信用卡支付滿(mǎn)減優(yōu)惠、信用貸產(chǎn)品利率折扣、消金機構開(kāi)展促銷(xiāo)專(zhuān)題活動(dòng)……伴隨春節消費旺季到來(lái)，消費金融行業(yè)熱度也持續升溫。與此同時(shí)，金融監管部門(mén)促消費支持舉措也持續“上新”，對擴大內需、鞏固經(jīng)濟回升向好勢頭具有積極意義。

　　業(yè)內人士預計，2023年消費類(lèi)貸款規模將較2022年有較大幅度提升，其中，針對出行、住宿餐飲、文旅等場(chǎng)景的消費信貸有望實(shí)現更大突破。

　　消費金融激發(fā)消費活力

　　“我今天在小程序上點(diǎn)的椰云拿鐵原價(jià)19元，在選擇使用信用卡支付后，獲得了16元‘立減金’，只花3元就喝到了?！痹诒本┏?yáng)區上班的白領(lǐng)王女士對記者表示，無(wú)論是外賣(mài)商超、酒店預訂，還是到店餐飲、買(mǎi)藥、看電影，總能遇上滿(mǎn)減活動(dòng)或者支付優(yōu)惠。

　　2023年伊始，部分地區煙火氣升騰的景象傳遞著(zhù)消費回暖信號。作為消費和供給間的“紐帶”，消費金融對促進(jìn)消費需求發(fā)揮著(zhù)重要作用，伴隨春節消費旺季的到來(lái)，包括信用卡、消費貸、分期平臺等多種形態(tài)在內的消費金融行業(yè)圍繞“年貨”場(chǎng)景開(kāi)啟促銷(xiāo)。

　　銀行信用卡聚焦春節檔“吃喝玩樂(lè )”領(lǐng)域，聯(lián)合商戶(hù)、消費平臺推出隨機立減、滿(mǎn)消費額立減等優(yōu)惠活動(dòng)。消費貸產(chǎn)品利率也進(jìn)一步降低，國有四大行消費貸最低利率均降至4%以下，部分國有大行的個(gè)人消費貸利率最低可至3.7%，接近1年期貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）3.65%。招商銀行推出閃電貸優(yōu)惠活動(dòng)，符合活動(dòng)條件的新老客戶(hù)可獲得3張利率折扣券，折后年利率最低可達到3.7%。

　　同時(shí)，消費金融機構通過(guò)拓展場(chǎng)景釋放居民消費活力。馬上消費依托旗下APP產(chǎn)品“安逸花”開(kāi)設鄉村振興服務(wù)專(zhuān)區，在日前的“山城年貨　實(shí)惠狂歡”主題活動(dòng)中，累計實(shí)現消費助農GMV（商品交易總額）2227萬(wàn)元。深圳市南山區政府攜手樂(lè )信旗下分期樂(lè )商城啟動(dòng)的“HiGo南山　見(jiàn)圳美好生活”線(xiàn)上電商促消費活動(dòng)，預計有望拉動(dòng)消費2億元。

　　隨著(zhù)疫情防控政策優(yōu)化調整，消費場(chǎng)景將逐漸修復。國家金融與發(fā)展實(shí)驗室特聘研究員任濤認為，在擴大內需等系列政策支持下，預計今年消費環(huán)境整體會(huì )比較友好，消費信貸成本料將進(jìn)一步下降。

　　2023年消費信貸有望大幅增長(cháng)

　　“著(zhù)力擴大國內需求，引導銀行業(yè)保險業(yè)把支持恢復和擴大消費擺在優(yōu)先位置”“將當期總收入最大可能地轉化為消費和投資，是經(jīng)濟快速恢復和高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵，金融服務(wù)大有可為”“多渠道增加中低收入和受疫情影響較大群體的收入，提高消費能力”……2023年金融監管部門(mén)對于“促消費”的積極定調愈發(fā)清晰，系列舉措不斷完善。

　　任濤指出，擴內需是構建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的內在要求，可以通過(guò)挖掘消費潛力來(lái)發(fā)揮我國超大市場(chǎng)的作用，為經(jīng)濟回穩向上、平穩運行提供強勁的需求側動(dòng)力。

