中央金融工作會(huì )議指出,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。多家銀行相關(guān)負責人近日表示,將聚焦主責主業(yè),分階段對標對表持續推進(jìn)金融發(fā)展、高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟,將黨中央確定的“路線(xiàn)圖”轉化為各自金融機構的未來(lái)“施工圖”。
發(fā)力科技金融 助力產(chǎn)業(yè)成長(cháng)
作為政策性銀行,國家開(kāi)發(fā)銀行在科技金融領(lǐng)域著(zhù)力推動(dòng)科技與金融深度融合,助力推進(jìn)重大科技基礎設施布局建設,服務(wù)戰略性新興產(chǎn)業(yè)等新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。
據國家開(kāi)發(fā)銀行首席業(yè)務(wù)官、業(yè)務(wù)發(fā)展部總經(jīng)理劉培勇介紹,在網(wǎng)絡(luò )基礎設施方面,該行支持5G網(wǎng)絡(luò )和固定寬帶網(wǎng)絡(luò )建設,助力工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)建設。在算力基礎設施方面,支持全國一體化算力網(wǎng)絡(luò )節點(diǎn)等“東數西算”工程項目和人工智能計算中心建設。劉培勇表示,下一步,國家開(kāi)發(fā)銀行將繼續服務(wù)加快實(shí)施創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略,支持一批具有戰略性全局性前瞻性的國家重大科技項目。
發(fā)展科技金融、數字金融,招商銀行從體制著(zhù)手,搭建了科技金融組織架構,在總行層面成立科技金融領(lǐng)導小組,首批確定了六家重點(diǎn)分行開(kāi)展科技金融試點(diǎn),并先后設立15家科技支行。招商銀行公司金融總部總裁侯偉榮透露,中央金融工作會(huì )議結束后,招商銀行迅速將重點(diǎn)分行范圍擴大至11家,2024年還將進(jìn)一步擴大至20家。
“我行建立了科技企業(yè)‘資質(zhì)分’模型,并在此基礎上打造了科技企業(yè)標準化融資產(chǎn)品‘科創(chuàng )貸’,給予注重研發(fā)投入、有持續技術(shù)產(chǎn)出的科技企業(yè)適度的授信傾斜?!焙顐s透露,面向企業(yè)普遍存在的“財資管理數字化”和“業(yè)財融合數字化”轉型需求,該行打造數字化服務(wù)“整車(chē)交付”的財資管理云產(chǎn)品服務(wù),通過(guò)多個(gè)版本滿(mǎn)足不同成長(cháng)階段的企業(yè)需求。
記者獲悉,招商銀行在科技金融領(lǐng)域已深耕十多年。目前,該行服務(wù)的科技企業(yè)客戶(hù)超13萬(wàn)戶(hù),專(zhuān)精特新小巨人企業(yè)服務(wù)覆蓋率達60%,近三年IPO科技企業(yè)的服務(wù)覆蓋率達88.4%,科創(chuàng )板和北交所上市企業(yè)服務(wù)覆蓋率分別為93.6%和78.1%,科技企業(yè)一般性貸款余額突破4200億元。
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布局綠色金融 加快低碳轉型
中央金融工作會(huì )議提出,把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng )新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)。中央經(jīng)濟工作會(huì )議提出,建設美麗中國先行區,打造綠色低碳發(fā)展高地。積極穩妥推進(jìn)碳達峰碳中和,加快打造綠色低碳供應鏈。
據工商銀行信貸與投資管理部主要負責人李奪介紹,該行把綠色金融全面融入各類(lèi)金融服務(wù)。前瞻調整投融資布局和結構,大力支持清潔能源、綠色交通、節能環(huán)保等領(lǐng)域,將企業(yè)技術(shù)、環(huán)保、能耗等指標嵌入客戶(hù)及項目選擇標準,從考核、授權、定價(jià)、規模、資本等方面配套差異化政策。不斷拓展綠色金融綜合服務(wù)覆蓋面。例如,在手機銀行中上線(xiàn)個(gè)人碳賬戶(hù),以綠色積分兌換鼓勵綠色消費。持續加強綠色金融產(chǎn)品創(chuàng )新,目前該行境外累計發(fā)行綠色金融債券199億美元,境內累計發(fā)行800億元人民幣綠色金融債券。
在推進(jìn)綠色金融發(fā)展的過(guò)程中,金融機構有效識別、監測、防控業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境、社會(huì )和治理風(fēng)險至關(guān)重要。
