近年來(lái)，中國郵政儲蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“郵儲銀行”）積極推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展，助力地方產(chǎn)業(yè)低碳轉型。近日，本報記者在湖北省宜昌市采訪(fǎng)了解到，在當地立足綠色能源稟賦，積極進(jìn)行綠色低碳轉型過(guò)程中，郵儲銀行宜昌市分行積極對接轄內重點(diǎn)項目和企業(yè)需求，了解具體項目推進(jìn)中金融需求方面的“堵點(diǎn)”“難點(diǎn)”，進(jìn)而根據企業(yè)需求制定融資服務(wù)方案。

　　郵儲銀行宜昌市分行持續圍繞普惠金融與綠色金融，致力于實(shí)現對普惠小微主體形成全面覆蓋，并推動(dòng)綠色金融在優(yōu)勢群體和長(cháng)尾群體之間平衡發(fā)展。同時(shí)，在推進(jìn)綠色信貸及相關(guān)業(yè)務(wù)中，通過(guò)一系列措施有效管控信貸資產(chǎn)質(zhì)量，為綠色金融體系建設提供有力的支持。

　　宜昌市分行是郵儲銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的樣本之一。郵儲銀行2023年第三季度報告顯示，截至報告期末，郵儲銀行綠色貸款余額5966.97億元，較上年末增長(cháng)20.17%。

　　積極助力地方產(chǎn)業(yè)綠色轉型

　　近年來(lái)，宜昌堅持綠色發(fā)展先行，注重產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級，重點(diǎn)圍繞長(cháng)江大保護生態(tài)治理，多措并舉，提升產(chǎn)業(yè)綠色轉型升級。在此次采訪(fǎng)過(guò)程中，湖北省宜昌市發(fā)改委環(huán)境保護和資源利用科副科長(cháng)陳月介紹，宜昌市積極順應能源轉型變革的趨勢，立足綠色能源充沛、礦產(chǎn)資源富集的稟賦，致力將宜昌打造成清潔能源之都、中國動(dòng)力心臟、全球低碳樣板，先后規劃重點(diǎn)發(fā)展鋰電產(chǎn)業(yè)、鞏固提升水電產(chǎn)業(yè)、延伸發(fā)展光伏產(chǎn)業(yè)、穩步發(fā)展風(fēng)電產(chǎn)業(yè)、超前布局氫能產(chǎn)業(yè)、探索發(fā)展頁(yè)巖氣產(chǎn)業(yè)、積極發(fā)展綠色智能船舶產(chǎn)業(yè)，進(jìn)行綠色低碳轉型。

　　其中，在推進(jìn)“長(cháng)江大保護”方面，宜昌市政府加大對水環(huán)境綜合整治工程建設，通過(guò)城鎮污水治理、岸線(xiàn)生態(tài)修復、興建“公園式”污水處理廠(chǎng)、城市智慧管網(wǎng)管控、補齊雨水污水管網(wǎng)短板等措施，全鏈條推進(jìn)城市水環(huán)境治理，使分布在長(cháng)江沿線(xiàn)的城市成為“城市智慧水管家”，成為一江清水浩蕩東流的有力保障。

　　2022年，宜昌市三峽二期水環(huán)境綜合治理有限責任公司在宜昌市主城區污水廠(chǎng)網(wǎng)、生態(tài)水網(wǎng)共建項目二期PPP工程項目開(kāi)工，工程總投資38.99億元，項目建成后，有望全面改善長(cháng)江水環(huán)境質(zhì)量，基本實(shí)現城區污水全收集全處理，有效提高污水處理廠(chǎng)進(jìn)水濃度，大幅削減雨季溢流污染，顯著(zhù)提高污水系統處理效能，構建濱江生態(tài)廊道，兼顧內澇治理，解決主城區重點(diǎn)內澇痛點(diǎn)。

　　郵儲銀行宜昌市分行公司金融部客戶(hù)經(jīng)理郭希告訴本報記者，宜昌市分行在了解這一項目信息后，立即成立由行長(cháng)牽頭，分管行長(cháng)、分行各部門(mén)負責人參與的工作團組，主動(dòng)與企業(yè)對接，了解項目推進(jìn)中的金融服務(wù)需求。當得知企業(yè)融資需求較大，并且對銀行的貸款項目審批、放款時(shí)效要求較高等情況后，宜昌市分行由行長(cháng)組織召開(kāi)項目評審會(huì )，根據企業(yè)需求制定融資服務(wù)方案，明確資金放款時(shí)間，倒排各個(gè)環(huán)節時(shí)間節點(diǎn)和相應責任人。在項目申報前期，協(xié)助企業(yè)對接政府部門(mén)辦理項目手續，順利獲得相關(guān)批文。在項目申報過(guò)程中，宜昌市分行積極向上級行匯報，優(yōu)化信貸審批流程，并安排專(zhuān)人盯項目申報環(huán)節，盡快解決項目推進(jìn)的堵點(diǎn)。通過(guò)各層級共同努力，成功為該項目投放貸款6900萬(wàn)元。

