2013年，黨的十八屆三中全會(huì )提出“發(fā)展普惠金融”。十年來(lái)，我國多層次、廣覆蓋的普惠金融服務(wù)體系已基本形成。2023年10月，國務(wù)院出臺《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，提出優(yōu)化普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域產(chǎn)品服務(wù)，發(fā)揮普惠金融支持綠色低碳發(fā)展作用等要求。不久前召開(kāi)的中央金融工作會(huì )議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。作為普惠金融發(fā)展的國家隊和金融服務(wù)小微的主力軍，中國農業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“農行”）一直緊跟時(shí)代發(fā)展大潮，深耕普惠金融領(lǐng)域，與廣大小微企業(yè)共同成長(cháng)，努力打造普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的農行樣本。

　　農行近日公布的三季報數據顯示，截至9月末，農行普惠金融領(lǐng)域貸款3.55萬(wàn)億元，新增9838億元，增速38.3%，余額、增量均居同業(yè)首位。綠色信貸業(yè)務(wù)余額3.8萬(wàn)億元，新增1.1萬(wàn)億元，增速42%，余額、增量、增速均創(chuàng )歷史新高。民營(yíng)企業(yè)貸款新增6266億元，增速20.6%。近年來(lái)，農行持續完善金融服務(wù)小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”長(cháng)效機制，強化金融科技賦能，為小微企業(yè)客戶(hù)推出“普惠e站”專(zhuān)屬線(xiàn)上服務(wù)平臺，涵蓋企業(yè)開(kāi)戶(hù)、普惠貸款等綜合金融服務(wù)，精準助力中小微企業(yè)發(fā)展壯大。

　　強信貸投放　企業(yè)普惠支持力度倍增

　　金融是實(shí)體經(jīng)濟的血脈。近年來(lái)，農行深耕厚植細育“三農”普惠沃土，持續加大普惠貸款投放力度，普惠貸款規模持續快速增長(cháng)，服務(wù)覆蓋面有效擴大。

　　截至2023年9月末，農行普惠金融領(lǐng)域貸款余額超3.5萬(wàn)億元，是2018年的近六倍；普惠型小微企業(yè)貸款余額超2.4萬(wàn)億元，近五年平均增速超過(guò)40%；信貸支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農戶(hù)等普惠小微群體超340萬(wàn)戶(hù)，近三年累計為36萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)提供首貸服務(wù)；近五成普惠貸款投向農村、七成信貸客戶(hù)源自縣域，切實(shí)做到惠農、扶小、助微。

圖為農行西藏分行為一家綠色種植企業(yè)提供貸前上門(mén)調查服務(wù)。（農行供圖）

　　西藏林芝永生家政服務(wù)有限公司常年承接當地企事業(yè)單位、酒店、小區、家居的保潔服務(wù)。去年8月以來(lái)，公司經(jīng)營(yíng)周轉一度陷入困境，但苦于沒(méi)有合適的抵押物，貸款處處碰壁，資金籌措面臨困難。農行林芝分行主動(dòng)上門(mén)對接，向該公司推薦了微捷貸產(chǎn)品?！叭狈Φ盅何?，我們都沒(méi)想過(guò)能在銀行獲得貸款。幸好遇到了農行的微捷貸，不到兩天時(shí)間，貸款就下來(lái)了，真是一場(chǎng)及時(shí)雨??！”收到貸款到賬短信后，該公司負責人難掩激動(dòng)的心情。

　　記者了解到，近年來(lái)，農行西藏分行根據小微企業(yè)輕資產(chǎn)等特點(diǎn)，大力推廣線(xiàn)上小額信用貸款，有效破除“唯抵押”論，通過(guò)微捷貸、快捷貸等產(chǎn)品，累計支持小微企業(yè)1.2萬(wàn)戶(hù)，累計發(fā)放貸款220.63億元，有效緩解了小微企業(yè)擔保難題。

　　這只是農行持續發(fā)力普惠金融，精準滴灌小微企業(yè)的縮影。一直以來(lái)，農行堅守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟主力銀行定位，聚焦小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農戶(hù)等信貸需求，持續加大普惠貸款投放力度，不斷擴大金融服務(wù)覆蓋面，有效增強了廣大市場(chǎng)主體的金融獲得感。

