2022清華五道口全球金融論壇日前在北京舉行，在主題為“數字經(jīng)濟與金融機構創(chuàng )新”的全體大會(huì )上，與會(huì )人士圍繞金融機構數字化轉型的路徑和方向進(jìn)行討論。與會(huì )專(zhuān)家認為，數據是數字經(jīng)濟時(shí)代最重要的生產(chǎn)要素，也是支撐金融機構數字化轉型的關(guān)鍵要素，銀行在數字化轉型中，必須要充分釋放數據要素的價(jià)值潛能。而為了助推數字化轉型，目前在立法和制度層面存在的一些數據治理和應用的痛點(diǎn)，還有待進(jìn)一步解決。

　　“金融機構數字化轉型正如火如荼展開(kāi)，這里最關(guān)鍵的要素就是數據?！鼻迦A大學(xué)金融科技研究院金融發(fā)展與監管科技研究中心主任張健華表示，金融科技中有很多技術(shù)應用，數據是最基本也是最根本的。金融機構數字化、智能化轉型的趨勢就是以數據為基礎、以科技為支撐，建設開(kāi)放銀行、數字銀行和智慧銀行。

　　北京銀行股份有限公司黨委副書(shū)記、行長(cháng)楊書(shū)劍也認為，中小銀行把握數字經(jīng)濟機遇，要“以數據為驅動(dòng)，釋放數據要素的價(jià)值潛能”。首先，要從源頭上加強數據治理體系建設，通過(guò)監管數據報送質(zhì)量、企業(yè)級數據字典和數據資源目錄建設等重點(diǎn)任務(wù)，解決好數據質(zhì)量問(wèn)題。其次，強化外部政府公共數據、三方平臺數據與行內各類(lèi)數據的整合應用，提升數字營(yíng)銷(xiāo)、數字風(fēng)控、數字運營(yíng)、數字管理水平，解決好數據價(jià)值實(shí)現問(wèn)題。最后，要建立健全數據全生命周期安全管理長(cháng)效機制和防護措施，建立歷史數據安全清理機制，解決好數據安全問(wèn)題。

　　基于數據的大數據風(fēng)控在多家銀行的數字化轉型中已有比較成熟的應用。據微眾銀行企業(yè)金融總經(jīng)理公立介紹，在實(shí)踐中，微眾銀行堅持主體信用評估和雙維度的大數據全流程風(fēng)控體系?！斑@些數據化的東西比原有傳統的、到現實(shí)中去了解客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況的變化要更有先行性，更加靈敏?！?/p>

　　數據在金融機構數字化轉型中的重要性不言而喻。不過(guò)，目前在我國，數據的所有權、交易權、收益分配權的確權和交易還有諸多法律問(wèn)題待解。今年的政府工作報告提出，“完善數字經(jīng)濟治理，釋放數據要素潛力”。與會(huì )專(zhuān)家也提出，要加強數據領(lǐng)域的相關(guān)立法和制度建設，助推金融業(yè)數字化轉型。

　　清華大學(xué)金融科技研究院金融安全研究中心主任周道許表示，我國數據相關(guān)權利的立法遲遲沒(méi)有推出可能有以下三方面原因：一是單一數據難以確認交易價(jià)值，數據必須是大數據、活數據才有價(jià)值，當把數據打散存放在用戶(hù)身上時(shí)，這種小數據、一次性截面式的數據沒(méi)太大的價(jià)值；二是數據開(kāi)發(fā)使用和個(gè)人隱私之間存在矛盾，基于商業(yè)目的的數據交易常常伴隨著(zhù)用戶(hù)隱私權被侵犯的風(fēng)險，但如果不能方便使用數據，過(guò)度保護用戶(hù)隱私，數據技術(shù)進(jìn)步則成了空話(huà)；三是數據本身是生產(chǎn)要素，圍繞數據進(jìn)行的交易行為會(huì )涉及要素分配，如果處理不好則會(huì )影響社會(huì )公平。

　　傳統金融數據服務(wù)商如何合規展業(yè)？哪些替代數據納入征信，是否有明確范圍以及如何有效激勵科技公司共享數據？另外，在個(gè)人信息保護法項下，實(shí)踐中征信機構數據搜集如何獲得客戶(hù)的授權？在什么情況下可以用？哪些范圍的公共數據可以直接提供給金融機構？征信機構數量少，如何滿(mǎn)足銀行數字化發(fā)展需求？面對這一系列問(wèn)題，張健華認為，這些有關(guān)征信和金融機構數據應用的痛點(diǎn)，亟待進(jìn)一步思考和解決。他表示，個(gè)人信息保護法、征信業(yè)務(wù)管理辦法在操作執行層面還需要解決一些具體化的問(wèn)題，這樣才能在有效保護個(gè)人隱私的情況下，更好地促進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展。?