金融科技助力企業(yè)“戰役”凸顯硬核實(shí)力。疫情發(fā)生以來(lái)，銀行等金融機構紛紛創(chuàng )新融資產(chǎn)品，打通融資渠道，打造了全方位線(xiàn)上金融服務(wù)體系，助力紓困中小微企業(yè)融資難題。全國工商聯(lián)調研數據顯示，超八成小微經(jīng)營(yíng)者認為，“無(wú)接觸貸款”使得貸款可得率明顯提升。

　　業(yè)內指出，2019年央行通過(guò)發(fā)布發(fā)展規劃、組織應用試點(diǎn)等多項舉措，大力推動(dòng)金融行業(yè)智能化服務(wù)加速進(jìn)階。這背后，大數據、人工智能等科技手段應用是關(guān)鍵所在。疫情對中國金融科技行業(yè)來(lái)說(shuō)，可謂危中有機，可以預見(jiàn)，金融科技將迎來(lái)發(fā)展新契機。

　　《經(jīng)濟參考報》記者了解到，監管部門(mén)正加快推進(jìn)金融機構數字化轉型，持續增強金融科技應用能力。下一步，央行將組織編發(fā)金融科技發(fā)展典型案例與應用指引，構建金融科技發(fā)展監測指標體系，推動(dòng)建設同業(yè)協(xié)同發(fā)展平臺，讓更多金融機構搭上數字化發(fā)展的快車(chē)。

　　破普惠金融瓶頸

　　近年來(lái)，線(xiàn)上金融發(fā)展勢頭強勁。數據顯示，2019年銀行業(yè)金融機構離柜率總體超過(guò)85%。今年疫情發(fā)生以來(lái)，我國銀行業(yè)等金融機構更是創(chuàng )新產(chǎn)品、打通渠道，基于互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展支付繳費、授信審批等業(yè)務(wù)，支撐疫情期間金融服務(wù)不斷、保障更強。

　　工商銀行信息科技業(yè)務(wù)總監呂仲濤在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，疫情發(fā)生后，工商銀行積極利用金融科技創(chuàng )新融資產(chǎn)品，打通企業(yè)融資渠道。截至一季度末，工行小微企業(yè)貸款余額達到5700億元，監管部門(mén)普惠口徑貸款累放利率4.25%，比金融業(yè)平均利率水平低190個(gè)BP?！霸诖诉^(guò)程中，工行優(yōu)化線(xiàn)上融資產(chǎn)品準入模型與辦理流程，提高信貸審批與放款效率，推出線(xiàn)上信用貸款產(chǎn)品‘用工貸’，針對的就是中小微企業(yè)資金難題。此外，還支持線(xiàn)上薪酬服務(wù)模式，以‘工銀e錢(qián)包’為載體實(shí)現在線(xiàn)秒開(kāi)戶(hù)、線(xiàn)上秒發(fā)薪，有效解決特殊時(shí)期企業(yè)辦卡發(fā)薪困難?！眳沃贊f(shuō)。

　　互聯(lián)網(wǎng)銀行充分發(fā)揮優(yōu)勢，助力打通小微商戶(hù)融資渠道。疫情期間，網(wǎng)商銀行聯(lián)合同業(yè)機構發(fā)起“無(wú)接觸貸款”助微計劃，積極助力電商、餐飲、物流、農業(yè)等領(lǐng)域復工復產(chǎn)，累計向湖北小店、全國醫藥類(lèi)小微商家14.6萬(wàn)戶(hù)發(fā)放貸款46.8億元。全國工商聯(lián)5月8日發(fā)布的《2019-2020小微融資狀況報告》顯示，70%獲得貸款的微型企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)者認為，“無(wú)接觸貸款”有效促進(jìn)了經(jīng)營(yíng)回暖；超過(guò)82.3%的微型企業(yè)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)者認為，貸款可得率明顯提升，現在貸款相比三年前更容易。

　　政策方面也持續加力。央行等五部門(mén)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染的肺炎疫情的通知》，要求金融機構加強線(xiàn)上服務(wù)，引導企業(yè)和居民通過(guò)線(xiàn)上方式辦理金融業(yè)務(wù)。隨后，央行召開(kāi)金融系統全力支持抗擊疫情和恢復生產(chǎn)新聞發(fā)布會(huì )，提出積極拓展線(xiàn)上金融服務(wù)，推動(dòng)商業(yè)銀行強化網(wǎng)絡(luò )銀行、手機銀行等電子渠道服務(wù)管理和保障。

　　央行科技司司長(cháng)李偉表示，服務(wù)智能化是彌合區域間、人群間“數字?zhù)櫆稀钡挠辛κ侄?，既能為客?hù)提供精細化、個(gè)性化的金融服務(wù)，也能提升金融機構獲客、留客、活客水平，對突破普惠金融瓶頸具有重要意義。

　　解融資痛點(diǎn)難點(diǎn)

　　業(yè)內指出，“非接觸”等智能化金融服務(wù)順利開(kāi)展的背后，主要得益于我國金融業(yè)持續加大金融科技探索和投入，構建了較為全面的“線(xiàn)下+線(xiàn)上”的服務(wù)架構、體系和能力。

　　呂仲濤表示，從技術(shù)基礎上看，中國正在躋身全球金融科技發(fā)展的“第一梯隊”，人工智能、大數據、區塊鏈等新技術(shù)在金融行業(yè)得到深入應用，很多銀行都在積極建設新技術(shù)平臺。從實(shí)踐運用上看，各行也紛紛加強金融科技的頂層設計和實(shí)施運用。例如，工商銀行在去年制定了行內金融科技發(fā)展規劃，并組建了工銀科技公司、成立了金融科技研究院，將金融科技作為發(fā)展戰略的重要組成部分。

