監管標準，提高金融機構違法違規成本，增強消費者自身風(fēng)險防范意識，提升金融消費者保護有效性。

　　在王國軍看來(lái)，消費者保護是行業(yè)可持續發(fā)展的需要，《管理辦法》總結了銀行保險業(yè)保護消費者的經(jīng)驗，梳理了相關(guān)的部門(mén)規章和規范性文件，與時(shí)俱進(jìn)地建立了系統的消費者保護行為監管框架，全方位督促銀行保險機構提升消費者權益保護工作水平。

　　據銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人介紹，《管理辦法》體現了一些新特點(diǎn)、新要求：一是明確消費者權益保護主體責任，系統性提出體制機制建設要求。二是遵循同類(lèi)業(yè)務(wù)、同類(lèi)主體統一標準原則，加大行政處罰力度。三是治理群眾反映強烈的亂象和突出問(wèn)題，明確劃定行為紅線(xiàn)。四是規范銀行保險機構個(gè)人信息處理行為，使行業(yè)在充分發(fā)揮數據價(jià)值的同時(shí)切實(shí)保護消費者個(gè)人信息安全。

　　其中，《管理辦法》明確銀行保險機構承擔保護消費者合法權益的主體責任，將消費者權益保護納入公司治理、企業(yè)文化建設和經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰略，要求董事會(huì )承擔消費者權益保護工作的最終責任。

　　董希淼表示，隨著(zhù)居民收入水平提高和投資理財意識覺(jué)醒，人們對金融產(chǎn)品的需求與日俱增。但在發(fā)展過(guò)程中，金融消費者合法權益受到侵害等情況時(shí)有發(fā)生。相較于金融機構，金融消費者由于缺乏金融專(zhuān)業(yè)知識與經(jīng)驗、信息不對稱(chēng)問(wèn)題顯著(zhù)存在、風(fēng)險承受能力有限，在金融交易中往往處于弱勢地位而易遭遇損失。

　　董希淼建議，銀行等金融機構在總行層面成立專(zhuān)門(mén)的、專(zhuān)業(yè)的消費者權益保護部門(mén)，對事關(guān)本行的消費者權益保護工作進(jìn)行統籌、協(xié)調、監督，負責確保消費者權益保護戰略目標和政策有效執行。此外，切實(shí)加強金融消費者教育。如開(kāi)展形式多樣的宣傳教育活動(dòng)，持續地普及金融基礎知識，提升消費者識別金融詐騙、防范金融風(fēng)險的意識和能力。