作為身處中國經(jīng)濟第一強省的中國農業(yè)銀行廣東分行（下稱(chēng)“農行廣東分行”），近年來(lái)聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域精準發(fā)力，用“金融活水”澆灌實(shí)體經(jīng)濟，深耕縣域賦能鄉村振興，以普惠金融助推中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。數據顯示，截至目前，農行廣東分行涉農貸款達到4300億元，省級以上農業(yè)龍頭企業(yè)服務(wù)覆蓋面達93%，實(shí)現省級現代農業(yè)產(chǎn)業(yè)園服務(wù)全覆蓋，“惠農e貸”余額642億元。據了解，2023年，農行廣東分行擬投放不低于1000億元的縣域貸款，截至今年1月底，該行制造業(yè)貸款余額2417億元，比年初增加293億元。

　　在農行廣東廣州分行支持下，海大集團核心科技研發(fā)能力持續提升。圖為海大集團旗下成立的水產(chǎn)種苗繁育中心。

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　　農行廣東順德分行為小熊電器提供全方位金融服務(wù)，助力其打造年輕人喜愛(ài)的小家電品牌。圖為小熊電器的生產(chǎn)車(chē)間內，工人們正忙得熱火朝天。

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　　多措并舉　破解“小而美”企業(yè)融資難

　　中小企業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成部分，但長(cháng)期以來(lái)，“融資難、融資貴”的問(wèn)題制約了中小企業(yè)的發(fā)展。對此，農行廣東分行多措并舉，助推中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　新廣農牧有限公司是廣東省重點(diǎn)農業(yè)龍頭企業(yè)，也是一家專(zhuān)業(yè)研究繁育和生產(chǎn)肉用種雞及商品肉雞苗的現代化養雞企業(yè)，可存欄飼養170萬(wàn)套父母代種雞，年產(chǎn)1.2億只商品代種苗。2010年起，新廣農牧開(kāi)始培育白羽肉雞，2021年12月，“廣明2號”白羽肉雞新品種獲得國家畜禽新品種證書(shū)，實(shí)現了我國白羽肉雞品種“從0到1”的突破，打破了一直依賴(lài)國外進(jìn)口的被動(dòng)局面。

　　據悉，“廣明2號”的成功培育，一個(gè)關(guān)鍵因素是銀企深度融合，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng )新鏈、資金鏈、人才鏈貫通。畜禽育種是一項相當復雜的系統工程，周期長(cháng)、投入大、見(jiàn)效慢，對企業(yè)的資金占用比較大，尤其是研發(fā)投入的支出。十年來(lái)，新廣農牧投入育種場(chǎng)舍升級改造、飼養生產(chǎn)設備配套、疾病凈化實(shí)驗室、各種試驗開(kāi)展等的資金超6億元。

　　了解到新廣農牧在研發(fā)“廣明2號”過(guò)程中遇到資金缺口后，農行廣東佛山分行多次實(shí)地調研，向企業(yè)介紹服務(wù)鄉村振興的金融政策和支持育種企業(yè)擴大產(chǎn)能的融資方案，最終通過(guò)信用方式為其發(fā)放2000萬(wàn)元農業(yè)龍頭貸款，為“廣明2號”的問(wèn)世提供了有效的資金保障。今年年初，該行又給予新廣農牧授信項目貸款，支持其擴大生產(chǎn)產(chǎn)能，全面推廣“廣明2號”白羽雞項目。

　　有了資金周轉，公司新項目加快上馬。新廣農牧總經(jīng)理羅海生介紹，基地很多項目將在今年上半年完工，年底可以投入運營(yíng)?！艾F在首先做的是孵化廠(chǎng)的建設，土地已經(jīng)平整好，正在建設樁基礎，其中孵化廠(chǎng)、飼料廠(chǎng)項目明年上半年可以完成，整個(gè)工程在2023年底完成并投產(chǎn)?！绷_海生興奮地說(shuō)。

　　記者了解到，在破解小企業(yè)融資難的問(wèn)題上，農行廣東佛山分行因企施策、多措并舉。比如，該行積極推動(dòng)新技術(shù)在農村金融領(lǐng)域的應用推廣，以“惠農e貸”產(chǎn)品為抓手，創(chuàng )新推出粉葛貸、雪梨瓜貸、魚(yú)塘貸等富有地方特色的農業(yè)貸款產(chǎn)品，更好地滿(mǎn)足當地種養產(chǎn)業(yè)的金融需求，實(shí)施精準幫扶，塑造農行“三農”特色金融服務(wù)品牌。