　　監管部門(mén)亦著(zhù)力推動(dòng)金融科技創(chuàng )新和應用，助力紓解融資難融資貴問(wèn)題。李偉表示，充分發(fā)揮技術(shù)、數據等生產(chǎn)要素的重要作用，通過(guò)金融科技手段甄別企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，提供差異化信貸服務(wù)，為中小微企業(yè)“輸血供氧”。

　　人民銀行杭州中心支行相關(guān)負責人在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，近年來(lái)，杭州中支深入探索運用金融科技緩解銀企信息不對稱(chēng)問(wèn)題，推進(jìn)依托大數據、云計算等信息技術(shù)手段，整合政府部門(mén)信息資源，提升小微金融服務(wù)可獲得性。該負責人介紹，人民銀行臺州市中支牽頭建設的金融服務(wù)信用信息共享平臺，基于公安、稅務(wù)、法院等30多個(gè)部門(mén)信息提升數字化融資服務(wù)水平，截至2020年3月末已為800多家小微企業(yè)融資32億元。

　　記者了解到，一系列直指實(shí)體經(jīng)濟融資痛點(diǎn)的金融創(chuàng )新應用也在試點(diǎn)推進(jìn)中。此前，央行等六部門(mén)在北京市、上海市等十省市開(kāi)展金融科技應用試點(diǎn)。人民銀行營(yíng)管部相關(guān)負責人在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，疫情期間，人民銀行營(yíng)管部積極引導金融機構加速傳統業(yè)務(wù)線(xiàn)上運作，鼓勵北京市金融科技應用試點(diǎn)參與機構推出多項非接觸式金融服務(wù)。例如，中金金融認證中心的“基于數據標記技術(shù)的金融數聯(lián)網(wǎng)服務(wù)”平臺可在數據安全合規的前提下，便利金融機構高效獲取小微企業(yè)分散的信用信息，實(shí)現企業(yè)自助申請、銀行自動(dòng)審批和在線(xiàn)放款等全流程服務(wù)。

　　此外，今年年初，北京金融科技“監管沙盒”納入的六大試點(diǎn)項目中，多個(gè)創(chuàng )新應用都直指實(shí)體經(jīng)濟融資痛點(diǎn)。如寧波銀行申報的快審快貸產(chǎn)品，就是采用大數據和人工智能技術(shù)，紓解各類(lèi)主體融資過(guò)程中信息不對稱(chēng)問(wèn)題，實(shí)現智能信貸管理。4月27日，央行發(fā)布消息，支持在上海市、重慶市等六市（區）擴大“監管沙盒”試點(diǎn)。央行表示，此次試點(diǎn)將引導持牌金融機構、科技公司申請創(chuàng )新測試，在依法合規、保護消費者權益的前提下探索運用現代信息技術(shù)手段賦能金融“惠民利企”，紓解小微民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴、普惠金融“最后一公里”等痛點(diǎn)難點(diǎn)。

　　迎發(fā)展新機遇

　　業(yè)內普遍認為，在此次疫情大考中，金融服務(wù)經(jīng)受住了考驗，在助力企業(yè)戰“疫”以及金融活水精準滴灌過(guò)程中起到了重要作用?？梢灶A見(jiàn)，金融科技將迎來(lái)新的發(fā)展機遇。

　　“疫情雖然給社會(huì )生產(chǎn)生活造成了一定影響，但金融、電子商務(wù)、高端制造、高新技術(shù)等產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)、消費、投資同比顯著(zhù)增長(cháng)，充分發(fā)揮了數字經(jīng)濟‘宏觀(guān)經(jīng)濟穩定器、緩沖器和加速器’的作用。經(jīng)此一‘疫’，各行業(yè)將加快生產(chǎn)要素、生產(chǎn)關(guān)系的重組升級和生產(chǎn)方式的變革突破，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)建設，跑步進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)競爭的‘下半場(chǎng)’，進(jìn)而推動(dòng)金融服務(wù)供需關(guān)系的重塑?！眳沃贊f(shuō)。

　　新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼表示，金融科技引領(lǐng)金融服務(wù)升級，關(guān)鍵在于銀行數字化能力。他建議，下一步，理念上，銀行應深入落實(shí)金融科技發(fā)展規劃，加快推進(jìn)數字化轉型，制定企業(yè)級轉型戰略并推動(dòng)實(shí)施；技術(shù)上，應完善配套機制，促進(jìn)技術(shù)應用與架構轉型；數據上，應加強數據治理，改善數據運營(yíng)，確保數據安全；合作上，應踐行“開(kāi)放銀行”理念，深化跨界合作，融入多種場(chǎng)景。

　　記者獲悉，監管部門(mén)也將加快推進(jìn)金融機構數字化轉型，持續增強金融科技應用能力。李偉表示，下一步，央行將組織編發(fā)金融科技發(fā)展典型案例與應用指引，構建金融科技發(fā)展監測指標體系，推動(dòng)建設同業(yè)協(xié)同發(fā)展平臺，發(fā)揮示范引領(lǐng)作用，讓更多金融機構都能搭上數字化發(fā)展的快車(chē)，實(shí)現金融與科技深度融合、協(xié)調發(fā)展。

?