累計為銀行等金融機構提供服務(wù)5000多萬(wàn)次、支撐30余萬(wàn)家企業(yè)申請金融服務(wù)金額超2000億元，北京金融控股集團獲市政府授權運營(yíng)的金融公共數據專(zhuān)區運行以來(lái)，以數字金融創(chuàng )新助力普惠金融發(fā)展，推進(jìn)金融“活水”實(shí)現精準“滴灌”。

　　同時(shí)，作為北京市大數據平臺的組成部分和數據輸出應用的“統一接口”，北京市金融公共數據專(zhuān)區的實(shí)踐創(chuàng )新，也為全國各地推進(jìn)公共數據共享應用，促進(jìn)公共數據授權運營(yíng)加速發(fā)展、探索市場(chǎng)化機制和培育數據要素市場(chǎng)提供了借鑒。

　　數據專(zhuān)區讓金融服務(wù)更精準、更高效

　　隨著(zhù)信息技術(shù)、數字經(jīng)濟的發(fā)展，數據越來(lái)越成為推動(dòng)經(jīng)濟發(fā)展、打造發(fā)展新動(dòng)能的重要要素?！笆奈濉币巹澲忻鞔_提出，要開(kāi)展政府數據授權運營(yíng)試點(diǎn)，鼓勵第三方深化對公共數據的挖掘利用。2020年4月，北京市大數據工作推進(jìn)小組辦公室印發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)北京市金融公共數據專(zhuān)區建設的意見(jiàn)》，依托金融業(yè)覆蓋領(lǐng)域廣、數據需求大、應用場(chǎng)景多的優(yōu)勢，加強北京市公共數據在金融及社會(huì )領(lǐng)域的應用，助力普惠金融發(fā)展。

　　2020年9月，北京市經(jīng)濟和信息化局與北京金融控股集團簽署協(xié)議，攜手開(kāi)展金融公共數據專(zhuān)區的授權運營(yíng)管理。北京金融大數據有限公司作為北京金融控股集團的全資子公司，負責金融公共數據專(zhuān)區具體運營(yíng)工作。這也是北京在全國率先構建的以場(chǎng)景為牽引的公共數據授權運營(yíng)模式。

　　北京金融控股集團黨委書(shū)記、董事長(cháng)范文仲表示，“授權運營(yíng)”“統一接口”是北京市在國內公共數據應用領(lǐng)域的重大突破，也是探索公共數據安全化、市場(chǎng)化、規范化應用的創(chuàng )新模式。金融公共數據專(zhuān)區的建設，能夠為普惠金融服務(wù)提供信用評估、風(fēng)險洞察等支持，幫助企業(yè)解決融資難題，并且還拓展到了信用醫療、政策通達兌現等應用場(chǎng)景。

　　北京金融控股集團黨委副書(shū)記、總經(jīng)理范元寧說(shuō)，由于銀企信息不對稱(chēng)，中小微企業(yè)缺乏信貸數據和信用記錄，傳統信貸體系無(wú)法有效支持中小微企業(yè)融資需求。通過(guò)“政府監管+企業(yè)運營(yíng)”的運營(yíng)模式向金融機構開(kāi)放政務(wù)數據，高效共享信用信息，能夠顯著(zhù)解決金融機構缺乏企業(yè)信用數據的難題，幫助機構綜合判斷企業(yè)信用狀況，降低信貸風(fēng)險。

　　近日，中共中央、國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于構建數據基礎制度更好發(fā)揮數據要素作用的意見(jiàn)》，意見(jiàn)指出，提升金融服務(wù)水平，引導創(chuàng )業(yè)投資企業(yè)加大對數據要素型企業(yè)的投入力度，鼓勵征信機構提供基于企業(yè)運營(yíng)數據等多種數據要素的多樣化征信服務(wù)。在數據和技術(shù)的雙重加持之下，依托金融公共數據專(zhuān)區豐富的政務(wù)數據資源，北京金融大數據公司利用自主研發(fā)的“京云征信”平臺打造信用信息“搜索引擎”，提供企業(yè)信用信息查詢(xún)、信用評估報告、風(fēng)險提示、貸后/保后預警等“一站式”服務(wù)功能。截至目前，“京云征信”平臺已實(shí)現對北京主要融資擔保機構征信服務(wù)的全覆蓋。

　　據介紹，擔保機構在自有系統中辦理業(yè)務(wù)時(shí)，只需向“京云征信”平臺發(fā)送請求，便可實(shí)現征信信息的即時(shí)調用?；诖?，擔保機構能夠準確掌握企業(yè)信用狀況、還款意愿與能力、信貸風(fēng)險等多項重點(diǎn)指標，信用信息獲取成本和代償風(fēng)險顯著(zhù)降低，擔保服務(wù)質(zhì)效大幅提高。2022年上半年，采用該項數據接口服務(wù)的融資擔保公司已累計為近2800家企業(yè)放款3000多筆，放款規模近100億元。

