金融與實(shí)體經(jīng)濟共榮共生。從中央金融工作會(huì )議到省部級主要領(lǐng)導干部推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展專(zhuān)題研討班，“堅持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟作為根本宗旨”一再被強調。

　　如何將金融“活水”引向實(shí)體經(jīng)濟最需要的地方？如何扛起鑄造“強大的金融機構”的歷史責任？如何錨定“金融強國”的璀璨圖景奮躍而上？

　　以實(shí)踐回答時(shí)代之問(wèn)。記者近期調研發(fā)現，我國銀行保險等金融機構正在憑借更加精準適配的金融產(chǎn)品回應實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展日趨多元化的訴求，通過(guò)“全生命周期”服務(wù)助力科創(chuàng )企業(yè)振翅翱翔，在支持實(shí)體經(jīng)濟做優(yōu)做強中實(shí)現金融高質(zhì)量發(fā)展。

潘悅　制圖

　　聚焦“實(shí)體所需”

　　新年第一天，建設銀行哈爾濱開(kāi)發(fā)區支行對公客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)中心的電話(huà)從一早就響個(gè)不停，對公客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)中心總經(jīng)理郎樹(shù)斌陸續接到幾位企業(yè)負責人的詢(xún)問(wèn)電話(huà)?！罢埬判?，我們已經(jīng)到行里，今天就可以放款?！毙履甑谝惶焓盏椒趴畹目隙ù饛徒o企業(yè)吃下一顆“定心丸”。

　　這一天，各地銀行業(yè)金融機構都融資“不打烊”：在浙江德清，中信銀行德清支行為當地一家歲末訂單量增加急需資金支付貨款的企業(yè)發(fā)放貸款1.7億元；在河北滄州，中國銀行滄州黃驊支行為滄州信譽(yù)樓集團投放9000萬(wàn)元貸款，成為中國銀行“假日放款”模式在滄州的首次成功實(shí)踐；在湖北十堰，建設銀行十堰分行向十堰轄內157家企業(yè)投放貸款13.95億元，支持了建筑工程、制造業(yè)、綠色企業(yè)、文化旅游、水電、鄉村振興等領(lǐng)域重點(diǎn)客戶(hù)和普惠小微企業(yè)……

　　記者注意到，銀行業(yè)正著(zhù)力在優(yōu)化信貸結構、改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量上下功夫。今年年初召開(kāi)的中國人民銀行工作會(huì )議指出，注重新增信貸均衡投放，提高存量資金使用效率，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結構，確保社會(huì )融資規模全年可持續較快增長(cháng)。有市場(chǎng)分析人士指出，盤(pán)活存量貸款、提升存量貸款使用效率、優(yōu)化新增貸款投向，這三個(gè)方面對支撐經(jīng)濟增長(cháng)同等重要，充分發(fā)揮閑置、低效存量資金的作用，能夠有力地支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。

　　作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟主力軍之一，保險機構對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的金融服務(wù)也不斷加強，持續提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力。

　　中國人保聚焦產(chǎn)業(yè)痛點(diǎn)難點(diǎn)，創(chuàng )新推出化工、生物醫藥、新能源產(chǎn)業(yè)等產(chǎn)業(yè)園區保險綜合服務(wù)方案，2023年前11個(gè)月共為13.2萬(wàn)家園區企業(yè)提供風(fēng)險保障22.7萬(wàn)億元；更好發(fā)揮保險投資支持作用，服務(wù)現代化產(chǎn)業(yè)體系建設投資規模超2400億元。

　　中國人壽2023年全年境內新增風(fēng)險保額近800萬(wàn)億元，投資實(shí)體經(jīng)濟存量規模超4.4萬(wàn)億元，戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1760億元、投資余額3345億元，支持民營(yíng)和小微企業(yè)投資余額2200多億元，普惠型小微企業(yè)貸款惠及13萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)。

　　中國信保2023年前11個(gè)月支付賠款19.3億美元，同比增長(cháng)55.1%；服務(wù)支持中小微企業(yè)17.6萬(wàn)家，增長(cháng)16.5%；支持電子信息、家電、整車(chē)工程機械、生物醫藥、新能源、紡織服裝和現代農業(yè)等七條產(chǎn)業(yè)鏈出口3328.6億美元。

