企業(yè)要發(fā)展，金融是后盾，擔保則是橋梁紐帶。作為山東省政府性融資擔保體系龍頭，山東省投融資擔保集團有限公司（下稱(chēng)“山東擔保集團”）以數字化轉型提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力，強企穩鏈，助推實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，目前已累計服務(wù)山東省小微企業(yè)、“三農”等市場(chǎng)主體超46萬(wàn)戶(hù)，業(yè)務(wù)規模居全國前列。

　　圖為山東擔保集團“魯擔惠企通”微信小程序。資料照片

　　創(chuàng )建新模式　全鏈條可視化

　　“鏈”穩方能業(yè)安，中小微企業(yè)資金鏈的穩定是確保產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩定的關(guān)鍵。山東擔保集團的數字化轉型始終注重“鏈”上發(fā)力。

　　威飛海洋裝備制造有限公司是一家專(zhuān)注于海洋及水下油氣核心裝備研發(fā)與生產(chǎn)制造的省級專(zhuān)精特新企業(yè)，也是產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)內的中小型核心企業(yè)。最近，威飛向上游供貨商某大型上市公司采購了一批原材料，支付貨款時(shí)面臨資金壓力。一單以山東擔保集團為承兌保證人、基于供應鏈票據云平臺開(kāi)具的“融資擔保+供應鏈票據”為威飛解了燃眉之急。

　　“由于信用不對等，我們中小企業(yè)向大企業(yè)簽發(fā)商業(yè)承兌匯票時(shí)，通常不被認可。但有山東擔保集團的信用背書(shū)，供應商爽快簽收了這張遠期支付票據?！蓖w海洋裝備制造有限公司財務(wù)總監姜磊說(shuō)，“承兌期限6個(gè)月，包括平臺使用費和擔保費用在內年化費率不到1%，從申請到簽發(fā)當天完成?！?/p>

　　據介紹，“融資擔保+供應鏈票據”作為企業(yè)級“數字貨幣”，在擔保增信的基礎上，發(fā)揮信用載體機制，實(shí)現全鏈路流轉，緩解了核心企業(yè)授信不足、傳統商業(yè)承兌匯票流通性差的問(wèn)題。擔保增信后的供應鏈票據作為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，更容易獲得銀行等金融機構低息、便捷的融資，創(chuàng )新構建了“政府性擔保+供應鏈票據”強鏈助企金融服務(wù)模式。

　　記者采訪(fǎng)了解到，票據幫助產(chǎn)業(yè)鏈上核心中小企業(yè)深化支付管理、壓降有息負債、積累企業(yè)商譽(yù)，實(shí)現穩鏈、強鏈。同時(shí)，電子版票據具有強制信息披露特點(diǎn)，各參與主體全部上鏈，實(shí)現全鏈條可視化，降低了中小企業(yè)違約風(fēng)險，強化了金融監管，也助推擔保機構實(shí)現批量主動(dòng)獲客。

　　擁抱數字科技　加快轉型步伐

　　以“融資擔保+供應鏈票據”為代表的擔保數字化創(chuàng )新離不開(kāi)金融科技的支持。在山東擔保集團大數據中心，全省16地市、59家政府性擔保體系成員機構全部“上云”，業(yè)務(wù)數據實(shí)時(shí)更新，便于平臺化、標準化管理；客戶(hù)輕輕一點(diǎn)手機即可申請擔保貸款，“背后”的大數據平臺即刻生成信用報告供業(yè)務(wù)和風(fēng)險經(jīng)辦人員調取、受理、審批，企業(yè)不必經(jīng)歷漫長(cháng)曲折的“等貸”。

　　“小微、‘三農’群體信用難識別、風(fēng)險難把控，導致資金不愿流入?！鄙綎|擔保集團黨委書(shū)記、董事長(cháng)張安民說(shuō)，“當前，普惠金融領(lǐng)域數字化競爭日漸加劇，擔保機構只有借助大數據等金融科技手段加快轉型步伐、縮小與金融機構之間的‘數字?zhù)櫆稀?，才能解決普惠金融供需兩端的信息不對稱(chēng)問(wèn)題，真正發(fā)揮支小支農主力軍作用?！?/p>

　　目前，山東擔保集團已建立起銀擔對接平臺，與部分銀行實(shí)現系統直連，提升了業(yè)務(wù)辦理效率；開(kāi)發(fā)“魯擔惠企通”微信小程序，客戶(hù)可自主選擇銀行和擔保機構，初步實(shí)現全省擔保體系直接觸達客戶(hù)；建立大數據預審系統，通過(guò)引入工商、司法、銀聯(lián)、政務(wù)等多維度數據構建預審策略，提升了保前階段客戶(hù)畫(huà)像精準度，增強了風(fēng)險識別能力。

　　張安民認為，數字化轉型是擔保機構生存和可持續發(fā)展的必由之路，未來(lái)的政府性擔保機構必須是金融科技機構。

　　領(lǐng)航智慧融擔　直面核心問(wèn)題

　　目前，數字化轉型對山東擔保集團的業(yè)務(wù)支撐作用日益明顯，實(shí)現了“減少人力、節約成本、提高效率、調動(dòng)合作銀行積極性、提升客戶(hù)獲得感”等多重效應。

　　據介紹，截至4月底，山東擔保集團累保2092.77億元，累計服務(wù)全省小微企業(yè)、“三農”等市場(chǎng)主體超46萬(wàn)戶(hù)，業(yè)務(wù)規模居全國前列。累計解保723.43億元，代償補償6363.27萬(wàn)元，代償率僅0.22%，遠低于全國平均水平。

　　展業(yè)和風(fēng)控是擔保行業(yè)永恒的命題?！吧綎|擔保集團的數字化轉型，核心就是解決怎么認識客戶(hù)、怎么把控風(fēng)險的問(wèn)題?！睆埌裁癖硎?，下一步，山東擔保集團將加大數據匯聚力度，提升數據治理和安全管理能力，強化大數據獲客和風(fēng)控等應用能力，以求高效識別和量化擔?？蛻?hù)信用風(fēng)險、扭轉被動(dòng)獲客局面，并借助“鯰魚(yú)效應”通過(guò)競價(jià)方式降低客戶(hù)融資成本。此外，著(zhù)力統一體系成員機構產(chǎn)品、風(fēng)控、業(yè)務(wù)準入標準，形成批量化標準化業(yè)務(wù)，提升客戶(hù)覆蓋率，真正緩解小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。

　　金融科技隊伍建設至關(guān)重要。目前，山東擔保集團已著(zhù)手大力培養懂業(yè)務(wù)、懂技術(shù)的復合型人才，并對數字化轉型投入單列預算，近兩年數字化轉型預算占到集團總體預算的30%左右。

　　展望未來(lái)，張安民表示，“要做智慧融擔的領(lǐng)航者，不斷增強普惠金融供給能力，持續推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展?！?/p>

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