上海市人民檢察院近日發(fā)布的《2023年度上海金融檢察白皮書(shū)》顯示，2023年上海金融犯罪案件量和人數繼續呈小幅下降趨勢，與全國水平相當。從北京、上海、重慶等金融機構集聚地檢察機關(guān)最新發(fā)布的白皮書(shū)看，當前我國非法集資犯罪仍占較高比重，犯罪手段迭代升級，金融犯罪網(wǎng)絡(luò )化帶來(lái)挑戰。

　　針對金融犯罪案件呈現出的變化趨勢和新特點(diǎn)，多地檢察機關(guān)建議，完善金融監管體系，健全金融領(lǐng)域行政執法與刑事司法銜接機制，協(xié)同治理金融生態(tài)環(huán)境。

　　非法集資犯罪手段不斷演變

　　《2023年度上海金融檢察白皮書(shū)》顯示，去年上海市檢察機關(guān)共受理金融犯罪審查逮捕案件553件884人，受理金融犯罪審查起訴案件1043件1927人。案件主要涉及三類(lèi)19個(gè)罪名，包括破壞金融管理秩序類(lèi)犯罪764件1306人、金融詐騙類(lèi)犯罪143件276人、擾亂市場(chǎng)秩序類(lèi)犯罪136件345人?？傮w看，金融犯罪案件量和人數繼續呈小幅下降趨勢，案件數下降14.37%，涉案人數下降6.64%。

　　白皮書(shū)還顯示，非法集資案件略有上升，共763件1300人，在金融犯罪案件占比保持七成以上。借助私募機構實(shí)施犯罪案件仍較多見(jiàn)，針對特殊群體“量身定制”、追逐社會(huì )生活熱點(diǎn)的非法集資行為仍有發(fā)生。

　　記者注意到，非法集資案件高發(fā)、犯罪手段不斷演變，成為各地金融檢察白皮書(shū)反映出的共性問(wèn)題。

　　北京市人民檢察院去年11月發(fā)布的《北京市檢察機關(guān)金融檢察白皮書(shū)（2021-2023年）》顯示，2021年至2023年10月，北京市檢察機關(guān)辦理非法集資犯罪案件占金融犯罪案件總數的87%。隨著(zhù)信息網(wǎng)絡(luò )技術(shù)的發(fā)展，非法集資犯罪呈現線(xiàn)上線(xiàn)下結合、手段花樣翻新等特點(diǎn)，涉案金額大，波及范圍廣，嚴重侵害人民群眾財產(chǎn)權益，擾亂經(jīng)濟社會(huì )秩序。犯罪分子除了投資房地產(chǎn)、公司股權等傳統噱頭之外，還借助私募基金、科技創(chuàng )新、區塊鏈、影視投資等市場(chǎng)熱點(diǎn)，針對社會(huì )群體實(shí)施“精準收割”。如朝陽(yáng)院辦理的楊某某等人集資詐騙、非法吸收公眾存款案，行為人發(fā)行10余支私募基金，其中僅有2支登記備案，且均突破合規要求，非法吸收資金1億余元。有的案件中，犯罪分子以“以房養老”“退保理財”為噱頭實(shí)施非法集資犯罪，欺騙性和迷惑性明顯增強。如朝陽(yáng)院辦理的包某某等人集資詐騙案，行為人冒充某知名保險公司售后服務(wù)人員，以幫助投保人辦理保險補息業(yè)務(wù)等為由，誘導投保人退保后購買(mǎi)非法理財產(chǎn)品，騙取被害人錢(qián)款共計4400余萬(wàn)元。

　　北京市朝陽(yáng)區人民檢察院今年1月發(fā)布的第八輯《金融檢察白皮書(shū)》指出，2022年12月1日至2023年11月30日，朝陽(yáng)區檢察院受理金融犯罪案件773件，其中非法集資類(lèi)案件數量為717件，受理數占同期金融犯罪案件受理數的92.8%。從案件特點(diǎn)看，一是涉案形式不斷升級演變，手法多樣迷惑性強。緊跟社會(huì )熱點(diǎn)錨定金融創(chuàng )新改革，將私募基金、區塊鏈、虛擬貨幣等新概念作為宣傳噱頭，非法募集大量資金。二是“量身定做”投資項目，實(shí)現宣傳對象“精準”收割。通過(guò)非法手段獲取公民信息后，針對不同群體的多元投資需求，“定制”投資項目，進(jìn)行“對口”宣傳，達到犯罪目的。三是資金流向復雜多元，追贓挽損難度加大。多數案件中存在著(zhù)海量的銀行流水，資金流轉錯綜復雜，難以查清資金去向，給追贓挽損工作開(kāi)展帶來(lái)了極大難度。

