近年來(lái)，退保理財致使金融消費者蒙受損失的事件時(shí)有發(fā)生。專(zhuān)家提示，金融消費者退保前要了解退保的高成本等風(fēng)險因素，保護自己的合法權益。

　　原保險銷(xiāo)售從業(yè)人員孔某從保險公司離職后進(jìn)入一家投資公司工作。為完成業(yè)績(jì)考核，孔某聯(lián)系了曾經(jīng)通過(guò)自己購買(mǎi)保險的幾十位消費者，稱(chēng)消費者購買(mǎi)的保險收益低，存在漏洞，進(jìn)而鼓動(dòng)消費者將保險退保后購買(mǎi)其所銷(xiāo)售的“基金”。部分消費者被孔某打動(dòng)，紛紛向保險公司要求退保。為了加快退保進(jìn)程及降低退保損失，孔某還建議消費者撥打12378銀行保險消費者投訴維權熱線(xiàn)投訴保險公司。最終，十余名消費者利用退保資金購買(mǎi)了孔某銷(xiāo)售的“基金”產(chǎn)品。其后，因投資項目發(fā)生問(wèn)題，該公司無(wú)法兌付收益及償還本金，投資人遭受重大損失。

　　分析指出，部分保險公司離職人員到第三方理財公司工作后，為了業(yè)績(jì)提成，常常誘導甚至欺騙保險消費者退保購買(mǎi)非保險金融產(chǎn)品導致消費者蒙受巨大損失。該行為通常具有三個(gè)特點(diǎn)：

　　一是利用自己曾經(jīng)的保險從業(yè)人員身份。保險銷(xiāo)售從業(yè)人員在執業(yè)過(guò)程中，往往會(huì )積累一定客戶(hù)資源，掌握大量客戶(hù)信息，獲得許多消費者的信任。在其離職進(jìn)入第三方理財公司后，一些原保險銷(xiāo)售從業(yè)人員會(huì )利用曾經(jīng)身份的便利，向自己服務(wù)過(guò)的消費者推銷(xiāo)一些非法的非保險金融產(chǎn)品。許多消費者出于對這些人員的信任，沒(méi)有認真了解產(chǎn)品的具體情況就匆匆作出了購買(mǎi)決定。

　　二是隱瞞非保險金融產(chǎn)品的高風(fēng)險。許多銷(xiāo)售人員在推銷(xiāo)非保險金融產(chǎn)品時(shí)，往往會(huì )以經(jīng)營(yíng)此類(lèi)產(chǎn)品的公司實(shí)力雄厚、背景強大等理由打動(dòng)消費者。部分人員甚至將非保險金融產(chǎn)品混同于保險產(chǎn)品，以保險公司信譽(yù)為背書(shū)來(lái)打消消費者的顧慮，而實(shí)際上這些非保險金融產(chǎn)品往往未經(jīng)相關(guān)金融監管機關(guān)核準或備案，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險極高。

　　三是夸大非保險金融產(chǎn)品的收益。銷(xiāo)售人員往往以遠高于市場(chǎng)同類(lèi)產(chǎn)品的收益為噱頭誘導消費者購買(mǎi)該產(chǎn)品。一些消費者在單純對比保險產(chǎn)品與非保險金融產(chǎn)品收益后，便草率退保購買(mǎi)，最終遭受重大損失。

　　專(zhuān)家提示廣大金融消費者，退保購買(mǎi)非保險金融產(chǎn)品應“三問(wèn)”：

　　一是退保前要問(wèn)自己是否了解“退?！钡母叱杀?。正常退保消費者需要承擔退保損失，且保險的主要功能是提供風(fēng)險保障，一旦退保，保險相應的功能也無(wú)從發(fā)揮。如果銷(xiāo)售人員鼓動(dòng)“退?！?，消費者應當充分考慮為之付出的高額成本。

　　二是對高收益動(dòng)心時(shí)要問(wèn)自己是否了解非保險金融產(chǎn)品的高風(fēng)險。銷(xiāo)售人員推銷(xiāo)此類(lèi)產(chǎn)品大都以“高收益”為噱頭，但此類(lèi)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)機構大都缺乏有效的風(fēng)險防控措施，產(chǎn)品也非有關(guān)部門(mén)審批或備案的正規產(chǎn)品，風(fēng)險極高，有的甚至構成金融詐騙或非法集資。在購買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品時(shí)，消費者應當充分考慮自身的需求和風(fēng)險承受能力，以免蒙受巨大損失。

　　三是決定購買(mǎi)前要問(wèn)自己是否了解非保險金融產(chǎn)品的具體信息。消費者應仔細閱讀所購產(chǎn)品的合同條款，并通過(guò)多渠道收集信息，全面了解產(chǎn)品性質(zhì)、是否經(jīng)過(guò)監管機關(guān)備案或核準、發(fā)行機構情況、募集資金投資領(lǐng)域等。此外，還要注意留存銷(xiāo)售人員介紹產(chǎn)品時(shí)的有關(guān)資料，以便自身權益受到侵害時(shí)提供證據，主張相關(guān)權利。