　　值得一提的是，在加強信貸投放，加大重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度上，農行積極助力激發(fā)民間資本投資活力，重點(diǎn)支持民營(yíng)企業(yè)科技創(chuàng )新、數字化轉型和技術(shù)改造，參與推進(jìn)鄉村振興等重大戰略。截至9月末，農行民營(yíng)企業(yè)貸款較年初新增6266億元，增速20.6%。

　　重產(chǎn)品創(chuàng )新　破民營(yíng)小微企業(yè)融資難題

　　民營(yíng)企業(yè)是經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展的中堅力量。遼寧華孚環(huán)境工程股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“遼寧華孚”）作為國家級專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)，致力于研發(fā)污廢水處理技術(shù)、環(huán)保設備等，為石油、石化以及市政部門(mén)等單位提供油田、市政污水處理等服務(wù)，同時(shí)擁有多項發(fā)明專(zhuān)利。

　　“你們的貸款來(lái)得太及時(shí)了，真是雪中送炭，解決了我們的燃眉之急?！边|寧華孚法人代表李貴和一邊將寫(xiě)有“綠色信貸、高效快捷，雪中送炭、農行風(fēng)范”的錦旗送到農行員工手中，一邊頗為感慨地說(shuō)。2022年，遼寧華孚在發(fā)展過(guò)程中突遇資金難題，農行盤(pán)錦分行第一時(shí)間上門(mén)對接，為企業(yè)搭建綠色通道，提供“一站式”服務(wù)，累計發(fā)放貸款1000萬(wàn)元，及時(shí)補充企業(yè)流動(dòng)資金缺口，助力其順利完成原材料采購及環(huán)境保護專(zhuān)用設備生產(chǎn)。

　　記者獲悉，為破解民營(yíng)中小微企業(yè)融資難題，農行盤(pán)錦分行緊緊圍繞“全方位打造高質(zhì)量服務(wù)強行品牌”戰略目標，積極承擔社會(huì )責任，多角度、多渠道傾注人力物力，加大對科創(chuàng )、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持力度。截至2023年9月末，農行盤(pán)錦分行制造業(yè)貸款余額28.68億元，累計支持專(zhuān)精特新企業(yè)36戶(hù)，覆蓋率達87.8%，累計發(fā)放貸款16.1億元。

　　供應鏈金融是提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力，助力構建新發(fā)展格局的有效途徑。在獲悉鞍鋼集團鼓勵旗下企業(yè)使用供應鏈融資模式為上游中小企業(yè)供應商結款后，針對本鋼板材的供應鏈融資需求，農行遼寧分行三級行聯(lián)動(dòng)，成立供應鏈融資項目專(zhuān)項服務(wù)團隊，在充分調查論證的基礎上，為企業(yè)上游客戶(hù)集群定制了專(zhuān)項服務(wù)方案，成為本鋼板材及其上游供應商的獨家供應鏈金融合作伙伴。目前，農行本溪分行已為本鋼板材上游120戶(hù)供應商發(fā)放“鏈捷貸”融資貸款6197萬(wàn)元。

　　“我行已建立產(chǎn)品豐富、模式多元的供應鏈金融服務(wù)體系，目前依托‘鏈捷貸’線(xiàn)上供應鏈融資平臺，為核心企業(yè)上游產(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù)提供資金支持，已累計為45戶(hù)核心企業(yè)投放貸款近60億元，為其上游近2000戶(hù)供應商發(fā)放貸款約6500筆，有效提高了小微企業(yè)融資便利度，降低了融資成本?！鞭r行遼寧分行相關(guān)工作人員向《經(jīng)濟參考報》記者介紹稱(chēng)。截至2023年9月末，農行遼寧分行普惠金融領(lǐng)域貸款余額225億元，增速50.41%；普惠型小微企業(yè)貸款戶(hù)數超過(guò)3.6萬(wàn)戶(hù)，增幅超40%；普惠貸款余額、增量、增速、戶(hù)數均創(chuàng )下歷史新高。

