杭州市公安機關(guān)近期偵破一個(gè)利用“跑分平臺”和虛擬貨幣為跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò )詐騙等黑灰產(chǎn)提供資金支付渠道和結算服務(wù)的犯罪團伙，涉案金額達500余億元。公安專(zhuān)家認為，在中國各部門(mén)嚴厲打擊跨境賭博，加大資金監管力度的背景下，犯罪團伙引入“跑分平臺”，以虛擬貨幣結算方式為跨境洗錢(qián)提供新通道，此類(lèi)犯罪形式升級迭代迅速，手法極度隱蔽，對我國外匯管理和金融秩序造成嚴重威脅，亟待采取有針對性的防范打擊措施。

趙乃育　繪

　　“跑分平臺”每月“洗白”黑金近百億元

　　2019年9月下旬，杭州市公安局西湖區分局在工作中發(fā)現一款名為“天天向上”的App平臺，通過(guò)眾多個(gè)人微信、支付寶二維碼等進(jìn)行收款轉賬，為境外賭博網(wǎng)站、電信詐騙團伙等黑灰產(chǎn)的非法所得提供流轉、結算服務(wù)，平臺從中賺取大量的結算手續費。

　　西湖區公安分局副局長(cháng)魏東介紹，經(jīng)初步偵查，僅2019年6月至9月，平臺注冊會(huì )員跑分客7萬(wàn)余人，流轉資金流水量達到500余億元，產(chǎn)生的結算能力近300億元，平均每月向上游黑灰產(chǎn)提供“洗白”資金近100億元。

　　通過(guò)對平臺“人員鏈”“資金鏈”“技術(shù)鏈”和“利益鏈”的深入剖析，警方逐步摸清了犯罪組織的架構。

　　經(jīng)查，2019年初境外不法人員華某遙控境內人員搭建“天天向上”平臺，引入上游黑灰產(chǎn)平臺的資金支付需求，通過(guò)“分層代理、分級抽頭”的方式，招攬大量“跑分客”開(kāi)展“跑分”業(yè)務(wù)。

　　2019年下半年，為躲避風(fēng)控資金監管，該團伙引入數字貨幣“跑分”模式嘗試轉型。非法資金被兌換為與美元1：1錨定的泰達幣（USDT），后進(jìn)入“跑分平臺”資金鏈。截至收網(wǎng)前，查明“天天向上”平臺為1900余家跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò )詐騙等上游黑灰產(chǎn)提供資金支付渠道和結算服務(wù)，使300余億元資金脫離監管流向境外。

　　2020年5月27日，杭州警方組織150余名警力，在全國范圍內發(fā)起收網(wǎng)集群戰役。截至目前，已抓獲該平臺境內技術(shù)團隊、代理商、大額流水跑分客以及主要上游黑灰產(chǎn)商戶(hù)、虛擬貨幣交易相關(guān)團隊共計85余人，累計查封扣押凍結資產(chǎn)6500余萬(wàn)元，查處黑灰產(chǎn)平臺2個(gè)。

　　多條犯罪產(chǎn)業(yè)鏈編織地下資金通道

　　“隨著(zhù)我國對洗錢(qián)犯罪打擊力度的加大，傳統的三方支付對于各類(lèi)黑灰產(chǎn)收款方而言，被監管的可能性很大，交易風(fēng)險提升?！焙贾菔泄簿纸?jīng)偵支隊政委王飛介紹，“此時(shí)，作為第四方支付的‘跑分平臺’異軍突起、快速發(fā)展，呈現出多條犯罪產(chǎn)業(yè)鏈融合的態(tài)勢?！?/p>

　　以賭博平臺為例，賭客在賭博平臺上有充值需求，賭博平臺會(huì )將該需求發(fā)送到對應的“跑分平臺”上，平臺根據充值金額的需求生成訂單并掛單至App前端，跑分客搶單，成功后上傳其本人的收款二維碼，通過(guò)反向鏈路傳輸到賭客端，賭客進(jìn)行付款，“跑分平臺”隨后確認訂單完成，將等額的跑分客押金劃撥、扣除，賭客充值成功，“跑分平臺”和該賭博平臺后期進(jìn)行對賬結算。

　　辦案民警紀錦軍介紹，“跑分平臺”對于跑分客有著(zhù)場(chǎng)景不受限制、支付簡(jiǎn)單、持續傭金回報等優(yōu)勢；對于上游黑灰產(chǎn)有著(zhù)安全“隱身”、風(fēng)險“下沉”、資金“分流”等方面的優(yōu)勢。

　　據悉，截至目前，僅“天天向上”一個(gè)平臺的跑分客注冊量已經(jīng)達到十萬(wàn)人以上，對接的歷史商戶(hù)賬號超過(guò)5000余個(gè)。

