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視頻制作：潘悅

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　　受疫情影響，小微企業(yè)普遍面臨一定的流動(dòng)性壓力，也對續貸有更迫切的需求。當下，如何做好小微客戶(hù)融資連續性安排？《經(jīng)濟參考報》記者近日在采訪(fǎng)中了解到，銀行、第三方機構等多方聯(lián)動(dòng)發(fā)力，為企業(yè)提供貸款到期和續貸周轉的“無(wú)縫銜接”，更為企業(yè)注入恢復發(fā)展的信心和底氣。

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郵儲銀行工作人員（右）在湯城小廚查看企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況。記者　潘悅　攝

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　　“無(wú)縫銜接”解企業(yè)燃眉之急

　　“我們上一筆貸款是今年7月15日到期，不過(guò)續貸資金7月8日就到賬了，中間沒(méi)有斷檔期，可謂‘無(wú)縫銜接’?！睖切N財務(wù)經(jīng)理邱琳珈感慨萬(wàn)分。

　　邱琳珈介紹，2020年疫情發(fā)生之后，湯城小廚通過(guò)美團與銀行在對公貸款合作項目“春風(fēng)行動(dòng)”上獲得了郵儲銀行的低息信用貸款，并于2021年再次續貸。今年7月，上一筆貸款到期日再次到來(lái)?！笆鼙本┮咔橛绊?，湯城小廚營(yíng)業(yè)收入減少，但員工的工資、門(mén)店租金等還是照常支出，導致現金流吃緊，因此我們今年續貸用款需求更加急迫?！彪x貸款到期還有一段時(shí)間，邱琳珈就在湯城小廚、美團和郵儲銀行工作人員三方都在的微信群里提出續貸需求，美團和郵儲的工作人員迅速行動(dòng)，幫助企業(yè)走申請續貸流程，整個(gè)過(guò)程非常順利，最終續貸資金在上一筆貸款到期前一周到位。

　　及時(shí)高效的續貸服務(wù)也解了上海林谷鮮生物科技有限公司的燃眉之急。林谷鮮是上海疫情期間的保供企業(yè)，公司生產(chǎn)管理部負責人紀波對記者說(shuō)，2021年9月，林谷鮮作為美團買(mǎi)菜業(yè)務(wù)供應商，經(jīng)美團推薦獲得中國銀行的低息信用貸款，今年9月15日這筆貸款到期。

　　“今年情況比較特殊，上半年上海疫情，我們又是保供企業(yè)，因此現金流特別緊張，中行這筆貸款確實(shí)是‘及時(shí)雨’?！奔o波說(shuō)，因為是續貸，公司基本材料不需重復提交，只需提供保供證明以及更新報表。全過(guò)程均在線(xiàn)上完成，非常便捷，“從審批到放款，只用了3天，最終這一筆貸款4月21日就到賬了，比到期日足足提前了近5個(gè)月?！?/p>

　　續貸流程更高效便利

　　貸款到期和續貸周轉的“無(wú)縫銜接”，為包括湯城小廚和林谷鮮在內的眾多小微企業(yè)的持續發(fā)展奠定了更加穩定的現金流基礎。

　　今年7月，銀保監會(huì )召開(kāi)全系統2022年年中工作座談會(huì )暨紀檢監察工作座談會(huì )，要求“加強穩企紓困，主動(dòng)做好餐飲、住宿、文旅、運輸等行業(yè)企業(yè)接續融資安排”。解決小微企業(yè)續貸難題，已成為金融機構助企紓困的工作重點(diǎn)之一。

　　在中國銀行普惠金融事業(yè)部（鄉村振興金融部）總經(jīng)理王曉卓看來(lái)，續貸是一項針對存量客戶(hù)的服務(wù)，銀行和企業(yè)本身就有一定的相互了解，企業(yè)自然會(huì )希望續貸的流程可以比首次申請簡(jiǎn)化。尤其是小微企業(yè)，大多現金流不如大型企業(yè)寬裕，對銀行融資時(shí)效性要求更高?！爸行羞@幾年一直按照這個(gè)目標去努力，不斷推動(dòng)包括續貸產(chǎn)品在內的所有產(chǎn)品的智能化和線(xiàn)上化，給小微企業(yè)帶來(lái)更好的服務(wù)體驗?！?/p>

　　據介紹，近年來(lái)，中行在全國范圍內持續推廣專(zhuān)門(mén)的小微企業(yè)無(wú)還本續貸產(chǎn)品——“中銀接力通寶”。另外，中行還積極研發(fā)線(xiàn)上化的續貸產(chǎn)品，以滿(mǎn)足小微企業(yè)續貸便利化的需求。

　　郵儲銀行北京西城支行副行長(cháng)陳可也表示，郵儲銀行的客戶(hù)經(jīng)理在貸款到期前，會(huì )提前跟客戶(hù)取得聯(lián)系，雙方溝通是否需要續貸、是否存在有增額減額的情況。在確認客戶(hù)有續貸需求后，客戶(hù)經(jīng)理會(huì )實(shí)地走訪(fǎng)，了解最新的實(shí)際情況，搜集續授材料。

　　“續貸的審核流程主要是看變化情況，基本材料不需要重復提交，只需更新報表及營(yíng)業(yè)流水即可。另外，對于創(chuàng )新性產(chǎn)品，中行還特別設置了綠色通道，使得整個(gè)流程更快?！彼f(shuō)。

　　資金授信更有溫度

　　值得注意的是，受疫情影響，小微企業(yè)續貸普遍面臨經(jīng)營(yíng)數據較上期貸款期間有變化的情況。針對疫情給企業(yè)帶來(lái)的暫時(shí)性、階段性影響，銀行在為企業(yè)續貸時(shí)會(huì )對企業(yè)長(cháng)期發(fā)展進(jìn)行充分考量，也會(huì )根據客戶(hù)需求提高一定授信額度。

　　“以湯城小廚為例，雖然在疫情影響下，其總體營(yíng)收數據受到了影響，但外賣(mài)還是支撐了正常經(jīng)營(yíng)，堂食恢復后數據也穩步回升了，流水情況長(cháng)期來(lái)看較好，風(fēng)險可控，所以我們就給了增額?！标惪烧f(shuō)，銀行對小微餐飲企業(yè)通常缺少足夠的評估數據，這時(shí)美團提供的商戶(hù)在平臺上的經(jīng)營(yíng)數據就可用于輔助評估?！耙话愣?，美團提供的經(jīng)營(yíng)流水數據是一個(gè)比較長(cháng)期的數據，我們也會(huì )綜合考慮客戶(hù)的情況?！?/p>

　　王曉卓也說(shuō)，雖然在疫情期間，林谷鮮現金流緊張，且因人手不足無(wú)法及時(shí)提供近期財務(wù)報表，但鑒于企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況和階段性資金需求，并有效依托美團提供的相關(guān)信息支持，中行仍為其提高了授信額度，幫助企業(yè)解決了特定時(shí)期的資金需求。

　　美團金融服務(wù)平臺生意貸業(yè)務(wù)負責人張云生表示，作為重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)與金融機構之間的“連接器”，美團在商戶(hù)授權的前提下，可將商戶(hù)在美團平臺上的經(jīng)營(yíng)流水提供給銀行，協(xié)助銀行進(jìn)行授信評估?！跋乱徊?，美團將協(xié)同銀行共同持續優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，讓商戶(hù)辦理貸款更加便捷，也將協(xié)助銀行完善產(chǎn)品規則，讓更多商戶(hù)可以獲得融資?！?/p>