上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院與金融服務(wù)機構嘉信理財日前聯(lián)合發(fā)布了首份《中國居民金融素養報告》（下稱(chēng)《報告》）。在此次評估中，中國居民金融素養平均總得分為64.4（滿(mǎn)分為100分）?！秷蟾妗钒l(fā)現，受訪(fǎng)者對收支預算、資產(chǎn)配置結構等財務(wù)規劃知識的掌握度相對較好，但對于產(chǎn)品適配性、預防金融詐騙等財務(wù)安全和保障問(wèn)題以及貨幣和銀行知識的理解仍有欠缺。另外，青少年和老年群體是金融素養教育和消費權益保護須重點(diǎn)關(guān)注的潛在群體。

　　研究團隊綜合參考了海內外學(xué)術(shù)、監管機構常用的評估標準和中國當前實(shí)踐情況，從貨幣與銀行、收支與信貸、儲蓄和投資、消費者權利和責任、財務(wù)規劃、安全和保障六個(gè)維度對中國居民的金融知識和技能水平開(kāi)展量化調研?！秷蟾妗凤@示，六大細分維度中，受訪(fǎng)者對收支預算、資產(chǎn)配置結構等財務(wù)規劃知識的掌握度相對較好，且具有一定的長(cháng)期規劃意識，財務(wù)規劃維度得分高達75.1。相比之下，對于產(chǎn)品適配性、預防金融詐騙等財務(wù)安全和保障問(wèn)題，以及貨幣和銀行知識的理解仍有欠缺，這兩大維度的得分分別僅為57.4和60.6。尤其在有關(guān)通貨膨脹、復利和多元化投資的“金融素養三問(wèn)”中，全部答對的受訪(fǎng)者比例僅為21.0%。

　　《報告》發(fā)現，青少年和老年群體是金融素養教育和消費權益保護需重點(diǎn)關(guān)注的潛在弱勢群體。18歲以下受訪(fǎng)者對基礎金融知識的掌握尤顯薄弱，在上述“金融素養三問(wèn)”中的正確率分別僅為46.1%、36.6%和21.7%，相比全樣本的平均水平均低出約20個(gè)百分點(diǎn)。65歲以上群體則需重點(diǎn)提高消費者權利和責任方面的金融素養，他們在這一維度的平均得分大幅低于總體水平。

　　另外，收入水平提高并不能與金融素養提升畫(huà)等號。盡管月收入在20000元以下的受訪(fǎng)者收入水平和金融素養呈正相關(guān)，但月收入超過(guò)20000元的群體金融素養水平卻出現下降。這一群體在識別不可承擔債務(wù)、理解多元化資產(chǎn)配置等問(wèn)題中的回答表現也都稍遜于部分低收入組別。

　　“過(guò)去幾十年，中國居民家庭的財富結構轉型和與金融市場(chǎng)的互動(dòng)性增強使得金融教育在當下尤為必要。此次調研為我們全景展示了我國當前的居民金融素養情況，同時(shí)參考海外先進(jìn)實(shí)踐經(jīng)驗，為日后的金融教育工作提供了寶貴的啟發(fā)和借鑒?！鄙虾８呒壗鹑趯W(xué)院執行理事屠光紹說(shuō)。

　　實(shí)際上，許多受訪(fǎng)者紛紛在調研中表達了對金融教育的需求和熱情。其中35歲以下受訪(fǎng)者的學(xué)習意愿總體更高。但人們在學(xué)習領(lǐng)域的選擇上仍存在一定的行為偏差，往往會(huì )對自己較為擅長(cháng)的金融素養領(lǐng)域抱有更大的學(xué)習熱情。另外，金融服務(wù)機構是此次調研中最受居民青睞的金融教育渠道，有40.5%的居民希望通過(guò)其獲取金融知識培訓。此外，有28.4%和20.9%的居民希望通過(guò)監管機構和教育機構獲取金融教育。

　　項目牽頭人、上海高級金融學(xué)院教授吳飛表示，由于不同年齡群體金融素養差異較大，因此針對性、差異化的教育方式是非常必要的。例如對于青少年而言，應盡早將金融素養教育納入到其教育體系，“教育機構可以和有關(guān)部門(mén)一同探索如何以寓教于樂(lè )的方式優(yōu)化青少年的金融通識教育，幫助他們建立正確的金融認知，為日后獨立進(jìn)行財務(wù)和投資決策奠定基礎?！眳秋w說(shuō)，而對于老年群體，金融機構應與社區服務(wù)機構聯(lián)動(dòng)，提高老年人的金融素養，盡可能規避金融消費風(fēng)險。

　　嘉信理財（上海）總經(jīng)理托馬斯·皮克斯利（Thomas　Pixley）分享了嘉信理財與其他教育機構合作的相關(guān)經(jīng)驗。他說(shuō)，在合作中，教育機構提供投資者教育、金融素養方面的相關(guān)教材，嘉信理財則帶著(zhù)教材走進(jìn)校園，通過(guò)為不同年齡段的學(xué)生提供不同的投資模擬活動(dòng)的方式，讓學(xué)生對金融投資活動(dòng)有更深刻的理解，提高其金融素養。

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