　　直接融資方面，券商、基金等金融機構發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，通過(guò)直接股權投資、私募股權投資基金等方式，將更多金融資源配置到經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，一步一個(gè)腳印助力實(shí)體經(jīng)濟直接融資。

　　實(shí)體之所需，金融之所向。

　　剛剛過(guò)去的2023年，金融支持實(shí)體經(jīng)濟力度穩固。中國人民銀行最新發(fā)布的金融統計數據顯示，2023年全年新增貸款超22萬(wàn)億元，廣義貨幣（M2）余額同比增長(cháng)9.7%，社會(huì )融資規模存量同比增長(cháng)9.5%。

　　潤澤科創(chuàng )“全生命周期”

　　作為建設現代化產(chǎn)業(yè)體系的戰略支撐，科技創(chuàng )新在我國當下經(jīng)濟發(fā)展時(shí)期有著(zhù)至關(guān)重要的地位。為支持實(shí)體企業(yè)走出一條創(chuàng )新驅動(dòng)的內生增長(cháng)之路，從間接融資到直接融資，來(lái)自金融領(lǐng)域的“潺潺活水”正在潤澤科創(chuàng )企業(yè)“全生命周期”。

　　“多虧了這筆1000萬(wàn)元的‘創(chuàng )新積分貸’，解決了我們的燃眉之急?！被貞浧饚讉€(gè)月前的資金缺口，山東青島高新區立菲生物產(chǎn)業(yè)有限公司董事長(cháng)黃寧表示。2023年8月，該企業(yè)因采購一批核心零部件，急需資金周轉。隨后，便了解到農業(yè)銀行推出的“創(chuàng )新積分貸”專(zhuān)項科技金融產(chǎn)品。

　　“這個(gè)產(chǎn)品以企業(yè)創(chuàng )新積分作為參考，農業(yè)銀行青島高新區支行對我們進(jìn)行綜合評估后，很快發(fā)放了貸款，不需要任何資產(chǎn)抵押?！秉S寧介紹稱(chēng)。

　　在科創(chuàng )金融產(chǎn)品持續發(fā)展的背后，是銀行業(yè)科創(chuàng )金融服務(wù)體系不斷向縱深發(fā)展。日前，中國工商銀行科技金融中心在北京成立。工商銀行表示，將從完善組織架構、強化重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)、優(yōu)化金融供給、加強風(fēng)險管控與機制保障等方面持續發(fā)力，不斷完善科技金融服務(wù)體系，助力科技型企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　農業(yè)銀行構建了科技金融專(zhuān)營(yíng)機制。記者獲悉，農業(yè)銀行緊跟國家區域科技創(chuàng )新發(fā)展規劃布局，在全國科技創(chuàng )新活躍的江蘇、浙江、廣東等地設立了19個(gè)科技金融服務(wù)中心，在各地高新區、科創(chuàng )園、軟件園等科技創(chuàng )新集聚地，成立了200余家科技金融專(zhuān)業(yè)支行，以提高專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力和效率。

　　浦發(fā)銀行日前舉辦了以“融通科創(chuàng )伙伴銀行”為主題的科技企業(yè)金融服務(wù)體系發(fā)布會(huì )，致力于為各類(lèi)科技企業(yè)提供精準、便捷的金融服務(wù)，全生命周期護航科技企業(yè)發(fā)展。

　　值得注意的是，在金融支持科創(chuàng )的力量蓬勃發(fā)展的背后，是堅實(shí)穩定的政策支持。

　　近期，監管部門(mén)多次釋放出金融支持科技創(chuàng )新發(fā)展的積極信號。中央金融工作會(huì )議強調做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng )新。國家金融監督管理總局不久前發(fā)布了《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》，明確三方面內容以推動(dòng)健全適應科技型企業(yè)梯度培育的金融體系，包括支持初創(chuàng )期科技型企業(yè)成長(cháng)壯大，豐富成長(cháng)期科技型企業(yè)融資模式，提升成熟期科技型企業(yè)金融服務(wù)適配性。