　　記者還了解到，為加強產(chǎn)品創(chuàng )新，精準對接企業(yè)金融需求，農行還持續完善“農銀e貸”線(xiàn)上產(chǎn)品體系，不斷豐富“產(chǎn)業(yè)e貸”“小微e貸”系列產(chǎn)品，滿(mǎn)足企業(yè)個(gè)性化金融需求。依托產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈加強金融服務(wù)，創(chuàng )新推出“保理e融”“應收e貸”“訂單e貸”“票據e融”等特色供應鏈融資產(chǎn)品，實(shí)現對產(chǎn)業(yè)鏈上下游民營(yíng)企業(yè)批量支持。

　　目前，農行近八成的普惠貸款來(lái)自線(xiàn)上產(chǎn)品，全行“小微e貸”累計投放超過(guò)3.7萬(wàn)億元、貸款客戶(hù)超過(guò)200萬(wàn)戶(hù)，“惠農e貸”貸款余額突破1萬(wàn)億元、服務(wù)農戶(hù)近600萬(wàn)戶(hù)，線(xiàn)上產(chǎn)品為普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了有力支撐。

　　執綠色理念　助企業(yè)轉型提質(zhì)升級

　　黨的十八大以來(lái)，生態(tài)文明建設被納入五位一體總體布局。在“雙碳”目標愿景下，經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全面綠色轉型的步伐持續加快。如果說(shuō)服務(wù)中小微企業(yè)體現了農行作為國有大行所肩負的歷史使命，那么大力發(fā)展綠色金融則展現了農行發(fā)揮金融引導作用，助力經(jīng)濟社會(huì )綠色發(fā)展的價(jià)值追求。

　　浙江安吉縣天馳竹木業(yè)有限公司是一家專(zhuān)注于竹木制品、竹木工藝品加工的綠色企業(yè)，主導產(chǎn)品有重竹地板、戶(hù)外地板、復合地板等三大系列地板，有生產(chǎn)線(xiàn)三條，包括重竹生產(chǎn)線(xiàn)一套、戶(hù)外地板線(xiàn)一條，復合地板線(xiàn)一套，年生產(chǎn)能力達125萬(wàn)平方米，擁有多項發(fā)明和實(shí)用新型專(zhuān)利。天馳竹木業(yè)法定代表人楊利剛深耕行業(yè)多年，深知綠色發(fā)展和資金充裕對企業(yè)發(fā)展的重要性。不久前，憑借國家綠色產(chǎn)品認證資質(zhì)，企業(yè)獲得了農行湖州分行創(chuàng )新推出的信用貸款產(chǎn)品“綠色普惠貸”995萬(wàn)元，用于企業(yè)低碳轉型、綠色發(fā)展。

　　農行湖州分行創(chuàng )新推出的“綠色普惠貸”能夠在普惠利率基礎上，根據企業(yè)ESG評價(jià)情況，給予相應利率優(yōu)惠，幫助踐行綠色環(huán)保發(fā)展理念的企業(yè)進(jìn)一步降低融資成本。同時(shí)，該貸款產(chǎn)品還能隨用隨借、隨借隨還，支持企業(yè)靈活調動(dòng)資金，滿(mǎn)足企業(yè)在低碳轉型經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的各種融資需求。

　　據悉，截至2023年9月末，農行綠色信貸業(yè)務(wù)余額3.8萬(wàn)億元，新增1.1萬(wàn)億元，增速42%，余額、增量、增速均創(chuàng )歷史新高。這些貸款被廣泛應用于清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基礎設施綠色升級、傳統產(chǎn)業(yè)綠色轉型等領(lǐng)域。

　　如今，綠色金融已上升為農行的三大戰略之一。2021年7月，農行成立綠色金融研究院。同年12月，農行印發(fā)綠色金融發(fā)展規劃，明確了“十四五”時(shí)期全行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的目標愿景和支持重點(diǎn)，成立綠色金融委員會(huì )，持續完善綠色金融治理架構。在中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )最新公布的綠色銀行評價(jià)中，農行位居國內主要銀行業(yè)首位。2022年明晟ESG評級提升至“A”級。

　　“隨著(zhù)綠色金融成為農行三大戰略之一，ESG理念中所重視的環(huán)境風(fēng)險管理在農行進(jìn)一步深化。農行自上而下傳導ESG理念，將應對氣候變化作為綠色金融支持的核心領(lǐng)域，推動(dòng)ESG理念在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和業(yè)務(wù)發(fā)展中落地?！鞭r行相關(guān)負責人向記者表示。