中小銀行改革是今年金融業(yè)防風(fēng)險重中之重。銀保監會(huì )近期通過(guò)持續整頓股東股權和關(guān)聯(lián)交易違規行為、深化公司治理改革、推動(dòng)兼并重組落地等多項舉措，實(shí)現防范化解風(fēng)險、支持中小銀行高質(zhì)量發(fā)展。此外，資質(zhì)相對較優(yōu)的中小銀行也在政策支持下，積極通過(guò)資本補充，夯實(shí)穩健經(jīng)營(yíng)基礎。

　　業(yè)內人士認為，監管部門(mén)可應用好任職資格核準等制度，對中小銀行高管、特別是“一把手”人選進(jìn)行嚴格把關(guān)。同時(shí)，預計后續政策會(huì )繼續支持中小銀行多渠道補充資本，且政策工具也將更加多元化。

　　股東亂象整治力度加碼

　　伴隨金融防風(fēng)險持續深入，金融治亂力度也顯著(zhù)加大。銀保監會(huì )日前向社會(huì )公開(kāi)第五批重大違法違規股東名單，共計43名，包括15位自然人和28家法人。

　　銀保監會(huì )表示，股東股權和關(guān)聯(lián)交易違規行為是銀行業(yè)保險業(yè)市場(chǎng)亂象的主要表現形式，也是引發(fā)金融風(fēng)險的重要源頭之一。

　　地方中小銀行是此次股東整治重災區，占比近八成，涉及遼寧、內蒙古呼和浩特、新疆、河南、貴州等多個(gè)地區的農商行及村鎮銀行。

　　由于歷史原因及自身局限性，農村中小銀行風(fēng)險相對高發(fā)。央行3月末發(fā)布的《2021年四季度央行金融機構評級結果》顯示，農合機構和村鎮銀行風(fēng)險仍是最高，高風(fēng)險機構數量分別為186家和103家。

　　不過(guò)伴隨著(zhù)監管加強整治力度，當前中小銀行的股東股權亂象已被初步遏制。銀保監會(huì )表示，2018年至2020年曾開(kāi)展為期三年的股東股權專(zhuān)項整治，規范和提升農村中小銀行股東股權管理和公司治理。對違規持股、操縱機構正常經(jīng)營(yíng)、利用關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送等突出問(wèn)題加大懲治力度，累計對4000余名股東限制表決權、責令轉讓股權60余億股。嚴格審慎開(kāi)展公司治理評估，對存續問(wèn)題整改不力、新增違規問(wèn)題的100余家農村中小銀行下調評估結果。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼建議，地方黨委政府推薦中小銀行高管人選時(shí)，應把從業(yè)經(jīng)歷、專(zhuān)業(yè)素質(zhì)放在第一位。監管部門(mén)應用好任職資格核準等制度，對中小銀行高管、特別是“一把手”人選進(jìn)行嚴格把關(guān)。

　　兼并重組落地提速

　　在強化股東治理的同時(shí)，兼并重組成為中小銀行風(fēng)險化解的重要方式之一。銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人此前曾表示，將會(huì )同相關(guān)部門(mén)落實(shí)鼓勵中小銀行兼并重組支持政策。

　　相關(guān)實(shí)施方案已在加快推進(jìn)。5月27日，河南省城商行改革重組成功暨中原銀行股份有限公司揭牌儀式在鄭州舉行，中原銀行吸收合并洛陽(yáng)銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行獲批，新的中原銀行資產(chǎn)規模突破1.2萬(wàn)億元，成為河南首家突破萬(wàn)億元的城商行。

　　“新中原銀行的誕生，將有利于壯大河南省金融實(shí)力，為打造中原金融高地奠定堅實(shí)基礎?！敝性y行黨委書(shū)記、董事長(cháng)徐諾金表示。

　　在中原銀行之前，四川銀行、山西銀行、遼沈銀行等也都是由省內的中小銀行合并而來(lái)。不只城商行、農商行，村鎮銀行、農信社等體量更小的金融機構兼并重組和區域整合步伐也呈現加速趨勢。2022年2月，隨著(zhù)秦農銀行鄠邑支行、長(cháng)安支行、大學(xué)城支行、航天支行正式掛牌開(kāi)業(yè)，秦農銀行正式完成對鄠邑農商銀行和長(cháng)安聯(lián)社的吸收合并。而寧夏銀保監局4月份也批復同意寧夏平羅農商行吸收合并平羅沙湖村鎮銀行。

　　“兼并重組既是當前中小銀行自身發(fā)展需要，也是防范化解金融風(fēng)險的重要手段，符合監管部門(mén)的期望和要求?！敝袊裆y行研究院宏觀(guān)研究中心主任王靜文說(shuō)，通過(guò)兼并重組和區域整合，農村中小銀行既可以突破原有的地域限制，面向更加廣闊的市場(chǎng)，擴大獲客來(lái)源，又能通過(guò)區域協(xié)作，形成規模效應，降低自身運營(yíng)成本。

　　但同時(shí)，王靜文也表示，與新設機構不同，機構在兼并重組過(guò)程中通常會(huì )面臨更多困難和挑戰。因此，必須堅持市場(chǎng)化、法治化的原則，通過(guò)提升治理能力、降低經(jīng)營(yíng)成本、平衡資源配置等方式，化解歷史包袱，在防范化解區域性金融風(fēng)險的同時(shí)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的效能。

　　資本補充空間仍大

　　面對經(jīng)濟承壓現狀，夯實(shí)金融穩定基礎，處理好穩增長(cháng)和防風(fēng)險的關(guān)系至關(guān)重要，對于銀行尤其是實(shí)力稍弱的中小銀行來(lái)說(shuō)，只有充分及時(shí)補充資本才能通過(guò)“壓力測試”。

　　央行印發(fā)的《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì )貸長(cháng)效機制的通知》也提到，繼續支持中小銀行發(fā)行永續債、二級資本債，也會(huì )配合有關(guān)部門(mén)指導地方政府用好新增專(zhuān)項債額度合理補充中小銀行資本，鼓勵資質(zhì)相對較好的銀行通過(guò)權益市場(chǎng)融資，加大外源資本補充力度。

　　今年以來(lái)，銀行發(fā)行永續債和二級資本債補充資本熱度延續。截至目前，已有包括恒豐銀行、溫州銀行、重慶銀行等在內的多家銀行宣布獲批或完成永續債或二級資本債的發(fā)行。

　　例如，溫州銀行、重慶銀行均發(fā)行了50億元二級資本債，上海農商行、廈門(mén)農商行分別完成了70億元、15億元二級資本債發(fā)行，蘇州銀行、重慶農商行、浙江杭州余杭農商行則分別發(fā)行了30億元、20億元和10億元永續債。

　　“從目前各類(lèi)型銀行資本水平看，整體處于合理區間，但部分中小銀行補充資本仍有一定壓力，預計后續監管部門(mén)將繼續支持中小銀行多渠道補充資本，夯實(shí)穩健經(jīng)營(yíng)基礎，且政策工具將更加多元化?！?光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華建議，中小銀行需要加快完善內部治理，聚焦主責主業(yè)，深耕區域市場(chǎng)，進(jìn)一步加大不良資產(chǎn)處置，根據自身情況選擇多元化融資工具，拓寬融資渠道，提升經(jīng)營(yíng)與風(fēng)控能力。

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