深圳人行聯(lián)合龍華區人民政府，舉辦“精準滴灌解紓困 助力惠企增活力”深入社區穩企業(yè)保就業(yè)金融支持專(zhuān)項行動(dòng)，走進(jìn)企業(yè)實(shí)地調研，宣講金融政策助力企業(yè)發(fā)展。資料照片

　　探索解決小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，深圳人民銀行在全國人民銀行分支機構中首個(gè)提出并牽頭的深入社區政銀企對接專(zhuān)項行動(dòng)模式成效顯著(zhù)。

　　小微企業(yè)數量眾多，主要集中在社區基層，處于“毛細血管”的末梢。2020年4月以來(lái)，深圳人行結合深圳實(shí)際，帶領(lǐng)轄內商業(yè)銀行以社會(huì )基層治理的最小單元“社區”為陣地，主動(dòng)探索金融支持保市場(chǎng)主體的工作模式。專(zhuān)項行動(dòng)以社區網(wǎng)格化管理為基礎、以街道社區為強力輔助、以商業(yè)銀行為主力軍，推動(dòng)金融機構提升小微企業(yè)金融服務(wù)能力、拓寬小微企業(yè)融資覆蓋面、提升金融支持政策知曉度，進(jìn)而推動(dòng)普惠金融“量增面擴價(jià)降”。

　　2020年5月在開(kāi)展深入社區專(zhuān)項行動(dòng)之初，對249家小微企業(yè)的調查顯示，有融資需求企業(yè)中，獲貸企業(yè)占比僅29.6%，54.5%的企業(yè)由于不了解銀行貸款產(chǎn)品、不知道如何申貸、擔憂(yōu)貸款手續復雜流程長(cháng)等原因，未申請過(guò)銀行貸款。專(zhuān)項行動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，銀行主動(dòng)送產(chǎn)品、送服務(wù)上門(mén)，一對一為企業(yè)提供融資方案。截至2022年4月末，累計走訪(fǎng)對接企業(yè)20.7萬(wàn)家，其中有融資需求企業(yè)12.66萬(wàn)家。有融資需求企業(yè)中，66.1%的企業(yè)獲得授信1939.85億元，獲貸率較2020年5月調查結果提高36.5個(gè)百分點(diǎn)，金融服務(wù)覆蓋面明顯擴大。

　　另外，2022年3月，深圳人行對452家在深入社區政銀企對接專(zhuān)項行動(dòng)中獲得貸款的企業(yè)進(jìn)行回訪(fǎng)調查。調查顯示，77.7%的企業(yè)貸款利率低于5%，52%的企業(yè)貸款審批時(shí)長(cháng)短于一周。與2020年初相比，67.7%的企業(yè)認為貸款利率有所下降，56%的企業(yè)認為貸款程序有所簡(jiǎn)化，45.8%的企業(yè)認為貸款辦理時(shí)長(cháng)有所縮短。

　　據中國銀行普惠金融部副總經(jīng)理張明介紹，截至3月末，深圳中行已對接全市11個(gè)區，聯(lián)動(dòng)人民銀行、中小企業(yè)服務(wù)局等政府機構開(kāi)展普惠金融銀企對接活動(dòng)近100場(chǎng)，聯(lián)合各區街道辦共聯(lián)系、走訪(fǎng)企業(yè)10000余戶(hù)并提供一系列綜合金融服務(wù)?！霸谏钲谌诵械闹笇Ш椭С窒?，深圳中行作為首批服務(wù)銀行入駐鹽田區及龍華區首貸中心，自入駐鹽田區首貸窗口以來(lái)，已累計為超1800家小微企業(yè)提供近90億元首貸授信支持，服務(wù)成效良好?！彼f(shuō)。

　　深圳人行相關(guān)人士表示，通過(guò)深入社區政銀企對接專(zhuān)項行動(dòng)，深圳人行總結規律，從獲貸可能性角度將小微企業(yè)分為四類(lèi)：一是符合授信條件但不了解金融服務(wù)的企業(yè)；二是符合授信條件但融資需求不滿(mǎn)足的企業(yè)；三是處于“爬坡過(guò)坎”階段的企業(yè)。這類(lèi)企業(yè)通常成立時(shí)間不長(cháng)（2-5年），處于生命周期重要關(guān)頭，若獲得產(chǎn)業(yè)政策“扶一把”，很大可能渡過(guò)“分水嶺”、持續經(jīng)營(yíng)發(fā)展，但企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)尚不穩定，離銀行授信條件仍存在差距，需要解決融資問(wèn)題，特別是“首貸”問(wèn)題。四是劣勢企業(yè)。此類(lèi)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況差、發(fā)展前景不佳，持續經(jīng)營(yíng)能力不強，需要改善企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)情況，方有可能獲得貸款。

　　“針對以上四類(lèi)企業(yè)，下一步深圳人行將分類(lèi)施策，推動(dòng)提升金融服務(wù)?！痹撊耸勘硎荆阂皇峭苿?dòng)完善“政務(wù)+金融”一站式商事服務(wù)體系，“線(xiàn)上+線(xiàn)下”暢通銀企對接渠道，便利符合授信條件的企業(yè)快速融資。二是充分運用金融配套支持工具箱，推動(dòng)降低企業(yè)綜合融資成本。三是進(jìn)一步發(fā)揮“幾家抬”合力，做精做實(shí)首貸服務(wù)。四是更廣泛聯(lián)合產(chǎn)業(yè)部門(mén)做好市場(chǎng)主體培育工作。

　　上海金融與發(fā)展實(shí)驗室主任曾剛表示，從未來(lái)看，社區金融服務(wù)工作重點(diǎn)包括，一是精準化。在現有基礎上，進(jìn)一步細分社區金融服務(wù)主體，以大數據為基礎，對其金融需求特征進(jìn)行更為精準的畫(huà)像，并進(jìn)行有針對性的金融產(chǎn)品與服務(wù)的開(kāi)發(fā)；二是完善政銀企對接平臺，提升金融服務(wù)社區主體的效率，鼓勵金融機構使用各種配套金融政策工具，充分發(fā)揮政策工具的撬動(dòng)作用。三是加強金融宣傳與教育，培育小微企業(yè)征信意識，穩定融資預期，引導合理借貸，為小微企業(yè)健康可持續發(fā)展創(chuàng )造更好的條件。在這方面，深圳人行開(kāi)展深入社區政銀企對接專(zhuān)項行動(dòng)，無(wú)疑為我國社區金融的發(fā)展提供了一個(gè)有價(jià)值的借鑒。

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