　　“我們深化與政府農業(yè)農村部門(mén)及龍頭企業(yè)、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)的合作，建立‘惠農e貸’白名單，批量服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群農戶(hù)、特色種養大戶(hù)、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體及農業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)個(gè)私業(yè)主等，進(jìn)一步提升金融服務(wù)覆蓋面?！鞭r行廣東佛山高明支行行長(cháng)李學(xué)東表示。

　　始創(chuàng )立于2006年的小熊電器股份有限公司，是一家專(zhuān)業(yè)從事創(chuàng )意小家電研發(fā)、設計、生產(chǎn)和銷(xiāo)售的實(shí)業(yè)型企業(yè)，2019年8月23日正式在深交所掛牌上市。多年來(lái)，小熊電器始終堅持以創(chuàng )新為驅動(dòng)力，深度洞察年輕用戶(hù)需求，以前沿的工業(yè)設計、個(gè)性化的功能體驗，產(chǎn)品涵蓋廚房小家電、個(gè)護母嬰類(lèi)、生活小家電等上百個(gè)品類(lèi)，給用戶(hù)帶來(lái)優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品體驗和真實(shí)可觸的生活價(jià)值。

　　農行廣東順德分行作為小熊電器的合作方，一直以來(lái)致力于為小熊電器提供法律和稅務(wù)咨詢(xún)服務(wù)、專(zhuān)屬財富顧問(wèn)服務(wù)，以及各項提高企業(yè)貿易融資和產(chǎn)品渠道拓展的平臺產(chǎn)品。2021年，農行廣東順德分行與小熊電器合作打造農行“618鉅惠活動(dòng)”，上線(xiàn)農行“消費商城”項目，為企業(yè)發(fā)展開(kāi)辟新產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道；成功投產(chǎn)“鏈捷貸-澤金平臺2.0保理e貸”平臺，提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效；2022年，結合企業(yè)經(jīng)營(yíng)策略創(chuàng )新組合，協(xié)助小熊電器辦理國內信用證并配套發(fā)放國內信用證福費廷，解決了企業(yè)融資需求。

　　從“融資”到“融智”　知識產(chǎn)權也能“生金”

　　2022年6月，農行廣東分行出臺“十六條”普惠金融措施，切實(shí)為小微企業(yè)解憂(yōu)紓困?！笆鶙l”措施明確，強化科技創(chuàng )新以及數字化轉型，深挖互聯(lián)網(wǎng)大數據，進(jìn)一步整合社保、公積金、進(jìn)出口、水電氣、不動(dòng)產(chǎn)、知識產(chǎn)權和科技研發(fā)等信息，以“金融科技+”提升小微企業(yè)融資效率。

　　佛山金志通電子科技有限公司（下稱(chēng)“金志通科技”）是一家從事磁性元件、磁性器件的生產(chǎn)和銷(xiāo)售的小型企業(yè)。2022年5月，為進(jìn)一步擴大經(jīng)營(yíng)，企業(yè)計劃投資建設“電子產(chǎn)品生產(chǎn)、測試、組裝全自動(dòng)一體化產(chǎn)線(xiàn)技術(shù)改造項目”。該項目需持續投入，大量占用了企業(yè)經(jīng)營(yíng)資金，使企業(yè)日?；顒?dòng)受到較大影響。

　　當了解到企業(yè)持有“帶水冷電器的變壓器”一類(lèi)專(zhuān)利技術(shù)后，農行廣東佛山分行利用對科創(chuàng )企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押的差異化優(yōu)惠政策，通過(guò)其知識產(chǎn)權質(zhì)押組合擔保方式為企業(yè)提供了信貸支持，成功解決了金志通科技的融資需求，助力企業(yè)“加速跑”。

　　億航智能設備（廣州）有限公司（下稱(chēng)“億航智能”）是全球領(lǐng)先的智能自動(dòng)駕駛飛行器科技企業(yè)，從事各類(lèi)載人級和非載人級自動(dòng)駕駛飛行器（AAV）的設計、研發(fā)、制造、銷(xiāo)售和運營(yíng)服務(wù)，以及開(kāi)展與城市空中交通（UAM）和智能航空相關(guān)的各種技術(shù)與應用解決方案的創(chuàng )新和研發(fā)。2022年，隨著(zhù)亞洲客戶(hù)和銷(xiāo)售訂單不斷增加，企業(yè)在研發(fā)端、生產(chǎn)端和業(yè)務(wù)端均需要更多資金支持。了解到這一情況后，農行廣東廣州分行用企業(yè)的專(zhuān)利權質(zhì)押，為其成功發(fā)放知識產(chǎn)權質(zhì)押流動(dòng)資金貸款。