　　王飛認為，當前“地下錢(qián)莊”類(lèi)犯罪，主要呈現以下特點(diǎn)：

　　——業(yè)態(tài)升級快。從1.0版本的利用手機黑卡、銀行黑卡搭建洗錢(qián)“水房”，到2.0版本的多種二維碼合一的“聚合支付”，到3.0版本的虛假跨境貿易對沖洗白資金，到4.0版本的二維碼“跑分”，再到本案涉及的5.0版本的數字貨幣“跑分”，前后不過(guò)數年，特別是區塊鏈技術(shù)與現實(shí)犯罪結合，給傳統偵查理念、經(jīng)驗帶來(lái)巨大沖擊。

　　——衍生犯罪鏈條多。該平臺為維持犯罪生態(tài)，在發(fā)展大量“跑分客”、數字貨幣兌換商、代理商、“黑卡”交易商的同時(shí)，也衍生了一大批幫助信息網(wǎng)絡(luò )犯罪活動(dòng)、妨礙信用卡管理、非法經(jīng)營(yíng)等犯罪行為。

　　——逃避打擊能力強。犯罪團伙選擇境外數據搭建，引入數字貨幣跑分等方式，逃避?chē)彝鈪R管制和金融監管，將大量黑灰產(chǎn)的非法所得清洗干凈后安全輸送到利益集團頂端，躲避公安機關(guān)偵查打擊。

　　亟待整合資源全鏈條打擊

　　“與傳統的地下錢(qián)莊相比，‘天天向上’跑分平臺融入了區塊鏈技術(shù)，以錨定價(jià)格的虛擬貨幣作為洗錢(qián)通道，隱蔽性更強，社會(huì )危害更大?！焙贾菥截撠熑吮硎?。

　　——嚴重破壞國內銀行監管體系。平臺收入兌換為數字貨幣后，難于追蹤監管，“跑分平臺”內的資金形成了隱蔽閉環(huán)，國家銀行體系對交易資金的監管鏈失效。

　　——嚴重破壞國家外匯管理制度。本案中涉及的泰達幣以數字貨幣的形式做了外幣兌換、流轉的業(yè)務(wù)，實(shí)質(zhì)性影響了外匯兌換的平衡性，挑戰了人民幣作為國家信用貨幣的權威性和兌換外匯法幣的唯一性。

　　——極大助長(cháng)了跨境賭博及電信網(wǎng)絡(luò )新型犯罪等上游黑灰產(chǎn)的犯罪氣焰。本案涉及的“漂白”資金流向及資金通道的輸送出口方向基本上都在境外，造成了大量資產(chǎn)外流、助長(cháng)上游犯罪的惡劣后果。

　　——犯罪的輻射性強，影響范圍廣。在跑分客端，因為入門(mén)門(mén)檻低、返傭金額大等誘惑，平臺較為完善的代理發(fā)展制度，跑分客輻射速度快，基礎體量大，涉及犯罪的人員多達數萬(wàn)人；在平臺端，因為技術(shù)難度低、源碼泛濫，搭建一個(gè)簡(jiǎn)單的跑分平臺難度不大，網(wǎng)上也充斥著(zhù)銷(xiāo)售跑分平臺代碼的廣告，“跑分平臺”輻射速度也很快。

　　“打擊地下錢(qián)莊工作事關(guān)國家金融和經(jīng)濟安全，事關(guān)國家經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展大局，我們必須始終保持高壓嚴打態(tài)勢，堅持問(wèn)題導向、標本兼治，堅持境內境外同步，網(wǎng)上網(wǎng)下一體，堅決斬斷黑金跨境通道?！焙贾菔形Ｎ?、公安局長(cháng)金志表示。

　　金志認為，隨著(zhù)新型犯罪團伙的多鏈條融合態(tài)勢不斷升級，傳統的公安打擊模式已經(jīng)不再適應，必須要堅持多警種合成作戰，加強與人民銀行、外匯管理局等部門(mén)的溝通協(xié)調；加強線(xiàn)索聯(lián)合研判和傳遞，建立完善涉案資金快速調查協(xié)作機制；加強國際執法合作，強力緝捕在逃人員。

　　業(yè)內人士表示，當前美國將加密貨幣的反洗錢(qián)劃歸到專(zhuān)門(mén)的機構負責，將比特幣等虛擬貨幣按照“貨幣服務(wù)業(yè)”進(jìn)行反洗錢(qián)監管，該機構對數字貨幣的監管覆蓋了從持有到交易的所有環(huán)節，同時(shí)也覆蓋了傳統金融機構和數字貨幣交易所。我國對于加密貨幣的監管也要不斷升級，僅憑禁止交易無(wú)法阻止加密貨幣市場(chǎng)的運行?？山⑴涮椎馁Y金監控體系，借助科技完善追蹤機制，同時(shí)進(jìn)行國際合作，形成威懾力，讓洗錢(qián)的不法分子不再?lài)虖?，讓區塊鏈不再成為法外之地。