　　從規模上看，業(yè)內普遍預計2023年消費類(lèi)信貸總量將顯著(zhù)優(yōu)于2022年。央行數據顯示2022年住戶(hù)部門(mén)短期貸款增加1.08萬(wàn)億元，而消費類(lèi)信貸在其中占絕對“主力”。據光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰初步測算，2023年新增信貸規模在22萬(wàn)億至23萬(wàn)億元左右，假設短期貸款新增占比恢復至近三年（2019-2021）平均水平，則2023年新增短期貸款可能逾1.8萬(wàn)億元，較2022年有較大幅度提升。

　　受訪(fǎng)機構也普遍對2023年消金市場(chǎng)前景充滿(mǎn)期待?！跋M金融2023年將迎來(lái)一個(gè)非常難得的窗口期。伴隨著(zhù)生產(chǎn)生活恢復正常，就業(yè)情況改善，對未來(lái)收入的預期好轉，消費需求在逐步恢復。預計行業(yè)能實(shí)現數百億的增長(cháng)，且消費貸整體風(fēng)險會(huì )更加優(yōu)化?！?60數科有關(guān)負責人表示。

　　樂(lè )信CEO肖文杰同樣認為，市場(chǎng)回暖跡象明顯，“今年元旦和春節時(shí)間相近，據我們觀(guān)察，2023年春節期間的消費市場(chǎng)有望迎來(lái)今年第一個(gè)小高峰?！?/p>

　　生活服務(wù)類(lèi)消費將獲更多支持

　　根據政策釋放的信號以及線(xiàn)下經(jīng)濟復蘇情況，多位業(yè)內人士認為，與人們生活息息相關(guān)的生活服務(wù)類(lèi)消費場(chǎng)景有望在2023年獲得更多政策支持，也將成為金融機構發(fā)力重點(diǎn)。

　　中國人民銀行黨委書(shū)記、中國銀保監會(huì )主席郭樹(shù)清日前表示，圍繞教育、文化、體育、娛樂(lè )等重點(diǎn)領(lǐng)域，加強對服務(wù)消費的綜合金融支持。全國發(fā)展和改革工作會(huì )議提到，“抓住機遇扎實(shí)推動(dòng)生活服務(wù)消費恢復”“倡導綠色消費，培育壯大熱點(diǎn)消費”。

　　諸多新提法、新舉措給消費潛力的釋放帶來(lái)了良好的政策環(huán)境。任濤判斷，出行、住宿餐飲、文旅等領(lǐng)域將在2023年得到不同程度的修復，同時(shí)新能源汽車(chē)、綠色家電、體育新興消費領(lǐng)域也應會(huì )有不俗表現。

　　“我們預計，包括居民生活服務(wù)、旅游餐飲住宿、出行、物流等彈性較大的行業(yè)，會(huì )進(jìn)入快速恢復期?！?60數科有關(guān)負責人表示，對于相關(guān)領(lǐng)域的消費者或從業(yè)者，以及供應鏈上下游的相關(guān)行業(yè)從業(yè)者，360數科會(huì )從定價(jià)、額度、用款周期等方面綜合考慮，進(jìn)一步讓利扶持，信貸傾斜，推動(dòng)其快速復蘇。

　　就服務(wù)對象來(lái)看，肖文杰認為，以95后為代表的高成長(cháng)年輕人群體的消費金融值得挖掘，“他們對未來(lái)消費預期的積極樂(lè )觀(guān)，有望成為2023年拉動(dòng)消費的主力人群?！?/p>

　　為進(jìn)一步加快居民消費修復節奏，王一峰建議，金融機構可以打造更便捷的“線(xiàn)上+線(xiàn)下”相融合的金融服務(wù)模式，加強對養老、教育、文化、餐飲、旅游等重點(diǎn)消費領(lǐng)域的支持力度。同時(shí)，借助更精準的客戶(hù)畫(huà)像，為不同目標客群提供特色化、差異化的消費金融支持，并持續做好對新市民群體的金融服務(wù)。