　　郭希介紹，下一步，宜昌市分行將繼續積極對接轄內重點(diǎn)項目和企業(yè)需求，提升服務(wù)力度，致力實(shí)現綠色項目庫融資對接率100%，同時(shí)進(jìn)一步落實(shí)好減費讓利、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境等工作要求，切實(shí)降低企業(yè)的融資成本，提升企業(yè)的金融服務(wù)體驗。

　　國家金融監督管理總局宜昌監管分局辦公室副主任董燦介紹說(shuō)，宜昌市以壯士斷腕的決心，奮力破解“化工圍江”的環(huán)保困局。轉型期間，不可避免地會(huì )面臨陣痛期，有的化工企業(yè)因流動(dòng)資金緊張陷入經(jīng)營(yíng)困境，但在地方政府、監管部門(mén)、金融機構和企業(yè)自身的協(xié)同配合下，風(fēng)險得到了有效處置。

郵儲銀行宜昌市分行客戶(hù)經(jīng)理走訪(fǎng)航運企業(yè)，了解金融服務(wù)需求。 李大銀 攝

　　致力實(shí)現普惠小微主體全覆蓋

　　郵儲銀行宜昌市分行在推進(jìn)綠色金融發(fā)展過(guò)程中，針對重點(diǎn)領(lǐng)域推行特色服務(wù)和模式，并持續圍繞普惠金融與綠色金融融合發(fā)展，致力于對普惠小微主體實(shí)現全面覆蓋。

　　本報記者了解到，結合2020-2026年宜昌市政府綠色船舶發(fā)展規劃，宜昌市當前正重點(diǎn)專(zhuān)注于新能源船舶設計研發(fā)、修造、數字化運維等功能板塊，以期把宜昌建設成為全國內河綠色智能船舶制造示范基地、湖北省最大的綠色智能船舶制造基地，打造“電化長(cháng)江”先行示范區。

　　郵儲銀行宜昌市分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理易銳告訴記者，為推動(dòng)船舶制造及航運企業(yè)向綠轉型，宜昌市分行積極響應，主動(dòng)走訪(fǎng)轄內船舶制造行業(yè)和船舶運輸企業(yè)，了解到各企業(yè)正在積極向綠色能源船舶制造轉型，且轉型發(fā)展中有大量資金需求。

　　以枝江盛懋船業(yè)為例，枝江盛懋船業(yè)有限公司組建于2010年，基地位于枝江市江口堤防外灘，水域寬闊，交通便利，滬渝高速公路橫貫其間，總投資8000萬(wàn)元。公司規模在湖北民營(yíng)造船企業(yè)中處于領(lǐng)先水平，是以船舶設計、船舶修造為主體的一級Ⅲ類(lèi)鋼質(zhì)一般船舶生產(chǎn)企業(yè)、丙級船舶設計資質(zhì)。多年來(lái)已獲得30余項專(zhuān)利，2019年獲省級高新技術(shù)企業(yè)，2021年獲省級特專(zhuān)精新企業(yè)。公司承接打造的漢江120TEU純電動(dòng)集裝箱工程示范項目，具有“綠色、低碳、環(huán)?！钡忍攸c(diǎn)，對保護長(cháng)江、漢江水質(zhì)意義重大。

　　在圍繞船舶行業(yè)的主動(dòng)走訪(fǎng)中，了解到盛懋船業(yè)在建造新能源船舶上的資金需求后，宜昌市分行主動(dòng)對接，并迅速為企業(yè)匹配了信用類(lèi)貸款產(chǎn)品，從申請到完成授信并放款500萬(wàn)元，僅用了一天時(shí)間，切實(shí)快速有效地解決了企業(yè)在發(fā)展上的資金需求。截至目前，宜昌市分行針對船舶行業(yè)的貸款累計發(fā)放2.1億元，結余18戶(hù)1億元。