　　重慶市江北區人民檢察院今年4月公布近五年轄區內金融犯罪案件辦理基本情況時(shí)也指出，金融犯罪作案手段不斷翻新，如非法集資案件的融資名目從中藥材種植到旅居養老項目再到新能源開(kāi)發(fā)，從股權出售、基金份額轉讓、出售理財產(chǎn)品到私募基金再到區塊鏈、數字貨幣、積分兌換等，不法分子打著(zhù)金融創(chuàng )新的旗號，巧立名目實(shí)施犯罪。

　　金融犯罪網(wǎng)絡(luò )化帶來(lái)挑戰

　　《2023年度上海金融檢察白皮書(shū)》對案件中反映出的監管“縫隙”及新型犯罪手法法律應對不足的問(wèn)題進(jìn)行了深度剖析。例如某些領(lǐng)域的金融犯罪風(fēng)險逐步由沿海向內地蔓延，境內外金融犯罪風(fēng)險發(fā)生聯(lián)結；金融犯罪人員通過(guò)故意增加犯罪環(huán)節、延長(cháng)犯罪鏈條，進(jìn)一步加大資金監測、追蹤和穿透的難度；需要警惕金融創(chuàng )新易被金融犯罪利用，普惠金融等重點(diǎn)領(lǐng)域政策紅利被違法犯罪分子濫用，以及金融機構內部風(fēng)控機制不足和從業(yè)人員非法執業(yè)等現象等。

　　值得注意的是，金融違法犯罪網(wǎng)絡(luò )化情況嚴重。上海市人民檢察院指出，非法廣告網(wǎng)絡(luò )蔓延，“金融網(wǎng)紅”、非法平臺引流現象突出。被告人利用信息網(wǎng)絡(luò )實(shí)施金融犯罪，通過(guò)科技手段“加持”業(yè)務(wù)操作，非法獲利豐厚。利用網(wǎng)絡(luò )支付系統和平臺快速集結資金轉移出境，利用游戲幣、網(wǎng)絡(luò )直播洗錢(qián)案件也逐步浮出水面，因隱匿性強，導致追贓挽損困難。

　　重慶市江北區人民檢察院在談及“新類(lèi)型案件不斷出現”時(shí)也表示，犯罪由線(xiàn)下轉向線(xiàn)上，實(shí)體轉向虛擬，不少傳統金融犯罪在網(wǎng)絡(luò )空間衍生出新的模式，非法集資、非法“公轉私”、非法經(jīng)營(yíng)期貨證券等類(lèi)型案件逐漸從傳統模式向互聯(lián)網(wǎng)模式轉變。

　　北京市朝陽(yáng)區人民檢察院《金融檢察白皮書(shū)》提到，網(wǎng)絡(luò )傳銷(xiāo)利用互聯(lián)網(wǎng)傳播迅速，犯罪手段愈加隱蔽，危害后果嚴重。一是非法傳銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò )化趨勢明顯，呈現規?；卣?。犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò )空間低成本、低門(mén)檻、不受時(shí)空限制等特點(diǎn)，不斷建立新平臺實(shí)現交易模式層層傳遞、迅速復制，規?；討B(tài)勢迅猛，帶來(lái)極大金融風(fēng)險。二是犯罪手段愈加隱蔽，“反向合規”增加偵查難度。犯罪分子一方面利用網(wǎng)絡(luò )發(fā)展大量人員后采取扁平化的管理方式和相應的計酬、返利模式，另一方面故意剝離收款賬戶(hù)之間的關(guān)系并有意操縱，制造多個(gè)獨立傳銷(xiāo)組織的假象，刻意規避傳銷(xiāo)三級架構和30人的入罪“門(mén)檻”，給偵查取證及案件定性帶來(lái)一定難度。

　　此外，洗錢(qián)犯罪手段也呈現出網(wǎng)絡(luò )化特點(diǎn)。北京市朝陽(yáng)區人民檢察院指出，隨著(zhù)信息網(wǎng)絡(luò )技術(shù)進(jìn)步和金融創(chuàng )新發(fā)展，衍生出專(zhuān)業(yè)網(wǎng)絡(luò )“跑分”支付平臺、證券交易、互聯(lián)網(wǎng)交易等新型洗錢(qián)方式。傳統與新型洗錢(qián)手段交織雜糅，資金轉移轉換異常復雜，為金融監管部門(mén)和司法機關(guān)查明資金來(lái)源、性質(zhì)、去向帶來(lái)極大挑戰。

　　嚴打金融犯罪護航金融安全

　　近年來(lái)，檢察機關(guān)依法懲治重點(diǎn)領(lǐng)域金融犯罪，不斷促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。

