或關(guān)?；虮贿吘壔?，在走過(guò)十個(gè)年頭之后，銀行系電商顯現出明顯的疲態(tài)。

　　近日，工商銀行發(fā)布兩則公告指出，其電商平臺“融e購”個(gè)人商城相關(guān)服務(wù)，以及企業(yè)商城公開(kāi)銷(xiāo)售、商圈銷(xiāo)售、跨境貿易等相關(guān)服務(wù)，將于6月30日24時(shí)停止。

　　業(yè)內人士表示，當下銀行對于電商業(yè)務(wù)的調整是經(jīng)過(guò)一段時(shí)間發(fā)展之后的理性回歸，后續銀行可通過(guò)深化客戶(hù)需求、與互聯(lián)網(wǎng)電商平臺合作、建設自身數據資產(chǎn)管理體系等方式，進(jìn)一步推進(jìn)自身數字化轉型。

　　工行“融e購”下架

　　公開(kāi)資料顯示，融e購是工行在2014年1月12日正式推出的電子商務(wù)平臺，運營(yíng)至今已8年，并發(fā)展成為涵蓋B2C、B2B等業(yè)務(wù)且功能齊備的綜合性電商平臺。匯集數碼家電、汽車(chē)、金融產(chǎn)品、服裝鞋帽、食品飲料、珠寶禮品、交通旅游等十幾大品類(lèi)，支持工行用戶(hù)積分抵現支付訂單。

　　從過(guò)往業(yè)績(jì)看，“融e購”在上線(xiàn)之初取得不錯成績(jì)。工行年報顯示，2014年，“融e購”注冊客戶(hù)超1200萬(wàn)人，交易額突破700億元，工行稱(chēng)“‘融e購’躋身國內電商前列”。此后的2016年-2018年，“融e購”年交易額分別達到1.27萬(wàn)億元、1.03萬(wàn)億元和1.11萬(wàn)億元，其中，2018年交易額僅次于淘寶、京東。截至2019年末，“融e購”用戶(hù)達1.46億戶(hù)。

　　2020-2021年，工行年報鮮少提及“融e購”相關(guān)用戶(hù)和交易額數據。2021年12月，“融e購”進(jìn)行系統升級，關(guān)閉了非自營(yíng)商品或服務(wù)的純現金購買(mǎi)模式。

　　對于此次下線(xiàn)“融e購”平臺業(yè)務(wù)，工行在公告在中提及原因為“業(yè)務(wù)調整”。

　　6月11日，工行融e購相關(guān)負責人回應稱(chēng)，此次調整主要是順應互聯(lián)網(wǎng)和金融發(fā)展趨勢，下一步，工商銀行將以手機銀行作為面向C端用戶(hù)的線(xiàn)上主入口，積極打造非金融生態(tài)場(chǎng)景，更好地為客戶(hù)提供一站式全方位“金融+非金融”服務(wù)，不斷提高金融服務(wù)的便利性、可得性和覆蓋面，更好地滿(mǎn)足客戶(hù)對線(xiàn)上金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)化、綜合化、場(chǎng)景化、便捷化的需求。

　　易觀(guān)分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示，銀行暫停個(gè)人商城服務(wù)背后的原因多樣，可能是個(gè)人商城業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)未達到預期效果，沒(méi)有對銀行自身業(yè)績(jì)增長(cháng)帶來(lái)較多助力，也可能是銀行期望通過(guò)業(yè)務(wù)整合更加聚焦主業(yè)。

　　發(fā)展普遍不如人意

　　由于擁有豐富的C端、B端客戶(hù)資源，銀行系電商誕生之初曾被寄予厚望。

　　2012年，建設銀行成立國內首家銀行系電商平臺善融商務(wù)，開(kāi)啟了銀行系電商業(yè)務(wù)發(fā)展先河。之后，包括交通銀行“交博匯”、農業(yè)銀行“E商管家”、中國銀行“中銀易商”、工商銀行“融e購”、光大銀行“購精彩”等在內的銀行系電商平臺紛紛上線(xiàn)。電商平臺一度是銀行布局互聯(lián)網(wǎng)金融的重要賽道。

　　然而如今，各個(gè)平臺發(fā)展普遍不如人意。除工行外，民生銀行也于4月15日發(fā)布了“關(guān)于中國民生銀行民生商城系統下線(xiàn)”的公告，宣布“PC商城”于5月31日正式關(guān)閉。

　　此外，與當前互聯(lián)網(wǎng)電商平臺火力全開(kāi)應對“6.18”大促形成鮮明對比，幾乎未有銀行系電商平臺開(kāi)展相關(guān)促銷(xiāo)業(yè)務(wù)。

　　“銀行系電商平臺投入很大，但成效不顯，長(cháng)久下來(lái)被砍或者被邊緣化是自然而然的事?！币晃汇y行人士表示，其本質(zhì)還是銀行的短板——場(chǎng)景。

　　中央財經(jīng)大學(xué)金融創(chuàng )新與風(fēng)險管理中心主任顧煒宇表示，金融與電商對組織能力和資源的要求很不同，傳統基因的金融尚未能很好地實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+”，還在探索和進(jìn)一步推進(jìn)“金融科技”，電商作為典型的非金融互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟模式，銀行既熟悉又陌生。

　　不過(guò)，招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為，“這樣的試錯過(guò)程并非毫無(wú)意義，至少驗證了服務(wù)模式的多樣性和可能性，一定程度上激活了思維、鍛煉了隊伍?！?/p>

　　數字化趨勢不改

　　在上海金融與發(fā)展實(shí)驗室主任曾剛看來(lái)，當下銀行對于電商業(yè)務(wù)的調整是經(jīng)過(guò)一段時(shí)間發(fā)展之后的理性回歸，“不做電商不意味著(zhù)不和電商合作，銀行可以以更開(kāi)放的心態(tài)，將電商服務(wù)整合到客戶(hù)需求或生活場(chǎng)景中，更充分地發(fā)揮自身比較優(yōu)勢”。

　　事實(shí)上，銀行業(yè)持續推進(jìn)數字化平臺建設趨勢不改。

　　工行在2021年年報中表示，積極適應國民經(jīng)濟數字化發(fā)展新需求，統籌全渠道規劃、全渠道服務(wù)、客戶(hù)線(xiàn)上運營(yíng)，推進(jìn)e-ICBC4.0生態(tài)銀行建設，構建“自有平臺+開(kāi)放銀行”的“一體兩翼”發(fā)展格局。中國銀行表示，在手機銀行打造“美好生活”平臺，為用戶(hù)提供覆蓋“衣、食、住、行、醫、教、娛”的全方位便捷生活服務(wù)。

　　對于銀行未來(lái)數字化轉型，博通咨詢(xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博認為，首先要以客戶(hù)需求為主導，在C端流量比較穩定的基礎上，要多看B端大型客戶(hù)真實(shí)需求，從而規劃數字化轉型方向，比如引入軟件公司作為合作方，共同為大中型企業(yè)客戶(hù)提供“財資+金融”一站式服務(wù)；第二是需要統一的一體化轉型，如工行屬于大型銀行集團，要綜合帶動(dòng)子公司系統升級，才能更好地暢通信息流和數據流；第三是用好數據，建設好數據資產(chǎn)管理體系。

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