　　多項措施控制綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量

　　宜昌市地方金融工作局副局長(cháng)劉明興介紹，宜昌市持續推進(jìn)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng )新。在堅持政府主導、市場(chǎng)運作、銀行探索的綠色產(chǎn)品創(chuàng )新之路上，已先后推出碳排放權質(zhì)押、林權質(zhì)押、知識產(chǎn)權質(zhì)押融資等綠色信貸產(chǎn)品10余款。截至目前，宜昌市累計發(fā)放綠色債券9只，金額114.5億元，余額102億元。在綠色保險方面，已累計為140家企業(yè)承保8.1億元環(huán)責險。

　　郵儲銀行宜昌市分行風(fēng)險管理部總經(jīng)理朱哲新告訴本報記者，宜昌市分行在推進(jìn)綠色信貸及相關(guān)業(yè)務(wù)過(guò)程中，采取了多項措施來(lái)管控信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

　　一是強化主動(dòng)對接。據悉，該行每年都會(huì )通過(guò)各種渠道收集在宜昌擬立項或已立項的綠色信貸項目，形成工作清單，主動(dòng)上門(mén)溝通，在獲客渠道上實(shí)現了精準觸達。針對有合作意向的企業(yè)，宜昌市分行成立工作專(zhuān)班，主動(dòng)了解企業(yè)的項目情況及需求，量身訂制金融服務(wù)方案。二是嚴格執行制度。郵儲銀行對綠色信貸項目建立了完備的準入評價(jià)指標，對所有準入項目均進(jìn)行嚴格的風(fēng)險審查和評估，確保項目的可行性和可持續性。通過(guò)對項目的技術(shù)、經(jīng)濟、ESG等方面進(jìn)行全面評估，降低不良資產(chǎn)的風(fēng)險。三是制定專(zhuān)項政策。郵儲銀行根據綠色信貸項目的風(fēng)險水平和預期收益，合理設定信貸額度和利率。通過(guò)科學(xué)的定價(jià)和信貸額度管理，減輕企業(yè)負擔，降低不良資產(chǎn)的風(fēng)險。四是加強內部管理。主要包括強化合同管理和監督、加強監測和報告機制、加強內部控制和風(fēng)險管理等環(huán)節來(lái)強化管理。

　　朱哲新介紹，郵儲銀行宜昌市分行在推進(jìn)綠色信貸及相關(guān)業(yè)務(wù)中，將繼續通過(guò)嚴格的內部管控和主動(dòng)作為，有效控制信貸資產(chǎn)質(zhì)量，為綠色金融體系建設提供有力支持。

　　為地方經(jīng)濟發(fā)展提供支撐和保障

　　在采訪(fǎng)中，人民銀行宜昌市分行副行長(cháng)王崗告訴本報記者，為助力郵儲銀行等金融機構支持綠色發(fā)展，人民銀行宜昌市分行積極推動(dòng)落實(shí)碳減排、煤炭清潔高效利用專(zhuān)項再貸款“兩項綠色工具”，及時(shí)向金融機構轉發(fā)總分行相關(guān)政策文件，引導符合條件的金融機構加強節能環(huán)保、新能源、抽水儲能、煤電保供、煤炭?jì)\等重點(diǎn)領(lǐng)域項目?jì)?，并積極向上申報。

　　王崗介紹，下一步，將繼續完善綠色金融制度建設，探索制定符合宜昌產(chǎn)業(yè)布局實(shí)際的綠色金融標準體系，聚焦重點(diǎn)綠色產(chǎn)業(yè)和項目，探索建立企業(yè)綠色信息共享平臺，大力開(kāi)展信貸創(chuàng )新試點(diǎn)，促進(jìn)全市綠色金融可持續發(fā)展。

　　針對下一步工作計劃，郵儲銀行湖北省分行制定多項措施。一是主動(dòng)融入綠色發(fā)展。將深入貫徹中央金融工作會(huì )議精神，主動(dòng)融入全省綠色經(jīng)濟發(fā)展，持續加強對綠色金融發(fā)展的支持，做好“綠色金融”文章。二是加快綠色創(chuàng )新發(fā)展。將始終堅持以客戶(hù)為中心，積極開(kāi)展綠色金融產(chǎn)品創(chuàng )新，尤其在綠色保證保險貸款、碳排放權、排污權、用能權等方面加大創(chuàng )新力度，全面滿(mǎn)足客戶(hù)綠色發(fā)展需求。三是統籌發(fā)展與安全。將平衡好風(fēng)險防控與綠色發(fā)展之間的關(guān)系，前瞻性地做好高污染、高排放等風(fēng)險客戶(hù)的信貸壓縮及退出，守牢綠色發(fā)展底線(xiàn)。