　　“農行的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款幫我們實(shí)現‘知產(chǎn)’變‘資產(chǎn)’，增強了公司財務(wù)靈活性和流動(dòng)性，為我們擴大生產(chǎn)和業(yè)務(wù)提供了實(shí)實(shí)在在的幫助?！眱|航智能財務(wù)經(jīng)理彭宋芬表示。

　　為進(jìn)一步增強小微企業(yè)普惠貸款的可得性和便利性，近年來(lái)，農行廣東分行推出知識產(chǎn)權質(zhì)押類(lèi)貸款，積極為輕資產(chǎn)的科技型小微企業(yè)提供信貸支持，助力小微企業(yè)發(fā)展壯大。截至目前，農行廣東分行采用企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押方式，向200多家企業(yè)提供信貸支持，金額近160億元。

　　另?yè)r行廣東分行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理王雪瑩向記者介紹，近年來(lái)，農行廣東分行聚焦先進(jìn)制造業(yè)、專(zhuān)精特新、中小科技型企業(yè)，通過(guò)創(chuàng )新增信模式，為“輕資產(chǎn)、重智產(chǎn)”的科技型小微企業(yè)開(kāi)拓融資新模式，幫助企業(yè)將“智產(chǎn)”和“知產(chǎn)”轉變?yōu)椤百Y產(chǎn)”，切實(shí)解決了小微企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題，為企業(yè)提供了差異化、全生命周期的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

　　核心企業(yè)主導　供應鏈金融生根發(fā)芽

　　供應鏈金融是銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流，并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險轉變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風(fēng)險，通過(guò)立體獲取各類(lèi)信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。2020年9月，人民銀行等八部委聯(lián)合出臺《關(guān)于規范發(fā)展供應鏈金融　支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見(jiàn)》，為我國供應鏈金融持續健康發(fā)展提供了有力保障。長(cháng)期以來(lái)，供應鏈金融在增強產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈自主可控能力方面發(fā)揮著(zhù)重要作用。

　　作為中國經(jīng)濟第一強省、改革開(kāi)放的創(chuàng )新“試驗田”，近年來(lái)，廣東省的供應鏈金融正呈現蓬勃發(fā)展之勢。2021年，廣東省在《推進(jìn)農業(yè)農村現代化“十四五”規劃》中提出，開(kāi)展農業(yè)供應鏈金融，依托核心企業(yè)，在應收賬款、預付賬款、物流服務(wù)等領(lǐng)域開(kāi)展金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng )新。在信貸方面，定下了到2025年底涉農貸款余額超2萬(wàn)億元的目標。

　　“農行的供應鏈金融業(yè)務(wù)就是從廣東開(kāi)始生根發(fā)芽的，目前走在全國前列。這塊業(yè)務(wù)主要基于核心企業(yè)及上下游的眾多小微企業(yè)。比如說(shuō)供貨訂單這些真實(shí)的貿易合同背景，給我們小微企業(yè)進(jìn)行一個(gè)現貨或者轉加工的融資。目前全省供應鏈也有300多個(gè)鏈條，融資余額每年都會(huì )有一個(gè)大幅的增長(cháng)?！蓖跹┈摫硎?。

　　記者了解到，此前農行廣東廣州分行與廣東海大集團股份有限公司舉行了銀企戰略合作協(xié)議簽約儀式。根據協(xié)議，農行廣東廣州分行針對海大集團資金管理模式和上下游產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈產(chǎn)業(yè)布局特點(diǎn)，為其提供現金管理、網(wǎng)上銀行、農銀e管家等國內外結算服務(wù)，以及國際賬戶(hù)開(kāi)立、國際結算、外匯交易、跨境擔保、跨境本外幣一體化資金池等跨境金融服務(wù)。

　　與此同時(shí)，雙方將依托大數據、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，積極探索涵蓋企業(yè)上下游、行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈上下游等環(huán)節的供應鏈金融業(yè)務(wù)開(kāi)展深入合作。農行廣東廣州分行向海大集團及成員企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)提供固定資產(chǎn)貸款、一般流動(dòng)資金貸款、農業(yè)龍頭貸、惠農e貸、國際貿易融資、投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)等各類(lèi)融資融信服務(wù)。

　　“當前農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的產(chǎn)融結合空間還很大，我們也非常重視產(chǎn)業(yè)鏈上下游的需求。海大集團做的上下游供應鏈融資把握一個(gè)大的出發(fā)點(diǎn)，就是我們不通過(guò)上下游供應鏈去賺取利潤，我們要做的是給上下游提供更多的賦能和資源，幫助他們實(shí)現價(jià)值，以此打造一個(gè)更好的供應鏈的生態(tài)環(huán)境?！焙４蠹瘓F財務(wù)中心融資高級經(jīng)理劉兵坦言。