“工商銀行積極落實(shí)《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》有關(guān)要求,按照‘主動(dòng)防、智能控、全面管’路徑,構建了較為完善的ESG(環(huán)境、社會(huì )和公司治理)風(fēng)險管理體系?!崩願Z重點(diǎn)談到了加強氣候風(fēng)險管理的重要性。他表示,銀行要加強和完善氣候風(fēng)險識別,其中要積極與相關(guān)研究機構、數據儲存機構等對接,從數據層面前瞻了解各地區氣候異常風(fēng)險變化。圍繞風(fēng)險可能造成的損失,銀行內部要完善基于數據和模型的壓力測試體系。另外,還要有一整套完善的運行保障機制。
在綠色金融領(lǐng)域,國家開(kāi)發(fā)銀行堅持以服務(wù)碳達峰碳中和為重點(diǎn),持續支持能源、交通運輸、城鄉建設、環(huán)境基礎設施建設等領(lǐng)域綠色低碳發(fā)展。據劉培勇介紹,在能源體系綠色低碳轉型方面,國家開(kāi)發(fā)銀行不斷加大對清潔能源產(chǎn)業(yè)的支持力度,助力光伏產(chǎn)業(yè)與山水林田湖草沙一體化保護深度結合,重點(diǎn)支持以沙漠、戈壁、荒漠為重點(diǎn)的綠色低碳能源基地項目建設。在低碳交通運輸體系方面,重點(diǎn)支持鐵路、公路、水運、民航、物流等領(lǐng)域新建項目和存量升級改造。
深耕普惠金融 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟,金融的普惠屬性不能少。作為江蘇省最大法人銀行,目前江蘇銀行小微企業(yè)貸款超6200億元,位列城商行首位;普惠小微貸款近1700億元,居城商行前列。
江蘇銀行副行長(cháng)羅鋒介紹,2023年以來(lái)該行投放紓困專(zhuān)項貸款44.3億元,為企業(yè)節約成本4400萬(wàn)元;新發(fā)放普惠小微貸款利率在近幾年持續下降基礎上,又下降了31個(gè)基點(diǎn)。此外,主動(dòng)承擔小微企業(yè)抵押物評估費、財產(chǎn)保險費等費用,2023年為超10萬(wàn)家企業(yè)減免支付手續費1500萬(wàn)元。
“小微企業(yè)有三大特點(diǎn),一是企業(yè)面廣量大,二是用款短小頻急,三是企業(yè)特質(zhì)不同,差異化、個(gè)性化金融需求比較突出,金融機構運用科技手段就顯得尤為重要?!绷_鋒說(shuō),江蘇銀行聚焦企業(yè)需求,運用金融科技擴大小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面,提升服務(wù)效率,強化數字化產(chǎn)品適配。產(chǎn)品策略上,針對首貸戶(hù)、微貸戶(hù)、個(gè)體戶(hù)、新市民等群體,構建行業(yè)、區域、客群、行為等四大類(lèi)20項69個(gè)立體式的策略模型,提升服務(wù)的精準性;產(chǎn)品功能上,采用靈活期限、輕松分期等方式,推動(dòng)小微相關(guān)產(chǎn)品貸款期限、還款方式從“標準化”向“定制化”升級。
不同于長(cháng)三角地區,青海省地廣人稀、多民族聚居,面臨生態(tài)建設任務(wù)艱巨、基礎金融服務(wù)薄弱的挑戰。作為“因農而生”的地方中小法人銀行,青海省農信聯(lián)社將普惠金融的重點(diǎn)之一放在如何提升農牧民的金融可獲得性上。
青海省農信聯(lián)社副主任桑任庚透露,其充分利用農牧區信用體系建設工作,開(kāi)展“整村授信”工作,通過(guò)無(wú)抵押無(wú)擔保的信用貸款投放,有效解決農牧民貸款難、貸款貴和貸款慢的問(wèn)題。目前,青海省農信聯(lián)社為全省70%農牧戶(hù)實(shí)現了信用授信,單戶(hù)信用貸款額度從最初的幾百元、幾千元提升至50萬(wàn)元。此外,青海省農信聯(lián)社還針對農牧民特殊信貸需求,提供“三牲活畜抵押貸”“拉面貸”“牦牛貸”等,實(shí)現鄉村產(chǎn)業(yè)信貸高質(zhì)量精準投放,推動(dòng)實(shí)現農村金融資源“點(diǎn)對點(diǎn)”直達和農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體“面對面”對接,增強產(chǎn)業(yè)聯(lián)農帶農的帶動(dòng)效應,促進(jìn)農牧民增收致富。
近年來(lái),全國多地聚焦源頭治理、系統治理、綜合治理和數據治理,利用制度優(yōu)勢化解欠薪隱患。
福建省海域海上風(fēng)電資源得天獨厚,年平均可利用小時(shí)數超過(guò)4000小時(shí),位居全國第一,海上風(fēng)電裝機容量達321萬(wàn)千瓦。
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