　　與此同時(shí)，伴隨著(zhù)資本市場(chǎng)全面深化改革的持續推進(jìn)，我國資本市場(chǎng)融資結構持續優(yōu)化，支持科技創(chuàng )新的能力也在進(jìn)一步提升。Wind數據顯示，2023年科創(chuàng )板、創(chuàng )業(yè)板、北交所股權融資規模占比分別為17.84%、21.78%、1.37%，合計超過(guò)40%。此前的2020年、2021年和2022年，上述三大板塊的募資金額占比分別為26.27%、33.15%和41.22%，整體呈增長(cháng)態(tài)勢。

　　求解“強大的金融機構”

　　建設金融強國關(guān)鍵核心要素已經(jīng)明確。作為金融強國建設的重要微觀(guān)基礎，金融機構如何走向“強大”，新使命重任在肩。

　　“強大的金融機構當然要體現為經(jīng)營(yíng)是穩健的，經(jīng)營(yíng)效率是相對有效的，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟是有力的?！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實(shí)驗室主任曾剛表示，強大金融機構的特征是既有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，同時(shí)產(chǎn)生可持續的盈利性和有效地管控風(fēng)險?！霸谕晟频慕鹑跈C構體系當中，不同機構在市場(chǎng)當中發(fā)揮不同的作用，服務(wù)不同的客群，他們之間往往是互補和錯位發(fā)展的?！?/p>

　　在曾剛看來(lái)，強大的金融機構不一定指的就是大的金融機構，它包括多樣化的機構，比如非銀行保險機構在現代金融經(jīng)營(yíng)發(fā)展中發(fā)揮著(zhù)越來(lái)越重要的作用，它們往往在防范、化解風(fēng)險方面起到減震器的作用。

　　中國信息協(xié)會(huì )常務(wù)理事、國研新經(jīng)濟研究院創(chuàng )始院長(cháng)朱克力表示，打造強大的金融機構需從多方面入手，包括提升資本實(shí)力、優(yōu)化治理結構、加強風(fēng)險管理、推動(dòng)創(chuàng )新轉型等。具體來(lái)說(shuō)，通過(guò)多渠道補充資本，提高金融機構的資本充足率，增強抵御風(fēng)險的能力；完善金融機構的治理結構，建立健全內部控制機制，提高決策的科學(xué)性和透明度；加強風(fēng)險管理體系建設，完善風(fēng)險識別、評估、監測和處置機制，確保業(yè)務(wù)穩健發(fā)展；推動(dòng)金融機構的創(chuàng )新轉型，加快金融科技布局，提升服務(wù)質(zhì)量和效率，形成差異化競爭優(yōu)勢。

　　建設金融強國需要長(cháng)期努力，久久為功。

　　“金融強國要具備六大要素，在這些要素基礎上，構建了不同的金融機構體系、市場(chǎng)體系和監管體系等?！痹鴦偙硎?，除此之外，未來(lái)還需要強調中國特色金融文化的培育，引導中國金融義利并舉和向善的發(fā)展目標，實(shí)現國家的競爭力的持續提升；要進(jìn)一步實(shí)施制度開(kāi)放，借鑒現代金融發(fā)展的基本規律，提升我國金融工作的效率。

　　在朱克力看來(lái)，從金融大國走向金融強國是一個(gè)長(cháng)期而復雜的系統工程，離不開(kāi)政府、金融機構、市場(chǎng)和社會(huì )各方面的共同努力。他建議，完善金融法律法規體系，加強金融監管和執法力度，維護良好的金融市場(chǎng)秩序；推動(dòng)金融機構改革創(chuàng )新，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力和水平，形成多元化競爭性的金融市場(chǎng)格局；加強金融基礎設施建設，完善支付結算、征信評級、資產(chǎn)管理等金融服務(wù)體系，提高金融市場(chǎng)的運行效率；加強國際金融合作與交流，積極參與國際金融治理體系改革和建設，提升我國金融業(yè)的國際影響力和話(huà)語(yǔ)權。

　?。ū疚挠捎浾邚埿?、羅逸姝、鐘源、李犇采寫(xiě)）