11月6日召開(kāi)的國務(wù)院金融穩定發(fā)展委員會(huì )第九次會(huì )議指出，要深化中小銀行改革，健全適應中小銀行特點(diǎn)的公司治理結構和風(fēng)險內控體系，從根源上解決中小銀行發(fā)展的體制機制問(wèn)題。

　　金融委秉承十九屆四中全會(huì )推進(jìn)國家治理體系和治理能力現代化的主旨，首先強調要從頂層設計高度，落實(shí)好新發(fā)展理念，加強金融領(lǐng)域制度建設，增強金融業(yè)治理能力。這既是扎實(shí)做好“六穩”工作、保持經(jīng)濟運行在合理區間的現實(shí)要求，也是防范化解各類(lèi)風(fēng)險、打好三大攻堅戰的客觀(guān)需要。

　　筆者認為，增強金融業(yè)治理能力，中小銀行是一個(gè)關(guān)鍵節點(diǎn)：一方面，中小銀行由于公司治理和內控體系等方面不夠健全，發(fā)生風(fēng)險的概率更高，尤其是在金融去杠桿和經(jīng)濟下行的大背景下，因此需要重點(diǎn)關(guān)注；另一方面，在我國的金融體系中，中小銀行是扶持中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)和普惠金融的重要力量，只有保證中小銀行的穩健發(fā)展，才能逐漸解決中小企業(yè)融資難題，進(jìn)而實(shí)現“六穩”目標。金融委最近幾次會(huì )議均涉及中小銀行問(wèn)題，原因即在于此。

　　此次會(huì )議上，金融委對中小銀行改革發(fā)展問(wèn)題進(jìn)行了更為細致和全面的部署，涵蓋了體制機制、發(fā)展動(dòng)力、資本補充、商業(yè)模式等多個(gè)方面。首先，會(huì )議提出要深化中小銀行改革，健全適應中小銀行特點(diǎn)的公司治理結構和風(fēng)險內控體系，從根源上解決中小銀行發(fā)展的體制機制問(wèn)題。今年以來(lái)，中小銀行接連暴露風(fēng)險，大股東控制、流動(dòng)性風(fēng)險等不一而足。盡管目前整體風(fēng)險已呈收斂狀態(tài)，但部分中小銀行的弱質(zhì)性仍值得警惕。只有從體制機制上進(jìn)行改革，才能從根源上杜絕這些問(wèn)題。這其實(shí)也同十九屆四中全會(huì )的精神一脈相承。

　　其次，要把加強頂層設計和激發(fā)內生動(dòng)力充分結合起來(lái)，注意中央與地方、政府與市場(chǎng)的分工，理順激勵機制，充分調動(dòng)各方面的積極性。隨著(zhù)銀行業(yè)打破剛性?xún)陡?，?jīng)營(yíng)風(fēng)險也有所上升，投資者的投資意愿下降。這種情況下，必須要注重內外結合、分工協(xié)作，調動(dòng)各方積極性，繼續在支持中小銀行方面形成合力。

　　第三，要壓實(shí)金融機構主體責任、地方政府屬地責任和金融管理部門(mén)監管責任，完善銀行補充資本的市場(chǎng)環(huán)境和配套政策，健全可持續的資本補充體制機制。今年以來(lái)，監管部門(mén)已經(jīng)出臺了一系列政策促進(jìn)銀行資本補充，但隨著(zhù)信貸在社融中的占比提升，資本消耗過(guò)快，銀行整體資本充足率仍在緩慢下降。對中小銀行而言，無(wú)論是內源渠道還是外源渠道都相對受限，因而面臨著(zhù)更大的資本補充壓力。因此，當前要重點(diǎn)支持中小銀行多渠道補充資本，優(yōu)化資本結構，增強服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和抵御風(fēng)險的能力。

　　最后，要注意推廣一些中小銀行經(jīng)營(yíng)管理中的好經(jīng)驗好做法，改進(jìn)中小銀行的商業(yè)模式。隨著(zhù)經(jīng)濟增速放緩、市場(chǎng)競爭加劇和金融改革深化，商業(yè)銀行業(yè)面臨著(zhù)更大的經(jīng)營(yíng)壓力。如果沒(méi)有合適的商業(yè)模式，沒(méi)有明確的客戶(hù)定位，沒(méi)有差異化的發(fā)展思路，中小銀行將很難在激烈的競爭中生存下來(lái)。因此，改進(jìn)商業(yè)模式也將是中小銀行發(fā)展過(guò)程中的一個(gè)重要課題。

　　整體來(lái)看，金融委此次的部署主要集中在防范金融風(fēng)險和支持實(shí)體經(jīng)濟這兩個(gè)方面，而保證資本補充又是重中之重。今年7月，監管層已通過(guò)修改指導意見(jiàn)放寬了對中小銀行通過(guò)發(fā)行優(yōu)先股補充其他一級資本的限制，而在金融委定調之后，預計后續將會(huì )有更多的鼓勵政策出臺，中小銀行資本補充的空間將隨之打開(kāi)。

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