近期，多家銀行陸續披露2022年業(yè)績(jì)報告，翻看各家銀行的業(yè)績(jì)報告不難發(fā)現，供應鏈金融已然成為“高頻熱詞”，更是金融機構發(fā)展的重點(diǎn)業(yè)務(wù)。

　　2022年，建設銀行累計為5170個(gè)核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的11.9萬(wàn)戶(hù)鏈條客戶(hù)提供9205.41億元供應鏈融資支持；中國光大銀行圍繞核心企業(yè)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈優(yōu)化升級，打造普惠生態(tài)鏈130多條；中信銀行供應鏈累計融資7815.87億元，同比增長(cháng)44.55%……不少銀行在供應鏈金融方面成績(jì)亮眼。

　　加大對實(shí)體經(jīng)濟的有效支持，緩解中小微企業(yè)融資難融資貴等問(wèn)題，一直是我國金融領(lǐng)域改革發(fā)展的著(zhù)力點(diǎn)。為打通銀行和中小微企業(yè)間的信息流通渠道，助力企業(yè)更高效、精準地獲得低成本融資，近年來(lái)產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融發(fā)展日益升溫。從原來(lái)“緊盯”各行業(yè)核心企業(yè)，到把目光投向圍繞大企業(yè)上下游的中小微企業(yè)，銀行正借助供應鏈金融，謀求突破中小企業(yè)的融資困境。

　　今年1月，山東棲霞市久禾醫療器械有限公司從光大銀行獲得了公司成立以來(lái)第一筆銀行貸款。而幫助企業(yè)拿到這120萬(wàn)元貸款的，正是銀行推出的供應鏈金融產(chǎn)品。

　　通過(guò)為煙臺桃村中心醫院核定專(zhuān)項授信產(chǎn)品的方式，光大銀行煙臺分行定向為醫院上游小微客戶(hù)提供批量化增信支持。僅1月份已為該醫院鏈條下3家企業(yè)投放了370萬(wàn)元的融資支持。

　　專(zhuān)家介紹，隨著(zhù)銀行向供應鏈上下游拓展服務(wù)，核心企業(yè)鏈條上的商業(yè)信用、交易信息逐漸成為銀行的放款依據，幫助越來(lái)越多中小微制造商、供貨商、經(jīng)銷(xiāo)商的擔保難、審批難等問(wèn)題得以解決。

　　張志堅是知名食品品牌李錦記在廣東揭陽(yáng)的經(jīng)銷(xiāo)商，也是供應鏈金融服務(wù)的受益者之一。在李錦記與網(wǎng)商銀行聯(lián)合貼息下，他日常通過(guò)信用貸款完成支付的采購額，“每1萬(wàn)元貸款利息成本，能撬動(dòng)10萬(wàn)元的利潤增長(cháng)”。

　　資金成本大大降低，無(wú)疑也點(diǎn)燃了經(jīng)銷(xiāo)商的進(jìn)貨熱情。在今年春節旺季，經(jīng)銷(xiāo)商通過(guò)信用貸款完成支付的采購額，占李錦記銷(xiāo)售總額的四分之一。

　　記者了解到，目前已有超過(guò)1000家品牌接入網(wǎng)商銀行“大雁系統”，覆蓋20余個(gè)行業(yè)。與接入品牌有供應鏈關(guān)系的小微企業(yè)，申請信用貸款的平均通過(guò)率達到80%。

　　在業(yè)內人士看來(lái)，供應鏈金融通過(guò)整合供應鏈上的資金流、信息流、物流等，把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險轉變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風(fēng)險，可提高服務(wù)實(shí)體的資金效率，對中小企業(yè)融資較為有利。

　　“我們做生意的，慢一點(diǎn)的話(huà)，單子就打水漂了。所以我們最希望線(xiàn)上就能辦理貸款?！痹趶V西經(jīng)營(yíng)一家醫療設備公司的彭錚告訴記者，這兩年不少銀行都推出了針對醫療領(lǐng)域的供應鏈金融產(chǎn)品，不但可以通過(guò)手機操作，更能針對性地滿(mǎn)足這個(gè)行業(yè)的金融需求。

　　“回款周期長(cháng)、資金周轉壓力大，一直是困擾醫療領(lǐng)域中小微企業(yè)的問(wèn)題?！毙戮W(wǎng)銀行小微金融部負責人楊春告訴記者，為醫療相關(guān)企業(yè)打造供應鏈金融產(chǎn)品，要不斷適應行業(yè)發(fā)展需要。新網(wǎng)銀行從最開(kāi)始僅對公開(kāi)中標項目提供進(jìn)貨墊資，逐步迭代到支持經(jīng)銷(xiāo)商對醫院耗材類(lèi)穩定供貨產(chǎn)生的應收賬款進(jìn)行質(zhì)押融資，同時(shí)能夠滿(mǎn)足企業(yè)季節性備貨的流動(dòng)資金需求，對企業(yè)的融資支持正變得越來(lái)越精準。

　　全程線(xiàn)上操作、零人工干預、從申請到放款僅需幾分鐘……經(jīng)過(guò)幾年的探索與發(fā)展，銀行的供應鏈金融服務(wù)不斷推進(jìn)數字化轉型，不僅大幅降低了操作成本，還大大提升了客戶(hù)體驗。這背后是銀行不斷細分場(chǎng)景，充分運用大數據，提升金融科技水平。

　　近年來(lái)，在金融管理部門(mén)引導下，銀行業(yè)規范發(fā)展供應鏈金融，支持提高供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈運行效率，降低企業(yè)成本，支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩定循環(huán)和優(yōu)化升級。

　　記者了解到，光大銀行、中信銀行等多家股份制銀行聚焦汽車(chē)、電子、高端制造等產(chǎn)業(yè)鏈縱深較長(cháng)的實(shí)體經(jīng)濟領(lǐng)域，支持產(chǎn)業(yè)鏈重要節點(diǎn)的專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)和制造業(yè)單項冠軍企業(yè)，為供應鏈上交易主體提供包括結算、融資、跨境支付、現金管理等綜合金融服務(wù)，保障產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩定運轉。

　　從解決企業(yè)貸款“夠不夠”，到保障產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩定運轉，供應鏈金融在做好實(shí)體經(jīng)濟短期紓困的同時(shí)，更著(zhù)力提升長(cháng)期可持續服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力。

　　近年來(lái)，我國供應鏈金融蓬勃發(fā)展，金融服務(wù)和產(chǎn)品層出不窮，大大降低了企業(yè)融資成本，服務(wù)于供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩定，支持產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化升級和國家戰略布局。

　　多家銀行表示，將繼續強化產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈融資支持，持續推動(dòng)線(xiàn)上化、場(chǎng)景化業(yè)務(wù)開(kāi)展，快速響應產(chǎn)業(yè)鏈核心及配套企業(yè)融資需求，助力企業(yè)穩鏈固鏈強鏈。

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