　　多維度創(chuàng )新破解金融服務(wù)“痛點(diǎn)”

　　2022年以來(lái)，各級金融管理部門(mén)陸續出臺一系列政策舉措，為市場(chǎng)主體加大信貸投放力度、幫助紓困解難，力求穩增長(cháng)、穩市場(chǎng)主體、保就業(yè)、保民生。其中，依托大數據技術(shù)創(chuàng )新應用實(shí)現銀企精準對接，成為政策落實(shí)落地的重點(diǎn)。

　　北京市金融公共數據專(zhuān)區作為北京金融公共數據匯聚的核心載體、運營(yíng)管理的平臺和社會(huì )應用的“統一接口”，承擔金融公共數據統進(jìn)統出、制度化管理、創(chuàng )新社會(huì )應用的功能。

　　“北京市金融公共數據專(zhuān)區主要提供信用信息查詢(xún)、準入分析、風(fēng)險洞察、競爭力分析、企業(yè)守信分析等七大類(lèi)公共數據產(chǎn)品與服務(wù)，已經(jīng)初步形成公益服務(wù)和定制化相結合的多元數據產(chǎn)品體系?！北本┙鹑诳毓杉瘓F副總經(jīng)理、金融大數據公司董事長(cháng)李岷介紹。

　　目前，專(zhuān)區已匯聚工商、司法、稅務(wù)、社保、公積金、不動(dòng)產(chǎn)等多維數據超過(guò)34億條，覆蓋14個(gè)部門(mén)機構、270多萬(wàn)個(gè)市場(chǎng)主體，實(shí)現按日、按周、按月穩步更新，持續更新的數據每月有7000萬(wàn)至8000萬(wàn)條，公共數據匯聚質(zhì)量和更新效率均處于全國領(lǐng)先水平。

　　同時(shí)，授權托管和有條件開(kāi)放的數據針對性更強、數據量更大、維度更多元，能夠極大便利金融機構迭代數據模型、優(yōu)化服務(wù)產(chǎn)品、提升服務(wù)質(zhì)效。金融大數據公司通過(guò)數據篩查核驗，建立精準幫扶企業(yè)名單庫和“直通車(chē)”機制，提高了金融服務(wù)的針對性和精準度。以傳統擔保等方式難以獲得貸款的高新企業(yè)、科技型企業(yè)、中小微企業(yè)，通過(guò)“直通車(chē)”機制受益匪淺，成為最重要的紓困主體。

　　零壹研究院院長(cháng)于百程表示，金融大數據公司此類(lèi)征信機構與金融科技機構聯(lián)合搭建數據平臺，有利于解決中小微金融服務(wù)中的信息差較大、效率低、成本高、風(fēng)險大等痛點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，提升了中小微企業(yè)的金融獲得感。

　　公共數據安全治理體系讓普惠金融更好落地

　　經(jīng)過(guò)兩年多的創(chuàng )新實(shí)踐，北京市金融公共數據專(zhuān)區正在推進(jìn)全方位、深層次、多領(lǐng)域的制度體系建設，形成“技術(shù)保障+制度建設”的公共數據安全治理體系，持續穩定提供高質(zhì)、高效、普惠的金融服務(wù)。

　　在技術(shù)保障上，金融大數據公司采取與銀行聯(lián)合建模、部署聯(lián)合建模節點(diǎn)等模式，實(shí)現數據“可用不可見(jiàn)”。同時(shí)，通過(guò)SaaS服務(wù)平臺，為金融機構提供快捷的信用信息查詢(xún)和接口調用等服務(wù)。

　　在制度管理上，金融大數據公司建立了相對完善的數據安全管理制度體系，僅系統安全、資產(chǎn)管理、數據管理、合規管理等方面的管理制度就有38項，并設立了敏感數據輸出脫敏規則和主體授權機制，持續提升數據安全治理能力，確保數據安全合規輸出。

　　“通過(guò)政務(wù)數據的開(kāi)放共享和創(chuàng )新場(chǎng)景的開(kāi)發(fā)應用，推動(dòng)了數字金融創(chuàng )新，提升了中小微企業(yè)的融資便利性和獲得感，進(jìn)一步激發(fā)了微觀(guān)市場(chǎng)主體的活力”，金融大數據公司總經(jīng)理李振軍介紹，下一步，金融大數據公司將加快向全國各地輸出北京市公共數據授權運營(yíng)模式，探索政務(wù)數據的跨區域共享和開(kāi)放利用的“新路徑”，依托數據價(jià)值讓金融“活水”精準“滴灌”，助實(shí)體經(jīng)濟健康發(fā)展。