　　上海市人民檢察院介紹稱(chēng)，2023年，上海檢察機關(guān)持續從嚴打擊涉眾型金融犯罪，并對財務(wù)造假等證券犯罪一案雙查和全鏈條追訴，重點(diǎn)打擊涉嫌違法犯罪的上市公司實(shí)控人、控股股東及職業(yè)操盤(pán)方、配資中介等。積極探索數字監督手段助力法律監督，對貸款中介、保險領(lǐng)域黑灰產(chǎn)和互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪等重點(diǎn)金融領(lǐng)域犯罪風(fēng)險開(kāi)展了專(zhuān)項整治，聯(lián)合相關(guān)部門(mén)協(xié)同開(kāi)展對新型金融犯罪識別和打擊，暢通信息共享機制，強化金融風(fēng)險防控精準度。

　　重慶市人民檢察院今年發(fā)布的《2021-2023年重慶市檢察機關(guān)懲治金融犯罪白皮書(shū)》顯示，重慶市檢察機關(guān)依法嚴厲打擊嚴重危害金融安全、破壞金融秩序犯罪，積極推進(jìn)防范化解金融風(fēng)險，高質(zhì)效辦理金融犯罪案件，維護金融穩定，護航金融安全，助推重慶金融法治環(huán)境建設。2021年至2023年，共受理金融犯罪案件1611件、3113人。其中，受理審查逮捕案件392件、614人，受理審查起訴案件1219件、2499人。

　　北京市檢察機關(guān)也充分發(fā)揮檢察一體化優(yōu)勢，建立完善重點(diǎn)案件掛牌督辦、跨區域協(xié)作辦案等機制，依法辦理一批重大金融檢察案件，發(fā)布多件涉上市公司并購、區域性股權市場(chǎng)、公募基金等領(lǐng)域參考性案例，助力防范化解金融風(fēng)險；保持對非法集資犯罪的高壓嚴懲態(tài)勢，妥善辦理多起涉案人數眾多、涉案金額巨大的重大案件；強化資金證據收集審查運用和科技賦能，全力開(kāi)展追贓挽損工作，檢察環(huán)節追贓挽損工作率從2021年的38.81%增長(cháng)到2023年的61.4%。

　　北京市人民檢察院表示，下一步將依法從嚴懲處金融犯罪，服務(wù)保障金融市場(chǎng)健康穩定發(fā)展。包括依法嚴厲打擊新型非法集資犯罪，持續加大追贓挽損工作力度；加強證券期貨犯罪辦案基地（北京）建設，依法重點(diǎn)懲治財務(wù)造假、內幕交易、操縱市場(chǎng)等嚴重破壞資本市場(chǎng)秩序犯罪；依托北京市反洗錢(qián)“三年行動(dòng)方案”，加強與中國人民銀行北京市分行、公安機關(guān)的協(xié)作，提升反洗錢(qián)工作能力水平。同時(shí)，加強金融刑事、民事、行政檢察綜合履職；深化金融執法檢察聯(lián)絡(luò )機制，積極參與金融領(lǐng)域溯源治理；促升金融檢察專(zhuān)業(yè)化辦案水平。

　　為進(jìn)一步加強金融犯罪風(fēng)險防范和治理，《2021-2023年重慶市檢察機關(guān)懲治金融犯罪白皮書(shū)》提出四個(gè)方面的建議，包括強化金融機構內部管理，提升抗風(fēng)險能力；完善金融監管體系，防范化解金融風(fēng)險；嚴厲打擊金融犯罪，護航法治化營(yíng)商環(huán)境；加強法治預防宣傳，增強公眾風(fēng)險防范意識。

　　“加快形成金融檢察綜合履職范式，以數字檢察賦能提升檢察專(zhuān)業(yè)素能?！薄?023年度上海金融檢察白皮書(shū)》提出，檢察機關(guān)將在金融要素集聚的陸家嘴、外灘籌備設立金融風(fēng)險防范綜合履職基地；加強能動(dòng)履職，推動(dòng)構建金融市場(chǎng)違法犯罪行為的行政、刑事、民事立體追責機制；緊密結合金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢，運用好數字監督手段助力金融司法辦案、預警防范金融風(fēng)險，以數字檢察賦能專(zhuān)業(yè)素能提升。

　　此外，上海市人民檢察院還提出，加強涉外法治研究，守住開(kāi)放條件下的金融安全底線(xiàn)；進(jìn)一步完善金融領(lǐng)域的監管統合，防范化解金融風(fēng)險；健全金融領(lǐng)域行政執法與刑事司法銜接機制，協(xié)同治理金融生態(tài)環(huán)境；繼續強化金融機構風(fēng)險防控和合規管理，強化審慎合規經(jīng)營(yíng)理念切實(shí)保護投資者合法利益，建設誠實(shí)守信的金融市場(chǎng)環(huán)境。